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银行发现个人商用房贷款的抵押物价值表现出较大波动，并可能危及银行

题目

银行发现个人商用房贷款的抵押物价值表现出较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。

  • A、提前收回部分贷款本息
  • B、将借款人纳入银行不包信用客户名单库
  • C、追加银行认可的其他抵押物
  • D、提前收回全部贷款本息
  • E、追加银行认可的质押物
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第1题：

以财产作抵押申请个人商用房贷款的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，抵押物保险单注明的第一受益人应为

A．借款人

B．贷款银行

C．第三方保证人

D．合作机构


正确答案：B
以财产作抵押申请个人商用房贷款的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，贷款银行应为保险单注明的第一受益人。

第2题：

银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采 取的措施有（　　）。

A、提前收回全部贷款本息
B、提前收回部分贷款本息
C、将借款人纳入银行不良信用客户名单库
D、追加银行认可的质押物
E、追加银行认可的其他抵押物

答案：A,B,E
解析：

第3题：

下列属于个人经营专项贷款的有（ ）。 A．某银行的个人商用房贷款 B．某银行的个人商铺贷款 C．某银行的个人工程机械按揭贷款 D．某银行的个人投资经营贷款 E．某银行的个人助业贷款


正确答案：ABC
选项D、E属于个人经营流动资金贷款。

第4题：

关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有( )。

A.为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
B.二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况
C.个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大
D.二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录
E.一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定

答案：B,D,E
解析：
为客观评估借款人收入水平，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押，所以抵押物受价值波动的风险较小。故A、C两项错误。

第5题：

银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（　　）。[2015年10月真题]

A.提前收回全部贷款本息
B.提前收回部分贷款本息
C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库
D.追加银行认可的质押物
E.追加银行认可的其他抵押物

答案：A,B,E
解析：
抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。

第6题：

银行发现个人商用房贷款的抵押物价值表现出较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（　　）。[2016年11月真题]

A.提前收回部分贷款本息
B.将借款人纳入银行不包信用客户名单库
C.追加银行认可的其他抵押物
D.提前收回全部贷款本息
E.追加银行认可的质押物

答案：A,C,D
解析：
抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。

第7题：

贷款人在办理个人经营贷款后．银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可以要求贷款人更换其他足值抵押物。（ ）


答案：对
解析：
贷款人在办理个人经营贷款后，银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可采取以下措施：要求借款人恢复抵押物价值；更换为其他足值抵押物；按合同约定或依法提前收回贷款：重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

第8题：

在抵押期间，银行发现抵押人对抵押物使用不当并足以使抵押物价值减少时，银行可采取的措施是抵押物的保全。 （ ）


正确答案：×

第9题：

商业银行发放的商用房地产抵押贷款的贷款价值比通常低于个人住房抵押贷款的贷款价值比，原因主要是（　）。

A、商用房地产风险更高
B、商用房地产的收益更高
C、商用房地产的价值更高
D、商用房地产的增值潜力更大

答案：A
解析：
本题考查的是房地产抵押贷款。由于商用房地产抵押贷款的还款来源主要是商用房地产的净经营收入，而净经营收入的高低又受到租金水平、出租率、运营成本等市场因素的影响，导致商用房地产抵押贷款相对于个人住房抵押贷款来说，承担了更高的风险。因此，国内商业银行发放商用房地产抵押贷款时，贷款价值比率通常不超过60%，贷款期限最长不超过10年，贷款利率也通常高于个人住房抵押贷款，而且仅对已经通过竣工验收的商用房地产发放。

第10题：

现有客户提供抵押物为其名下所有的住房向商业银行申请个人经营贷款，经银行内部评估抵押物价值人民币100万元，则客户最高可向银行申请（ ）万元的个人经营贷款。

A.50
B.80
C.60
D.70

答案：D
解析：
采用抵押住房担保方式进行个人经营贷款借贷的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。

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