简述不良贷款的控制和处理。

题目

简述不良贷款的控制和处理。

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相似问题和答案

第1题：

对已置换不良贷款统一在表外对应的“132已置换资产”、“133待处理已置换资产损失”科目下设“政府资产置换不良贷款”和“股金溢价置换不良贷款”分子目、“131已核销资产”科目核算。()

此题为判断题(对，错)。

参考答案：正确

第2题：

商业银行如何发现不良贷款的信号，如何控制不良贷款的损失？

正确答案: 通常，银行贷款人员可以从以下一些表象中分析是否会产生不良贷款的原因：
1）企业在银行的账户上反映的预警信号；
2）从企业财务报表上反映的预警信号；
3）在企业人事管理及与银行的关系方面的预警信号；
4）在企业经营管理方面表现出来的信号。
对于已经出现风险信号的不良贷款，银行应采取有效措施，尽可能控制风险的扩大，减少风险损失，并对已经产生的风险损失做出妥善处理。
1.督促企业整改，积极催收到期贷款。银行一旦发现贷款出现了产生风险的信号，就应立即查明原因。对于已经到期而未能偿还的贷款，银行要敦促借款人尽快归还贷款。必要时，可从企业在银行的账户上扣收贷款。
2.鉴定贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全。常见的措施有：贷款展期，借新还旧，追加新贷款，对借款人的经营活动作出限制性规定，银行参与企业的经营管理。
3.落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务。银行应根据企业重组的不同形式，明确并落实相应的债权债务
4）依照法律武器收回贷款本息；
5）呆帐冲销。

第3题：

商业银行不良贷款管理工作主要包括:()。

A.不良贷款管理的组织架构

B.不良贷款识别与分类

C.不良贷款监测和分析

D.不良贷款评估和处置;E.

不良贷款责任认定和处理;

参考答案：ABCDE

第4题：

简述金融资产管理公司收购不良贷款的资金来源

正确答案:1、划转中国人民银行原本发放给国有独资商业银行的部分再贷款：再贷款实行固定利率，年利率为2.25%；
2、发行金融债券：须由银监会会同财政部审批。

第5题：

简述商业银行不良贷款处理方式。

正确答案: 处置不良资产的方式：
我国金融资产管理公司承担着特殊使命，国家赋予了我们比较宽泛的业务范围和相应的手段与功能。金融资产管理公司在处置不良资产处置中，除债转股这一特殊手段和传统的催收、诉讼、拍卖、破产清算等手段外，还有下列几种主要的处置方式：
（一）债务重组。对债务人的债务进行重组，是资产处置中大量使用的方式。债务重组的前提条件是债务人有良好的偿债意愿，目的是恢复债务人的偿债能力。债务重组，就是对其作出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上作出新的安排，有的可能在应收利息上作出折让，有的也可以在本金上作出适当折让。
（二）债权转让。债权转让有许多前提条件，要与债务重组比较收益、成本和风险，经过多方比较以后，才会选择债务转让为最终的方式，因而债权转让方式在选择顺序上优于企业破产的处置方式。
（三）债权置换。债权置换是一种价值止损和价值提升相结合的资产处置方式。采用债权置换方式，在方案设计上一般要作出这样几种判断：一是债权置换得到整体价值提升；二是债权的安全性提高，风险降低；三是置换后新的债务人与原来的债务人相比偿债能力更强；四是通过债权置换，我们的处置过程又增加了新的有效担保；五是通过置换便于债务重组，达到债务人债务重组后提高还款能力。
（四）行业重组与跨行业重组。资产处置过程中要达到双赢的目的，即债权人和债务人双赢，或者说三赢，即债权人、债务人和地方政府都满意，就要树立资产管理公司的重组专家形象，进行跨行业重组或行内重组，或者资产重组。通过重组，优势互补，市场份额增加、管理能力得到提升，市场融资能力增强，拓宽市场渠道，降低经营成本和管理成本，提高经济效益和企业偿债能力，达到提升企业价值，进而达到提升债权价值的目的。
（五）资产分包。资产分包的目的在于提高资产处置效率和降低处置成本，这是国际上普遍采取的一种较好的方式。
（六）资产证券化。资产证券化作为一种金融创新，是一种技术和操作方法，它并不局限于某一种特定的处理不良资产的方法。金融资产管理公司将不良资产进行整合后，经过第三方进行信用增级后以此为担保发行证券。当然不良资产证券化与正常的信贷资产证券化有所不同，必须采取一系列特殊的措施以保证其运作的成功，比如折价发行、政府介入信用增级以及在税收方面提供优惠等。

第6题：

简述计算机在数据处理和过程控制应用方面的特点。

正确答案: 数据处理：数据输入/输出量大、计算相对简单；
过程控制：良好的实时性、高可靠性。

第7题：

简述不良贷款的监测内容

正确答案: 在贷款风险分类法实施前，不良贷款的监测包括：
（1）不良贷款的登记；
（2）不良贷款的考核；
（3）不良贷款的催收和呆账贷款的冲销。

第8题：

商业银行不良贷款管理检查评价的主要容有:()。

A.不良贷款管理的组织结构

B.不良贷款识别与分类

C.不良贷款监测和分析

D.不良贷款评估和处置;

E.不良贷款责任认定和处理;

参考答案：ABCDE

第9题：

简述设备（固定资产）更新业务的处理流程和控制要点？

正确答案: 处理流程：①设备部门编制设备更新计划交总工程师审批，总工程师审批后，属外购设备，编制购买通知单，属自制设备，编制制造任务书交辅助生产部门安排制造；
②设备部门根据购买通知单与供货单位签订合同；
③将合同副本、设备购买通知单和自制设备制造任务书交财会部门留存，作为购置设备付款结算和自制设备核算的依据。
控制要点：①设备更新计划必须经过审批才能实施；
②财会部门参加合同的会签、审核。

第10题：

简述银行不良贷款的风险防范

正确答案:《商业银行法》第57条规定：“商业银行应当按照国家有关规定，提取呆帐准备金，冲销呆帐。”呆账准备金是指根据国家规定，由银行按照贷款余额的一定比例提取的，专门为了冲销呆帐的准备金，现行的金融监管法规一般称为“贷款损失准备金”。

简述不良贷款的控制和处理。

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