贷款审查的6C原则

题目

贷款审查的6C原则

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第1题：

简述商业银行贷款审查的“6C”原则。

参考答案：
①品德(Character)，是指借款人的诚实守信或还款意愿，如果对此存有任何严重疑问，就不予贷放。
②能力(Capacity)，是指借款人——无论是企业还是个人所具有的法律地位和经营才能，这反映了其偿债的能力。从经济意义上讲，借款人的偿还能力可以用借款者的预期现金流量来测量。
③资本(Capital)，是指借款者财产的货币价值，通常用净值来衡量(总资产减去负债)。资本反映了借款者的财富积累，是体现其信用状况的重要因素，资本越雄厚，就越能承受风险损失。
④经营环境(Condition)，指借款者的行业在整个经济中的经济环境及趋势。像经济周期、同一竞争、劳资关系、政局变化等都是考虑的内容。
⑤抵押品(Collateral)，借款人应提供一定的、合适的有价物作为贷款担保，它是借款者在违约情况下的还款保证。
⑥连续性(Continuity)，指借款人经营前景的长短。

第2题：

()作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。

A:贷款担保审查
B:贷款合同审查
C:贷款发放审查
D:贷款抵押审查

答案：C

解析：

贷款发放审查作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。审查的内容可能因贷款项目的不同情况有所差异。

第3题：

对再贷款的审计正确的是()。

A、审查中国人民银行是否坚持“合理供给，确定期限，有借有还，周转使用”的原则

B、审查中国人民银行分行短期再贷款时，是否实行“限额控制、授权操作”的管理原则

C、审查再贷款的用途、期限和利率时，对分行发放短期再贷款，检查是否执行总行发布的中国人民银行对金融机构贷款利率

D、审查再贷款的偿还时，对质押贷款发生逾期，检查是否依法处置作为贷款权利凭证的有价证券，用于偿还贷款本息。

参考答案：ABCD

第4题：

什么是贷款信用评估的6c原则？

正确答案:贷款信用评估的6c原则是指：
（1）品德（character），这是指借款人——如果是个人——的工作作风、生活方式和诚实等品德；如果是企业法人，则是指其负责人的品德、企业管理和资金运用等方面健全与否，经营稳妥与否及偿还愿望度高低如何等。
（2）才能（capacity），这是指个人或企业负责人的才干、经验、判断能力、业务素质等方面。
（3）资本（capital），这是衡量其经济实力的一个重要方面。
（4）担保品（collateral），借款人应提供一定的、合适的物质担保品，以减少或避免银行贷款的风险。
（5）经营环境（condition），指借款者的行业在整个经济中的经营环境及趋势。
（6）事业的连续性（continuity），指对借款企业持续经营前景的审查。

第5题：

个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。

A.审批人员对应审查的内容审查不严
B.未按独立公正原则审批
C.贷款未经审批即发放贷款
D.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

答案：C

解析：

个人住房贷款审批环节主要操作风险点包括：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

第6题：

贷款审查和审批中的主要风险点不包括( )。

A．未按独立公正原则审批

B．不按权限审批贷款

C．未履行法定提示义务

D．审批人员对审查内容审查不严

正确答案：C
解析：贷款审查和审批中的主要风险点不包括未履行法定提示义务。

第7题：

贷款审查人员与借款人原则上可以单独直接接触。()

答案：错

解析：

贷款审查人员与借款人原则上不单独直接接触。审贷分离的初衷就是通过调查与审查人员分离，杜绝信贷审查审批受人为因素的干扰，维护审查审批的独立性和客观性。因此，审查人员审查所需的资料、数据等由信贷调查人员从借款人处取得，审查人员原则上不与借款人单独直接接触。对特大项目、复杂事项等确需审查人员接触借款人的，应经过一定程序的批准，在客户经理的陪同下实地进行调查。

第8题：

贷款审查的6C原则

本题答案：(1)品德(Character)
(2)能力(Capacity)
(3)资本(Capital)
(4)担保(Collateral)
(5)经营环境(Condition)
(6)事业的连续性(Continuity)或LAPP原则即流动性(Liquidity)、活动性(Activity)、盈利性(Profitability)、潜力(Potentialities)

第9题：

试述贷款信用分析“6C”原则。

正确答案: 1、借款人的品格
品格是指借款人不仅要有偿还债务的意愿，还要具备承担各种义务的责任感。所以借款人品格是一个综合性的概念，它包括借款人的背景、年龄、经验，借款人有无不良的行为记录，借款人的性格作风、其现代经营管理理念及上下属的关系等。
2、借款人的能力
能力是值借款人运用借入资金获取利润并偿还贷款的能力。借款人获取利润的大小，取决与借款人的生产经营能力和管理水平。
3、借款人的资本
资本是借款人财产的货币价值，它反映了借款人的财力和风险承担能力，并作为企业从银行取得贷款的一个决定性因素。
4、贷款的担保
企业为贷款而提供的担保状况，也是影响贷款信用风险的一个重要因素。贷款担保的作用在于为银行贷款提供一种保护，即在借款人无力还款时，银行可以通过处分担保品或向保证人追偿而收回贷款本息，从而使银行少担风险，少受损失，保证贷款本息的安全。
5、借款人的经营环境
这是指借款人自身的经营状况和外部环境。借款人本身的经营状况包括经营范围、经营方向、销售方式、原材料供应渠道、竞争能力和对市场的应变能力、企业生产受季节性因素影响的程度、企业的生产设备、生产能力、生产规模、技术水平、人员素质、经济效益、发展前景等。这些因素大多是借款人的可控因素。借款人经营的外部环境是指借款人所在地区的经济发展状况。
6、借款人事业的连续性
这是指借款人能否在日益激烈的竞争环境中生存与发展，如果借款人在竞争中管理创新、技术创新、产品创新、服务创新的能力不够，则会逐渐失去市场乃至破产，则银行贷款难以收回。因此，对借款人事业持续发展的预见也成为银行信用评价中日益重要的一项内容。

第10题：

商业银行贷款审查的6C原则属于（）。

A、规避策略
B、预防策略
C、补偿策略

正确答案:B

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