金融监管概念以及其必要性。

题目
问答题
金融监管概念以及其必要性。
参考答案和解析
正确答案: 金融监管是金融监督和金融管理的总称,它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业(包括金融机构和金融业务)实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外,还包括了金融机构的内部控制和稽核)同业自律性组织的监管)社会中介组织的监管等内容。
金融监管的必要性体现在三个方面:
(1)金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要;
(2)中央银行为维护金融秩序,保护公开竞争,提高金融效率必须进行金融监管;
(3)为防范金融危机,应加强对金融业的监管,降低社会成本,减少金融危机对实体经济的危害。
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相似问题和答案

第1题:

简述社会化及其必要性?
社会学将个人通过学习和实践使自己逐渐适应社会,由单纯的自然人转化成为社会人的过程称之为人的社会化必要性:
(1)人们为了满足生存的需要,就必须创造物质财富;要创造物质财富就必须具有一定的创造本领和条件;而这些本领和条的,只有通过社会化才能获得
(2)人在生活中不仅具有物质的需要,而且具有精神需要,如需要文化、娱乐、消遣等。这些需要只有通过社会化才能得以
(3)人类的生存和发展需要繁衍后代,需要有人继承。因此,必须一代一代地接续培养新人,不间断地完成社会化过程。

第2题:

简述环境质量评价的概念及其必要性。


正确答案:环境质量评价是认识和依据环境,对环境质量优劣进行定量描述的一种科学方法。
通过环境质量评价可以为控制环境污染、制定环境标准、制定土地利用规划和搞好环境管理提供科学依据。

第3题:

简违金融监管的必要性。


正确答案:

(1)金融是现代经济的横心,金融体系是全社会货币运行及信用活动的中心,其对经济运行和发展起着至关重要的作用,具有特殊的公共性和全局性。
(2)金融业是存在诸多风险的特殊行业,关系到千家万户和国民经济的方方面面。
(3)良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提,公平竞争是保持金融秩序和金融效率的重要条件。

第4题:

不同的金融监管理论在论证金融监管的必要性时,既有各自不同的侧重点,又有交叉之处,试分析比较。


正确答案: (1)社会利益论
这种理论认为,金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。社会公众利益分散于千家万户、各行各业,维护这种利益的职权只能由国家法律授权的机构去行使。
该理论的基本观点是市场存在着缺陷,纯粹的自由市场会导致自然垄断和社会福利的损失,还因外部效应和信息不对称性带来不公平的问题。历史的经验表明,金融体系存在着外在不经济,社会公众的利益会受到损害。所以,为了维护社会公众利益,国家有必要对金融业进行监管。通过管制来纠正或消除市场缺陷,以达到提高社会资源配置效率、降低社会福利损失的目的。只要监管适度,就可以在增进社会公众整体利益的同时,将管制带来的成本降到最低水平。
(2)金融风险论
这一理论的主要观点是,金融业是一个特殊的高风险行业,这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。
金融业高风险的表现:首先,金融业是一个特殊的高风险行业。其次,金融业具有发生支付危机连锁效应的可能。再者,金融体系的风险,直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。
金融风险的内在特性,决定了必须有一个权威机构对金融业实施适当的监管,以确保整个金融体系的安全与稳定。
(3)投资者利益保护论
这种理论认为,为了有效保护投资者的利益,需要进行金融监管。
由于在金融活动中存在信息不完全或信息不对称的情况,会导致交易的不公平。在信息不对称或信息不完全的情况下,拥有信息优势的一方可能会利用这一优势来损害信息劣势方的利益。为了防止债权人利益受损,国家需要通过金融监管对信息优势方(主要是金融机构)的行为加以规范和约束,为投资者创造公平、公正的投资环境。
(4)管制供求论
管制供求论将金融监管本身看成是存在供给和需求的特殊商品。在管制的需求方面,金融监管是那些想要获得利益的人所需要的。在管制的供给方面,政府官员提供管制是为了得到对自身政绩更广泛的认可。由此可见,是否提供管制以及管制的性质、范围和程度最终取决于管制供求双方力量的对比。
(5)公共选择论
公共选择论同样运用供求分析法来研究各利益集团在监管制度提供过程中的相互作用。该理论强调“管制寻租”的思想,即监管者和被监管者都寻求管制以牟取私利。监管者将管制当作一种“租”,主动地向被监管者提供以获益;被监管者则利用管制来维护自身的既得利益。

第5题:

简述何为金融监管?其必要性何在?


正确答案:(1)金融监管是金融监督和金融管理的总称,它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业(包括金融机构和金融业务)实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外,还包括了金融机构的内部控制和稽核)同业自律性组织的监管)社会中介组织的监管等内容。
金融监管的必要性体现在三个方面:
(1)金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要。
(2)中央银行为维护金融秩序,保护公开竞争,提高金融效率必须进行金融监管。
(3)为防范金融危机,应加强对金融业的监管,降低社会成本,减少金融危机对实体经济的危害。

第6题:

简述金融监管概念以及其必要性。


正确答案: 金融监管是金融监督和金融管理的总称,它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业(包括金融机构和金融业务)实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外,还包括了金融机构的内部控制和稽核)同业自律性组织的监管)社会中介组织的监管等内容。
金融监管的必要性体现在三个方面:
(1)金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要;
(2)中央银行为维护金融秩序,保护公开竞争,提高金融效率必须进行金融监管;
(3)为防范金融危机,应加强对金融业的监管,降低社会成本,减少金融危机对实体经济的危害。

第7题:

