简述商业银行贷款种类。

题目

简述商业银行贷款种类。

参考答案和解析
正确答案: 1)按贷款的期限分:中长期贷款、短期贷款
2)按贷款的保障条件分:抵押贷款、信用贷款
3)按贷款的用途分:贷款对象的部门:工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款;按贷款的具体用途分类,一般分为流动资金和固定资产贷款。
4)按贷款的偿还方式分:一次性偿还、分期偿还
5)按贷款的质量分:正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
6)按银行发放贷款的自主程度:自营贷款、待定贷款、委托贷款
7)按利率约定方式:固定利率贷款、浮动利率贷款
8)按贷款金额大小:批发贷款、零售贷款
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相似问题和答案

第1题:

下列选项中,属于商业银行贷款业务的基本规则的有( )。

A.商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批制度

B.商业银行贷款,借款人应当提供担保

C.商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同

D.商业银行贷款,商业银行可以自行确定贷款利率


正确答案:ABC

第2题:

简述商业银行贷款的五级分类。


答案:
解析:
商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类,即按风险程度将贷款划分为五类:①正常类贷款;②关注类贷款;③次级类贷款;④可疑类贷款;⑤损失类贷款。

第3题:

简述商业银行借款的种类及基本构成。


参考答案:商业银行的借款也称非存款资金来源,是银行为调整流动性需求而筹措的债务性资金,主要由短期借款和长期借款组成。(1)银行的短期借款主要包括:向中央银行借款、同业拆借、回购协议、欧洲货币市场借款和其他外国货币借款、商业票据市场等。(2)银行的长期借款。除通过上述渠道筹集短期资金外,通过发行金融债券筹集资金已成为较流行的做法。商业银行发行的金融债券种类较多,主要有资本性金融债券、一般性金融债券和国际金融债券。

第4题:

简述商业银行贷款的程序


正确答案:1借款人提出申请
2银行审查借款申请
3签订贷款合同
4借款人取得贷款
5借款的归还

第5题:

简述商业银行短期借款的种类。


正确答案: (1)同业拆借,即商业银行从同业拆借市场融入所需短期资金。
(2)回购协议,即商业银行通过签订回购协议的方式获取短期资金。
(3)向中央银行借款,即通过再贷款和再贴现从中央银行融入资金。

第6题:

在银行借款的种类中,用以满足企业生产经营的资金需要的借款为()。

A:政策性银行贷款
B:商业银行贷款
C:其他金融机构贷款
D:基本建设贷款

答案:B
解析:
根据不同标准,可以对银行借款进行不同的分类。按提供贷款的机构划分,可分为:①政策性银行贷款,是指执行国家政策性贷款业务的银行向企业发放的贷款,通常为长期贷款;②商业银行贷款,是指由各商业银行向工商企业提供的贷款,用以满足企业生产经营的资金需要,包括短期贷款和长期贷款;③其他金融机构贷款,是指从保险公司、信托投资公司等非银行金融机构取得的各种贷款。基本建设贷款是指企业因从事新建、改建、扩建等基本建设项目需要资金而向银行申请借人的款项。

第7题:

简述商业银行贷款五级分类法的基本内容。


正确答案: 贷款的五类分类法是按照贷款的风险程度,将贷款划分为五类:
(1)正常类:借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还本息。
(2)关注类:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
(3)次级类:借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收人已无法保证足额偿还本息。
(4)可疑类:借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失。
(5)损失类:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。

第8题:

简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。


正确答案:(1) 贷款档案的结构及其应包括的文件;(2)贷款档案的保管责任人;(3)明确贷款档案的保管地点,对法律文件要单独保管,应保存在防火、防水、防损的地方;(4)明确贷款档案存档、借阅和检查制度。

第9题:

简述商业表外业务的种类。


正确答案: 1.传统的表外业务
①贷款承诺:主要表外业务。就是保证在借款人需要的时候向其提供资金贷款。一年以内,收一定费用。
②担保:是指由合同双方的第三者(担保人)应合同一方(委托人)的要求,向合同的另一方(受益人)出具书面担保。保证对委托人的债务或应履行的合同义务,承担损失的赔偿责任。银行出具担保要收取一定的担保费。
2.新兴的表外业务
①互换业务:是围绕货币、利率展开的。银行既可是当事人,也可以是中间人或保证人、种类:
A、货币互换——是利率计算方法相同的异种货币的互换
B、利率互换——具有相同身份的双方(均为债务、债权人)进行固定利率债务(债权)与浮动利率债务(债权)的互换。
C、利率货币互换——异种货币异种利率的交换,即一种货币的固定利率调换成另一种货币的浮动利率。
②期货业务与期权业务

第10题:

简述影响商业银行贷款价格的主要因素?贷款价格由哪几部分构成商业银行常用的贷款定价方法有哪些?


正确答案:商业银行贷款价格主要受贷款资金成本、贷款费用、贷款的风险程度、银行贷款的目标收益水平、借款人的资信状况以及与银行的关系、中央银行基准利率、预期的通货膨胀率。贷款价格由贷款利率、承诺费、补偿存款余额和隐含价格。商业银行常用的定价方法有成本加成定价法、优惠加数或优惠乘数定价法和交易利率定价法。