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(2016年)某人家庭税后年收入20万元（该人贡献70％），其于今年购买了一套总价110万元的投资性住房，其中贷款70万元，目前无储蓄无任何事业性保险，如果投资顾问要给该家庭规划商业保险，在利用遗嘱需求法对寿险保障需求进行分析时所考虑的因素有（）。

题目
(2016年)某人家庭税后年收入20万元（该人贡献70％），其于今年购买了一套总价110万元的投资性住房，其中贷款70万元，目前无储蓄无任何事业性保险，如果投资顾问要给该家庭规划商业保险，在利用遗嘱需求法对寿险保障需求进行分析时所考虑的因素有（）。
Ⅰ．70万元的房贷Ⅱ．配偶未来生活费用的现值
Ⅲ．父母的赡养费用Ⅳ．子女的教育基金

A.Ⅱ．Ⅲ．Ⅳ
B.Ⅰ．Ⅲ．Ⅳ
C.Ⅰ．Ⅱ
D.Ⅰ．Ⅱ．Ⅲ．Ⅳ
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相似问题和答案

第1题：

某家庭以30万元购买了一套住宅，银行为其提供了15年期的住房抵押贷款，该贷款的年利率为6%，按月等额还款，如果该家庭于第6年初一次提前偿还贷款本金5万元，则从第6年开始的抵押贷款月还款额将减少（ ）元。

A．544．10

B．555．10

C．1776．32

D．2109．38


正确答案：B

第2题：

共用题干
袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。
袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长为4%。
购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。
根据案例回答87～103题。

如果只考虑购房规划，以70%贷款，则袁先生每年应储蓄()万元。
A:1.29
B:1.39
C:1.49
D:1.59

答案：B
解析：
现金及现金等价物=存款+现金=30000+10000=40000（元）。


其他金融资产=股票基金+债券基金=20000+20000=40000（元）。


总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=40000+40000+280000=360000（元）。


投资净资产比例=其他金融投资/净资产=40000/(360000-0)=0.11。


生活支出=800*12=9600（元），赡养支出=400*12=4800（元），医疗支出=200*12=2400（元），车辆支出=600*12=7200（元），其他支出=600*12=7200（元），旅游支出8000元。因此，年支出=9600+4800+2400+7200+7200+8000=39200（元）。


年收入=50000+30000+500*12=86000（元），年储蓄=年收入-年支出=86000-39200=46800（元）。


结余比率=年结余/年税后收入=46800/86000=0.54。


5年后轿车的价值为：10PV,4i,5n，FV=12.17，则袁先生购车支付金额12.17万元，所以袁先生每年储蓄金额为：-12.17FV,6i，5n，PMT=2.16。


10年后房子的价值为：50PV,2i,lOn,FV=60.95；袁先生购房支付金额=60.95*30%=18.285（万元），所以袁先生每年储蓄金额为：18.285FV,6i,10n，PMT=-1.39。


①退休时每月退休费用：3000PV,2i,30n,FV=5434；②折现率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%；③退休时需要退休费用总额为：-5434PMT,3.92/12i,20*12n,BGN，PV=905947；④每年应该储蓄的金额为：905947FV,6i,30n,END，PMT=-11459。


在这份合同中，袁先生是投保人，保险公司是保险人，袁先生父母是被保险人，而受益人可以由袁先生指定。


相对来说，袁先生一家负担很少，正是积累资金的时候，就算风险大一些也是值得的，应该选择进取账户或者平衡账户以更快地积累更多的资金。


如果投保的金额与保险标的的价值相等，称为足额保险；如果投保金额小于保险标的的价值，称为不足额保险；如果投保的金额超过保险标的的价值，称为超额保险。


在不足额保险的家庭财产保险中，保险赔偿方式按第一危险赔偿方式，即保险人在保险金额内承担损失。施救费用与损失一样，需要赔偿。保险公司赔付金额=80000+3000=83000（元）。

第3题：

王先生年收入100万元，生息资产100万元，无自用资产及负债。王先生于年初结婚，王太太的年收入70万元，生息资产40万元，婚后家庭支出130万元，当投资报酬率为5%时，王先生家庭的净值成长率为( )。

A．30.57%

B．34.29%

C．40.51%

D．45.73%


参考答案：B
解析：王先生夫妇年收入为170万元，年支出为130万元，则年储蓄为40万元，因此，理财收入=(生息资产+毛储蓄÷2)×年投资报酬率=(100+40+40/2)×5%=8(万元)；净值成长率=净储蓄/净资产=(40+8)/(100+40)=34.29%。

