贷款业务中,放款的主要风险点包括()

题目

贷款业务中,放款的主要风险点包括()

  • A、签名、印章属非有效签章。
  • B、合同、借据当事人与签章不一致
  • C、借据合计金额超过对应借款合同的金额。
  • D、借据与出账通知书的金额、利率、期限、还款方式等重要要素信息不相符。
  • E、发放时系统录入信息与文本信息不相符:产品类型、产品子类、放款账户、还款账户、金额、利率类型、还款方式、罚息、复利。
参考答案和解析
正确答案:A,B,C,D,E
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第1题:

在个人汽车贷款中,操作风险的防控措施包括( )。

A.熟悉关于操作风险的管理政策

B.规范业务操作

C.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作,完成后做好记录备查


正确答案:ABCDE
解析:操作风险的防控措施包括:(1)掌握个人汽车贷款业务的规章制度,(2)规范业务操作;(3)熟悉关于操作风险的管理政策;(4)把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点;(5)对于关键操作,完成后应做好记录备查,尽职尽贵,提高自我保护能力。所以A、B、C、D、E选项均符合题意。

第2题:

个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。

A.出现内外勾结骗取银行信贷资金

B.业务不合规

C.贷款超授权发放

D.逾期贷款催收不力


正确答案:D
解析:个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括:①业务不合规,业务风险与效益不匹配;②不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放;③审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款,贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。

第3题:

根据贷款业务实际,说明流动资金贷款业务的主要风险点。


正确答案:流动资金贷款业务的主要风险点包括行业风险、道德风险、担保风险、管理风险。

第4题:

审贷分离的要义是()

A:贷款审批通过不等于放款
B:贷款审,批通过即放款
C:降低信贷业务操作风险
D:避免前台部门权力过于集中

答案:A
解析:

第5题:

抵押放款包括以下哪些主要方式?()

A、存货贷款

B、票据贴现放款

C、客帐贷款

D、不动产抵押贷款


参考答案:ACD

第6题:

在个人贷款业务中,贷款发放环节的主要风险点不包括( )。

A.个人信贷信息录入是否准确

B.在发放条件不齐全的情况下放款

C.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放

D.未按规定的贷款金额发放贷款,导致错误发放贷款


正确答案:C
解析:贷款发放的主要风险点如下:①个人信贷信息录入是否准确;贷款发放程序是否合规。②贷款担保手续是否齐备、有效;抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续。③在发放条件不齐全的情况下放款;④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求;未对会计凭证进行审查;贷款以现金发放的,没有“先记账、后放款”等;⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款,导致贷款错误核算,发放金额、期限与审批表不一致,造成错误发放贷款。

第7题:

简述流动资金贷款业务的主要风险点


正确答案:(1)借款人主体资格是否合法。(2)借款用途是否合法。(3)对借款人的资产负债情况、现金流量情况的评价是否恰当。(4)贷款期限是否与借款人的临时需要或资金周转需要匹配。(5)担保设立是否合法合规。(6)是否进行了尽职调查、审查、审批与贷后管理。(7)是否存在化整为零、超权限发放贷款的问题。

第8题:

防控个人教育贷款操作风险的措施包括( )。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点


正确答案:ABCDE
解析:个人教育贷款操作风险的防控措施包括:(1)规范操作流程,提高操作能力:掌握个人教育贷款业务的规章制度;规范业务操作;熟悉关于操作风险的管理政策;把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点;对于关键操作,完成后应做好记录备查,尽职尽责,提高自我保护能力。(2)完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。(3)规范并加强对抵押物的管理。A、B、C、D、E五个选项均符合题目要求。

第9题:

商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括(  )。

A、业务不合格
B、合同制作不合格
C、对内容审查不严
D、未按权限审批贷款

答案:B
解析:

第10题:

防控个人教育贷款操作风险的措施包括()。

A:规范业务操作
B:规范并加强对抵押物的管理
C:掌握个人教育贷款业务的规章制度
D:完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
E:把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

答案:A,B,C,D,E
解析:
个人教育贷款操作风险的防控措施包括:①规范操作流程,提高操作能力;掌握个人教育贷款业务的规章制度;规范业务操作;熟悉关于操作风险的管理政策,把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点:对于关键操作,完成后应做好记录备查,尽职尽责,提高自我保护能力。②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。③规范并加强对抵押物的管理。

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