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下列因素中，可以引发商业银行操作风险的一般有（）。

题目

下列因素中，可以引发商业银行操作风险的一般有（）。

  • A、不完善的业务流程
  • B、外部欺骗
  • C、系统失灵
  • D、利率水平上升
  • E、业务人员违规操作
参考答案和解析
正确答案:A,B,C,E
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相似问题和答案

第1题：

下列关于操作风险的说法，不正确的是( )。

A．操作风险普遍存在与商业银行业务和管理的各个领域

B．操作风险具有营利性，可以为商业银行带来盈利

C．对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险

D．操作风险会引发其他的一些风险诸如市场风险和信用风险


正确答案：B
解析：操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利。

第2题：

商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有( )。

A．内部欺诈

B．失职违规

C．核心雇员流失

D．财务/会计错误

E．违反用工法


正确答案：ABCE
解析：操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。D项属于内部流程因素。

第3题：

商业银行操作风险的特点是（ ）。 

A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 

B．操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小 

C．操作风险是银行经营中最重要的风险 

D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单


正确答案：A
商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。

第4题：

关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。

A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人
B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险
C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果
D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生

答案：D
解析：
根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险。商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人。操作风险的形成，往往是内、外部因素同时作用的结果。所以A、B、C项正确。商业银行不管尽多大的努力，采取好的措施，购买好的保险，总会有操作风险的发生，所以D项不正确。

第5题：

商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。（ ）


正确答案：×
答案为B。声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。例如，内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。因此，声誉风险识别的核。是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。

第6题：

由于员工越权放贷的行为而导致损失，属于引发商业银行操作风险的人员因素中的( )。

A．内部欺诈

B．失职违规

C．核心雇员流失

D．知识/技能匮乏


正确答案：B
解析：失职违规是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。包括滥用职权等行为。

第7题：

我国国内商业银行中，最容易引发操作风险的环节是柜台业务。（ ）

此题为判断题(对，错)。


正确答案：√

第8题：

商业银行操作风险的特点是（ ）。 A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小 C．操作风险是银行经营中最重要的风险 D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单


正确答案：A
商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定。银行经营中最重要的风险是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，不能笼统地说操作风险内容更简单。

第9题：

形成操作风险的因素主要有4个：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有（ ）。

A．内部欺诈

B．失职违规

C．核心雇员流失

D．财务／会计错误

E．违反用工法


正确答案：ABCE
操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。D项属于内部流程因素。故选ABCE。

第10题：

下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有( )。

A.外部欺诈
B.业务人员违规操作
C.利率水平上升
D.不完善的业务流程
E.系统失灵

答案：A,B,D,E
解析：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

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