问答题简述银行与客户间契约关系的法律规制

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简述银行与客户间契约关系的法律规制

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第1题：

简述银行与客户间契约关系的法律规制

正确答案:1、两类法律的调整：金融监管法的调整和民法的调整，民法如《民法通则》、《合同法》等；
2、行业惯例的规制：银行业长期以来形成了一些行业惯例，如今，有些银行惯例已经成为法律规定，有些则体现为银行与客户之间签订的合同中的标准合同条款，还有很多惯例可能根本不会反映在书面合同中。行业惯例通常是经过长期实践而形成的一些比较有效的制度，它虽然与契约自由的原则相悖，但符合现代社会经济生活的要求，因此，法律承认其对银行与客户之间的关系有约束作用。对于这样的惯例或格式条款，客户只能选择接受或不接受，有学者把这种现象称为“不能用嘴谈判，只能用脚投票”。对于标准合同条款，按照我国《合同法》和《消费者权益保护法》的基本精神，格式合同应按照对起草人不利的一面进行解释，以防止银行利用其优势地位谋取不当利益或者推卸责任。

第2题：

简述网络交易客户与虚拟银行间的法律关系。

正确答案: 在电子商务中，银行也变为虚拟银行。网络交易客户与虚拟银行的关系变得十分密切。除少数邮局汇款外，大多数交易要通过虚拟银行的电子资金划拨来完成的。电子资金的划拨依据的是虚拟银行与网络交易客户所订立的协议。这种协议属于标准合同，通常是由虚拟银行起草并作为开立账户的条件递交给网络交易客户的。所以，网络交易客户与虚拟银行之间的关系仍然是以合同为基础的。

第3题：

金融机构与客户间的契约关系表现为两种:其一是债权人与债务人的契约关系,如资金的存、贷等;另一种是代理人与委托人间的契约关系,如客户委托商业银行代收款项、开立信用证等。。()

此题为判断题(对，错)。

参考答案：正确

第4题：

简述微观经济规制法律关系和宏观经济调控法律关系

正确答案:微观经济规制关系或市场规制关系是有关规制和调节市场运行的具有权利义务内容的关系。这主要是指经济法所确认的国家经济规制机关为维护自由公平竞争的市场秩序，而与经济组织或公民之间构成的经济规制法律关系。如竞争法律关系、消费者权益保护法律关系等。宏观经济调控关系是经济规制主体干预或协调国民经济发展的具有权利义务内容的关系。这主要是指经济法所确认的，国家经济行政机关为实现社会总供给与总需求的总量平衡，而与经济组织或公民之间缔结的经济调控法律关系。如税收法律关系、收入分配法律关系等。

第5题：

简述银行与客户法律关系的终止

正确答案:银行与客户之间法律关系的终止，通常表现为关闭银行账户，称为“销户”：
1、单方面终止：这是最常见的终止情形，而且多出于客户方面的行为，银行也可单方面撤销账户，如《人民币银行结算账户管理办法》规定：“银行对1年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户”；
2、客户与银行协议终止：这一情况比较少见，通常发生在客户对银行有借款或欠款的情形下，如随着个人房贷利率的上升，借款客户就与银行协商，提前还清，从而提前结束与银行的贷款关系；
3、因法定事由而终止，包括：
①自然人客户死亡或丧失民事行为能力：自然人死亡，客观上导致账户的关闭，账户余额构成客户的遗产，如果客户没有继承人，客户未偿付的债务或者对银行的债权都自动消灭；
②解散、撤销与破产清算：解散、撤销、破产清算，是包括银行在内的公司法人的终止事由，银客双方之一发生上述情况者，都导致银行与客户关系终止，双方需要按照相关的清算程序结清债权债务。

第6题：

对自然垄断的规制方式主要包括（）

A、特许投标竞争
B、区域间比较竞争
C、价格上限规制
D、社会契约规制

正确答案:A,B,C,D

第7题：

简述政府规制与外部性问题的关系

正确答案: （1）从规范性分析的角度看，政府规制应该为了实现公共利益。政府规制是为了解决市场失灵或外部性问题，纠正资源的错误配臵，提高社会总体福利水平。
（2）从实证性分析的角度看，政府规制未必总是代表了公共利益。事实上，政府规制有时只是代表了某一利益集团的特殊利益。

第8题：

银行不同客户间因契约费用而产生的服务方式的差异属于歧视。（）

正确答案：×
因契约费用而产生的服务方式差异是由银行在产品设计上的差异而导致的，并不违反公平对待原则，因此不属于歧视。

第9题：

简述银行与客户之间的契约关系

正确答案:我国在法律上没有明确规定银行与客户关系的性质，但是从法理上可以认为这种关系的本质是契约关系。契约关系的内容是银行向客户提供市场化的资金融通服务。
所谓市场化就是指银行与客户之间的关系是根据市场要求成立的，而不是按照非市场的要求成立的。所谓服务，就是指银行与客户关系的内容体现为服务，即银行为客户提供金融服务。银行作为中介来完成资金融通是服务的核心内容。

第10题：

简述绝对经济规制法律关系和相对经济规制法律关系

正确答案:绝对经济规制法律关系是指权利主体是确定的，义务主体是除权利主体以外的不特定的多数人的经济规制法律关系。例如，根据《中国人民银行法》的规定，人民币是我国的法定货币，由中国人民银行统一印制和发行。在这种经济规制法律关系中，权利主体是特定的，即中国人民银行；义务主体则是不确定的多数人，即除中国人民银行以外的其他组织和个人都负有不得随意印制和发行人民币的义务。所以，因人民币的印制和发行而形成的经济规制法律关系属于绝对经济规制法律关系。
相对经济规制法律关系是绝对经济规制法律关系的对称，指的是权利主体和义务主体都特定化的经济规制法律关系。例如，在涉外投资法律关系中，我国政府对外国公司、企业、其他经济组织和个人在我国的投资行为进行调控和规制。其中，政府机关是外商投资行为的管理主体，即权利主体是特定的；外国公司、企业、其他组织和个人是投资主体，必须具有涉外性质才能够成为被管理的义务主体，所以也是相对特定化的。于是，二者之间形成的涉外投资管理关系则是相对经济规制法律关系。

简述银行与客户间契约关系的法律规制

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