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银行为什么要对借款企业非财务因素进行分析？

题目

银行为什么要对借款企业非财务因素进行分析？

参考答案和解析
正确答案: 为了更准确地考察借款人的偿债能力。
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第1题：

分析借款人的还款能力,需要分析的因素有()。

A、借款人财务状况

B、借款人的现金流量

C、影响借款人还款能力的非财务因素

D、借款人的经营范围


参考答案：ABC

第2题：

在商业银行贷款风险分类过程中，需要对还款可能性进行还款能力、担保状况和非财务因素进行分析。其中，属于非财务因素分析的内容包括()。

A:资产结构分析
B:行业风险分析
C:经营风险分析
D:管理风险分析
E:自然及社会因素分析

答案：B,C,D,E
解析：
影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等方面入手分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。

第3题：

商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析( )等非财务因素。

A．管理者的品德与诚信度

B．行业的周期性

C．企业现金流量

D．劳资关系

E．产品研发


正确答案：ABDE

第4题：

银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？


正确答案:为了更准确地考察借款人的偿债能力，一个重要的方面就是非财产因素对借款人的影响，这主要是指借款人所处的行业，经营特征，管理方式，还款意愿，其他因素等。

第5题：

商业银行的信用分析主要包括（）。

  • A、借款人信用的评价
  • B、企业的财务分析
  • C、贷款用途的分析
  • D、企业的非财务因素分析

正确答案:A,B,D

第6题：

即使借款公司有明确的借款需求原因时，银行也要对其进行借款需求分析。（　　）


答案：对
解析：
即使借款合同有明确的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。原因就在于，虽然许多企业都通过先进的风险管理技术来控制企业面临的业务和行业风险，以使企业具有较高的盈利能力和市场竞争力，但是它们可能缺少必要的财务分析技术来确定资本运作的最佳财务结构，而银行可以通过借款需求分析为公司提供融资方面的合理建议，这不但有利于公司的稳健经营，也有利于银行降低贷款风险。故本题选A。

第7题：

下列关于还款可能性分析中，说法不正确的是（　　）。


A.银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B.在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析

C.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

D.银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权

答案：D
解析：
银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行可以依据抵押权或保证权追索债权。对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制。担保是银行防止遭受损失的保障措施，是银行为保证贷款足够安全，在贷出资金周围设立的众多安全防护措施。

第8题：

银行信贷人员需要对借款企业所处的环境进行全面分析，对借款企业所面临的( )进行评估，从而在授信过程中规避风险。

A．外部系统性风险

B．信用风险

C．外部非系统性风险

D．利率风险


正确答案：A
解析：银行信贷人员需要对借款企业所处的环境进行全面分析，对借款企业所面临的外部系统性风险进行评估，从而在授信过程中规避风险。

第9题：

银行在对借款企业发放贷款前、后，必须分析借款企业的财务报告。如果财务分析结果显示企业的风险度超过银行的风险承受能力，则银行应该停止向企业发放贷款。


正确答案:正确

第10题：

对借款企业的非财务因素分析的主要内容包（）

  • A、企业营运能力因素
  • B、行业风险因素
  • C、经营风险因素
  • D、管理风险因素
  • E、还款意愿因素

正确答案:B,C,D,E

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