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商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A、预期损失B、非预期损失C、违约损失D、极端损失

题目

商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

  • A、预期损失
  • B、非预期损失
  • C、违约损失
  • D、极端损失
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第1题：

银行贷款利率或产品定价应覆盖( )。

A、预期损失

B、非预期损失

C、极端损失

D、违约损失


正确答案：A
预期损失是银行可以预期的损失，既然可以预期估算出来，那么必然会用正常的经济收益来弥补这部分损失。

第2题：

银行贷款利率或产品定价应覆盖（ ）。

A．预期损失

B．非预期损失

C．极端损失

D．违约损失


正确答案：A
预期损失是可以预期的损失必然会用正常的经济收益来弥补这部分损失，银行贷款利率或产品定价应覆盖它。故选A。

第3题：

通常银行通过筹集资本金来覆盖( )，通过提取准备金来覆盖( )。

A．预期损失，预期损失

B．预期损失，非预期损失

C．非预期损失，预期损失

D．非预期损失，非预期损失


正确答案：C
解析：从事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损失和非预期损失，通常银行筹集资本金来覆盖非预期损失，提取准备金来覆盖预期损失，所以C选项符合题意。

第4题：

下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望
B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失
C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积
D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

答案：B
解析：
预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。
预期损失是信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。
预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。

第5题：

以下关于贷款损失准备金的说法错误的是( )。

A.从事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损失和非预期损失
B.通常银行提取资本金来覆盖非预期损失
C.通常银行提取准备金来覆盖非预期损失
D.贷款风险分类是计提和评估贷款损失准备金的基础

答案：C
解析：
通常银行提取准备金来覆盖预期损失。

第6题：

贷款定价中的风险成本是用来（ ）。

A．抵销贷款预期损失

B．抵销贷款非预期损失

C．抵销贷款的预期和非预期损失

D．以上都不对


正确答案：A
贷款定价中的风险成本是用来抵销贷款预期损失的。预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。故选A。

第7题：

商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖( )’

A．灾难性损失

B．非预期损失

C．实际违约损失

D．预期损失


正确答案：D
D【解析】贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）／贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。故选项D是正确的。

第8题：

（ ）不是非预期损失。

A．预期的贷款违约等所造成的损失

B．资产的市场价值发生非预期的波动

C．信贷评级非预期的下降

B．发生非预期的贷款违约所造成的损失


正确答案：A

第9题：

以下关于贷款损失准备金的说法中，正确的是()

A:从事后风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损失和非预期损失
B:银行提取准备金来覆盖非预期损失
C:银行提取准备金来覆盖预期损失
D:贷款损失准备金和预期损失的大小是相对独立的

答案：C
解析：
从事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损失和非预期损失；银行提取资本金来覆盖非预期损失，提取准备金来覆盖预期损失；贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的。

第10题：

商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（　　）。

A.预期损失
B.非预期损失
C.违约损失
D.极端损失

答案：A
解析：
贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额，其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

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