第4题：

某人家庭税后年收入20万元(该人贡献70％)，其于今年购买了一套总价110万元的投资性住房，其中贷款70万元，目前无储蓄无任何事业性保险，如果投资顾问要给该家庭规划商业保险，在利用遗嘱需求法对寿险保障需求进行分析时所考虑的因素有（　　）。
Ⅰ．70万元的房贷Ⅱ．配偶未来生活费用的现值
Ⅲ．父母的赡养费用Ⅳ．子女的教育基金

A.Ⅱ．Ⅲ．Ⅳ
B.Ⅰ．Ⅲ．Ⅳ
C.Ⅰ．Ⅱ
D.Ⅰ．Ⅱ．Ⅲ．Ⅳ

答案：D
解析：
遗嘱需求法是指从家庭的需求角度出发考虑一个家庭成员遭遇不幸后会给整个家庭带来的资金缺口，充分考虑一个家庭的负债、配偶、子女、父母等各种不同时期的不同财务需求，计算出凡是有需求的资金价值，一旦保险人出了、面临了不幸事故，能获取保险补偿用以满足家庭剩下成员的未来人生生活。

第5题：

共用题干
孙先生与张女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元（现值）。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，孙先生有每年举家外出旅行的习惯，花费约12000元左右。根据案例回答43～48题。

孙先生夫妇家庭的投资与净资产比率为()。
A:0.35
B:0.4
C:0.45
D:0.55

答案：B
解析：
计算步骤如下：①收入合计为400000元；②支出合计=日常支出+房贷支出+其他支出=3000*12+2000*12+(2000*12+12000+10000)=106000（元）；③结余=收入-支出=400000-106000=294000（元）；④结余比率=结余/税后收入=294000/400000=0.74。


净资产总额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产-负债=250000+700000+900000-100000=1750000（元）；投资与净资产比率=投资资产/净资产总额=700000/1750000=0.4。


负债总额为100000元；总资产为1850000元。负债比率=负债/总资产=100000/1850000=0.05。


负债收入比率=负债/收入=100000/400000=0.25。


运用财务计算器计算如下：N=10，I/Y=6,FV=100000*6=600000，PMT=-45520.77，即每年应投入45520.77元。


运用财务计算器计算如下：N=5，I/Y=3,FV=800000，PMT=-150683.66，即每年年末进行150683.66元的投资。

第6题：

共用题干
孙先生与张女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元（现值）。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，孙先生有每年举家外出旅行的习惯，花费约12000元左右。根据案例回答43～48题。

孙先生夫妇家庭的负债比率为()。
A:0.05
B:0.1
C:0.15
D:0.2

答案：A
解析：
计算步骤如下：①收入合计为400000元；②支出合计=日常支出+房贷支出+其他支出=3000*12+2000*12+(2000*12+12000+10000)=106000（元）；③结余=收入-支出=400000-106000=294000（元）；④结余比率=结余/税后收入=294000/400000=0.74。


净资产总额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产-负债=250000+700000+900000-100000=1750000（元）；投资与净资产比率=投资资产/净资产总额=700000/1750000=0.4。


负债总额为100000元；总资产为1850000元。负债比率=负债/总资产=100000/1850000=0.05。


负债收入比率=负债/收入=100000/400000=0.25。


运用财务计算器计算如下：N=10，I/Y=6,FV=100000*6=600000，PMT=-45520.77，即每年应投入45520.77元。


运用财务计算器计算如下：N=5，I/Y=3,FV=800000，PMT=-150683.66，即每年年末进行150683.66元的投资。

第7题：

共用题干
袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。
袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长为4%。
购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。
根据案例回答87～103题。

如果只考虑购车规划，则袁先生每年应储蓄()万元。
A:2.46
B:2.36
C:2.26
D:2.16

答案：D
解析：
现金及现金等价物=存款+现金=30000+10000=40000（元）。


其他金融资产=股票基金+债券基金=20000+20000=40000（元）。


总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=40000+40000+280000=360000（元）。


投资净资产比例=其他金融投资/净资产=40000/(360000-0)=0.11。


生活支出=800*12=9600（元），赡养支出=400*12=4800（元），医疗支出=200*12=2400（元），车辆支出=600*12=7200（元），其他支出=600*12=7200（元），旅游支出8000元。因此，年支出=9600+4800+2400+7200+7200+8000=39200（元）。


