问答题《流动资金贷款管理暂行办法》对开展流动资金贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？

题目

问答题

《流动资金贷款管理暂行办法》对开展流动资金贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？

参考答案和解析

正确答案：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

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第1题：

单选题

下列关于商业银行的政策风险的说法中，错误的是（）。

A

政策风险是指政府政策或法律变化时给银行带来的风险，属于非系统性风险

B

政策性风险可能对购房人资格造成政策性限制

C

抵押品也可能存在政策性风险

D

由于政策性风险来自银行外部，单一行业、单一银行无法避免

正确答案： C

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第2题：

多选题

个人保证贷款的特点有（）。

A

个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B

只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可

C

整个过程涉及银行、借款人和保证人三方

D

如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序E.出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决

正确答案： C,A

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第3题：

问答题

解读贷款新规》中，借款人提交的申请材料应包括原件及复印件。如只能提供复印件，业务人员应将复印件与原件核实后签名确认即可。请判断正误？如错误，请说出正解。

正确答案：错误。核实后，还应在复印件上签署“经核对与原件一致”字样及核对日期。

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第4题：

问答题

根据银监会防范操作风险13条，“4＋1”指的是什么？

正确答案： “4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外账户管理和对账管理，以及大事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。“1”是指对库房的管理。

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第5题：

问答题

借款人为新设项目法人的，其控股股东应当具备哪些基本条件？

正确答案：借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。

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第6题：

多选题

以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有（）。

A

购车发票原件

B

各种缴费凭证原件

C

机动车登记证原件

D

行驶证原件

E

保险单

正确答案： C,B

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第7题：

多选题

贷款新规在沿袭商业银行传统贷后管理方式的同时，突出强调以下方面的新要求：（）.

A

监督贷款资金按用途使用

B

对借款人账户进行监控

C

强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

D

明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

正确答案： D,A

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第8题：

问答题

贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现何种情形时，借款人应承担违约责任？

正确答案：（一）未按约定用途使用贷款的；
（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；
（三）未遵守承诺事项的；
（四）突破约定财务指标的；
（五）发生重大交叉违约事件的；
（六）违反借款合同约定的其他情形的。

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第9题：

多选题

项目担保及其风险分担。主要包括：（）.

A

所提供的担保是否合法、有效、足额可靠

B

所提供的担保是否以业主资产抵押

C

是否以项目资产设定抵押，担保法律文件是否完善

D

项目是否在建设期

E

项目是否投保必要的商业保险

正确答案： E,B

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第10题：

多选题

为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。

A

选择信用等级高的保证人

B

选择还款能力强的保证人

C

选择信用等级比借款人低的保证人

D

接收股东之间的单纯第三方保证方式

E

接收家庭成员之间的单纯第三方保证方式

正确答案： B,A

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《流动资金贷款管理暂行办法》对开展流动资金贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？

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