简述金融监管的理论解释有哪些及其内容。


正确答案: 1、公共利益论(The public interest theory)
该理论源于20世纪30年代美国经济危机,该理论认为:监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。
2、特殊利益论
由于 “公共利益论”解释力的不足,在实证的基础上,经济学家们提出了特殊利益论。该理论认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地,从而仅仅保护主宰了管制机关 的一个或几个特殊利益集团的利益,对整个社会并无助益。
3、社会选择论
是从公共选择的角度来解释政府管制的,及政府管制作为政府职能的一部分,是否应该管制,对什么进行管制,如何进行管制等,都属于公共选择问题。
4、经济监管论(Economic theory of regulation,ETR) 
经济监管论又叫监管经济学,是目前为止较为确切的一种理论,它提出了可检验的假设和一系列合乎逻辑的推理。根据监管经济学的观点,之所以会存在着监管的需求,是因为国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。该理论认为政府监管通常发生在市场失灵的领域,其目的是为了保护公众的利益,提高公共福利。
5、金融风险论
金融业是特殊的高风险行业;金融业有发生支付危机的连锁效应;金融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风险的内在特性,决定了必须有一个权威机构对金融业实施监管,以确保整个金融体系的安全与稳定。

第8题:

试述运输管制的概念、内容及其必要性?


参考答案:

运输管制实际上是国家对运输业实施的特殊管理,也是执行社会运输政策的手段之一。
运输管制主要包括两方面:社会管制和经济管制。它们的共同点都在于保护公众利益、促进最好的运输系统。
⑴社会管制。其主要目的在于保证运输安全。主要内容:
①运输的设备条件。各种运输设施的建设和运输工具的制造都有严格的设计规范和技术标准,投入运营后有相应的养护制度和安全检查制度。
②经营者的资格。主要是对驾驶执照的要求。
③交通规则。必须严格按交通规则行事,有严密的监控措施和手段。
④运输引起的环境问题。如车辆的排放物、噪音、水域污染及交通拥挤引起的环境问题。⑵经济管制。主要包括进入市场与经营业务的管制、价格管制、兼并及过度竞争的管制。运输管制的意义:
⑴运输业的正常发展和运行对经济发展和社会经济生活的正常运转具有重要的意义,是国家基础结构最重要的组成部分。因此对运输业给予适当引导或实行管制,以保证经济的健全增长是完全必要的。
⑵运输业是一个特别容易出现不公平交易活动的领域,具有规模经济显著的特点,大型运输企业一方面有助于降低运输成本,另一方面又易形成垄断。为保障公众利益并减轻垄断所带领的弊端,需要进行管制。
⑶在固定资本比重很大又具有闲置能力的情况下,运输业可能发生毁灭性竞争。而毁灭性竞争会危及运输系统的正常存在,因此,应加强运输管制。
一般认为,无论从大众利益着眼为避免运输使用者无端遭受盘剥,还是从效率原则出发避免社会资源的浪费,运输管制都有存在的必要。


第9题:

阐明金融风险论关于金融监管必要性的分析。


正确答案:该理论主要从关注金融风险的角度,论述了对金融业实施监管的必要性。
首先,金融业是一个特殊的高风险行业。与一般企业不同,高负债率——资金主要来源于外部——是金融业的特点。以银行业为例,其资本只占很小的比例,大量的资产业务都要靠负债来支撑,并通过资产负债的匹配来达到盈利的目的。在其经营过程中,利率、汇率、负债结构、借款人偿债能力等因素的变化,使得银行业时刻面临着利率风险、汇率风险、流动性风险和信用风险,成为风险集聚的中心。而且.金融机构为获取更高收益而盲目扩张资产的冲动,更加剧了金融业的高风险和内在不稳定性。当社会公众对其失去信任而挤提存款时,银行就会发生支付危机甚至破产。
其次,金融业具有发生支付危机的连锁效应。在市场经济条件下,社会各阶层以及国民经济的各个部门,都通过债权债务关系紧密联系在一起。因而,金融体系,其中任一环节出问题,都极易给整个金融体系造成连锁反应,进而引发普遍的金融危机。更进一步,由于现代信用制度的发达,一国的金融危机还会影响到其他国家,并可能引发区域性甚至世界性的金融动荡。
再者,金融体系的风险,直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。信用货币制度的确立,在货币发展史上具有极其重要的意义,它极大地降低了市场交易的成本,提高了经济运行的效率。
但与此同时,实体经济对货币供给的约束作用也越来越弱;货币供给超过实体经济需要而引发通货膨胀的过程一直对许多国家形成威胁。存款货币机构的连锁倒闭又会使货币量急剧减少,引发通货紧缩,并将经济拖入萧条的境地。

第10题:

简述金融监管及其原因,我国现阶段金融监管体系的构成。


正确答案: 金融监管是国家法律授权的部门(往往授予中央银行或者特定的金融监管当局),为了维护金融机构的安全和信誉,保护银行安全、稳健的运行,维护公平竞争的市场环境,依法对银行实行监管和管理权限的行政行为。一个独立、高效的金融监管体系和一套完整且健全的金融监管制度,对于防范和化解金融风险,保证金融业稳健运行和实现货币政策目标有重要的现实意义
原因
(一)次贷危机引发的信贷危机、美元危机和股市危机是促使美国政府推进金融监管改革的直接原因
(二)放松管制和放任金融创新导致金融风险不断积累
(三)监管权力的过度分散导致监管真空的出现 我国体系构成:我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规,但只对金融机构市场准入有着严格的规定,金融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。当金融机构监管的某一环节处于法律的真空状态,而金融机构风险暴露时,央行的监管无法可依,只能借助强制性行政干预来解除金融风险,1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。要改变这一局面我们现阶段必须加强监管的法制化建设,完善金融监管的法律支持体系。
1、尽快完善主体法律。
2、尽快制订金融法律实施细则。
3、尽快建立独立的金融执法机制。