年收入=50000+30000+500*12=86000（元），年储蓄=年收入-年支出=86000-39200=46800（元）。


结余比率=年结余/年税后收入=46800/86000=0.54。


5年后轿车的价值为：10PV,4i,5n，FV=12.17，则袁先生购车支付金额12.17万元，所以袁先生每年储蓄金额为：-12.17FV,6i，5n，PMT=2.16。


10年后房子的价值为：50PV,2i,lOn,FV=60.95；袁先生购房支付金额=60.95*30%=18.285（万元），所以袁先生每年储蓄金额为：18.285FV,6i,10n，PMT=-1.39。


①退休时每月退休费用：3000PV,2i,30n,FV=5434；②折现率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%；③退休时需要退休费用总额为：-5434PMT,3.92/12i,20*12n,BGN，PV=905947；④每年应该储蓄的金额为：905947FV,6i,30n,END，PMT=-11459。


在这份合同中，袁先生是投保人，保险公司是保险人，袁先生父母是被保险人，而受益人可以由袁先生指定。


相对来说，袁先生一家负担很少，正是积累资金的时候，就算风险大一些也是值得的，应该选择进取账户或者平衡账户以更快地积累更多的资金。


如果投保的金额与保险标的的价值相等，称为足额保险；如果投保金额小于保险标的的价值，称为不足额保险；如果投保的金额超过保险标的的价值，称为超额保险。


在不足额保险的家庭财产保险中，保险赔偿方式按第一危险赔偿方式，即保险人在保险金额内承担损失。施救费用与损失一样，需要赔偿。保险公司赔付金额=80000+3000=83000（元）。

第8题：

根据下面材料，回答下列题目：

马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为 40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万元左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外㈩旅行的习惯，约12000元左右。

马先生夫妇家庭的结余比率为( )。

A．0.64

B．0.74

C．0.79

D．0.84


参考答案：B
解析：①支出合计=日常支出+房贷支出+其他支出=3000×12+2000×12+(2000×12+12000+10000)=106000(元)；②结余=收入-支出=400000-106000=294000(元)；③结余比率=结余÷税后收入=294000÷400000=0.74。

第9题：

共用题干
孙先生与张女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元（现值）。银行存款25万元左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，孙先生有每年举家外出旅行的习惯，花费约12000元左右。根据案例回答43～48题。

若夫妇俩想在5年后购买第二套住房，总价格预计为80万元（一次性支付），为此，需要每年年末进行()元的投资。（假定投资收益率为3%）
A:150383.66
B:150683.66
C:150983.66
D:151283.66

答案：B
解析：
计算步骤如下：①收入合计为400000元；②支出合计=日常支出+房贷支出+其他支出=3000*12+2000*12+(2000*12+12000+10000)=106000（元）；③结余=收入-支出=400000-106000=294000（元）；④结余比率=结余/税后收入=294000/400000=0.74。


净资产总额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产-负债=250000+700000+900000-100000=1750000（元）；投资与净资产比率=投资资产/净资产总额=700000/1750000=0.4。


负债总额为100000元；总资产为1850000元。负债比率=负债/总资产=100000/1850000=0.05。


负债收入比率=负债/收入=100000/400000=0.25。


运用财务计算器计算如下：N=10，I/Y=6,FV=100000*6=600000，PMT=-45520.77，即每年应投入45520.77元。


运用财务计算器计算如下：N=5，I/Y=3,FV=800000，PMT=-150683.66，即每年年末进行150683.66元的投资。

第10题：

某人是民营企业的老板，现年40岁，年税后收入约30万元；该人的妻子为某中学的特级教师，现年38岁，年税后收入10万元左右，收入稳定，证券投资顾问在为该人的家庭进行保险规划时，利用倍数法则（双十法则），对该人的家庭的寿险保障需求进行了估算，下列说法正确的是（）。

Ⅰ．该人家庭的年首先保费支出应该控制在4万元以内比较合适

Ⅱ．该人家庭需要的寿险保额约为400万元

Ⅲ．该人家庭的年寿险保费支出应该控制在8万元以内比较合适

Ⅳ．该人家庭需要的寿险保额约为800万元

A、Ⅱ、Ⅲ
B、Ⅰ、Ⅱ
C、Ⅰ、Ⅳ
D、Ⅲ、Ⅳ

答案：B
解析：
B
双十原则仅仅是泛泛的一种计算方法，实际运用当中并不够准确。原则如下：

1、年收入的10%用来购买保险 

2、寿险保额应该是年收入的10倍以上 

*寿险是指以生命为标的保险产品，比如终身寿险，定期寿险等，保险责任为身故或全残。

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