计算合格资本时，应遵循如何程序？（）A、首先计算信用风险和操作风险占用的一级资本和二级资本，然后市场风险对应的一级资本和三级资本（未使用的二级资本可以补充三级资本）B、首先计算信用风险占用的一级资本和二级资本，然后市场风险对应的一级资本和三级资本（未使用的二级资本可以补充三级资本），最后是操作风险所对应的一级资本和二级资本C、首先计算信用风险占用的一级资本和二级资本，然后市场风险对应的一级资本和二级资本（未使用的二级资本可以补充三级资本），最后是操作风险对应的一级资本和三级资本D、首先计算信用风险占用的一

题目

计算合格资本时，应遵循如何程序？（）

A、首先计算信用风险和操作风险占用的一级资本和二级资本，然后市场风险对应的一级资本和三级资本（未使用的二级资本可以补充三级资本）
B、首先计算信用风险占用的一级资本和二级资本，然后市场风险对应的一级资本和三级资本（未使用的二级资本可以补充三级资本），最后是操作风险所对应的一级资本和二级资本
C、首先计算信用风险占用的一级资本和二级资本，然后市场风险对应的一级资本和二级资本（未使用的二级资本可以补充三级资本），最后是操作风险对应的一级资本和三级资本
D、首先计算信用风险占用的一级资本和二级资本，然后市场风险对应的一级资本和二级资本（未使用的二级资本可以补充三级资本），最后是操作风险所对应的一级资本和二级资本

参考答案和解析

正确答案:A

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第1题：

下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（　　）。

A、监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施
B、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法
C、资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)
D、一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12．5 ×市场风险资本要求+操作风险资本要求)

答案：A

解析：

A项，监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性监管干预措施；对三、四类银行，监管部门既实行预警性监管干预措施，又实行强制性监管干预措施。

第2题：

商业银行资本充足率的计算公式为( )。

A.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
B.(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
C.(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
D.(二级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

答案：A

解析：

商业银行资本充足率的计算公式为：(总资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％；一级资本充足率的计算公式为：(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％；核心一级资本充足率的计算公式为：(核心一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％。

第3题：

商业银行总资本不包括()。

A:核心一级资本
B:三级资本
C:其他一级资本
D:二级资本

答案：B

解析：

商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

第4题：

披露资本结构时，应该按照工具类别分类披露: （）。

A、一级资本的资本量
B、一级资本与二级资本的资本量
C、一至三级所有级别的资本量
D、二级与三级的资本量

正确答案:A

第5题：

下面有关资本充足率计算公式错误的是( )。

A、资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%
B、一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%
C、核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%
D、资本充足率=（资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%

答案：D

解析：

D
上述只有D选项是错误的。

第6题：

商业银行资本充足率的计算公式为（　　）。

A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％
D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

答案：A

解析：

商业银行资本充足率的计算公式为：(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％；一级资本充足率的计算公式为：(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％；核心一级资本充足率的计算公式为：(核心一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％。

第7题：

资本充足率公式中的商业银行风险加权资产包括()

A:一级资本
B:二级资本
C:信用风险加权资产
D:市场风险加权资产
E:操作风险加权资产

答案：C,D,E

解析：

资本充足率公式中的商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

第8题：

商业银行总资本包括（）。

A.核心二级资本
B.三级资本
C.其他一级资本
D.核心一级资本
E.二级资本

答案：C,D,E

解析：

商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

第9题：

“新资本协议”资本披露中的核心披露包括（）。

A、一级资本数额
B、二级和三级资本总额
C、一级和二级资本扣减额
D、全部符合要求的资本

正确答案:A,B,C,D

第10题：

银行一级资本、二级资本和三级资本的内涵是什么？

正确答案: 根据巴塞尔委员会颁布的《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，银行总资本分为一级资本（核心资本）和二级资本（附属资本）。
一级资本主要包括：
（1）实收资本：包括已发行并全额实缴的普通股和永久性非累积优先股；
（2）公开储备：通过留存收益或其他盈余，如股票发行溢价、留存利润、一般准备金和法定准备金的增值而创造和增加的部分。
二级资本主要包括：
（1）非公开储备：只包括虽未公开，但已反映在损益账上并为银行的监管机构所接受的储备；
（2）资产重估储备：包括银行自身固定资产的正式重估增值和有价证券名义增值；
（3）一般储备金／一般呆账准备金：用于防备目前还不能确定的损失的储备金或呆账准备金。
（4）混合（债务／股票）资本工具：一系列同时具有股本资本和债务资本特性的工，如美国的强制性可转换债务工具等
（5）长期次级债务：包括普通的、无担保的、原始期限最少在5年以上的资本债券与信用债券。
三级资本是指满足以下条件的短期次级债券：
（1）无担保且已全额落实；
（2）最早到期日不低于两年；
（3）未经监管当局许可，不得提前偿付；
（4）受“锁住条款”（Lock-in ClausE.约束，即若偿付利息和本金（即使在到期日）会导致银行无法达到最低资本要求，则停止偿付。三级资本只能用来满足市场风险的要求，而且只有在一级资本和二级资本能满足信用风险的前提下，方可用三级资本来弥补市场风险。

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