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以下哪项一般来说不属于人生维持期的主要规划（）。A、自己及配偶的退休费用B、改善居住而需要准备差额C、退休之后的医疗费用D、孩子的高等教育费用筹备

题目

以下哪项一般来说不属于人生维持期的主要规划（）。

  • A、自己及配偶的退休费用
  • B、改善居住而需要准备差额
  • C、退休之后的医疗费用
  • D、孩子的高等教育费用筹备
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第1题：

虽然同一个家庭的消费习惯并不会因退休而有大幅改变，但理财师仍需要通过目前支出细目的相应调整来编制退休后的支出预算。下列不属于在调整的时候应遵循的原则的是()。

A:去除退休后仍需要支付的负担
B:减去因工作而必须额外支出的费用
C:去除退休前可支付完毕的负担
D:加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用

答案：A
解析：
客户通过目前支出细目的相应调整来编制退休后的支出预算，会让退休后的生活目标更容易实现，具体来说，在调整的时候可遵循的原则包括：①按照目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整膳食和购买衣物的费用；②去除退休前可支付完毕的负担；③减去因工作而必须额外支出的费用；④加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用。

第2题：

在个人理财规划的高原期，个人的主要理财任务是（　　）。

A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出
B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健性投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、结构型理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值
C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出
D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

答案：B
解析：
在个人规划的高原期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健性投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、结构型理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

第3题：

假设仅考虑为邓先生夫妇准备一笔小病日常医疗开支费用，按现在每人每年3000元标准计算。按医疗费用年均上涨率5%计算，邓先生夫妇在退休时每年要准备______元用于日常小病医疗；假设这笔资金投资于年均回报4%的债券型基金，则退休时要准备的退休期间医疗费用储备额为______(元)。( )

A．12474；354004

B．12574；354104

C．12574；354004

D．12474；354104


正确答案：A
解析：邓先生夫妇在退休时每年要准备用于日常小病医疗费用增长到12474元(SET：END N=15 I%=5 PV=3000×2 PMT=0 FV=? C/Y=1 P/Y=1)。假设储备的这笔资金全部用于投资年均回报4%的债券型基金，那么邓先生退休时要准备的退休期间医疗费用储备额为354004元(SET：END N=25 I%=[(1+4%)÷(1+5%)-1]×100=-0.9524 PV=? PMT=-12474 FV=0 C/Y=1 P/Y=1)。

第4题：

需求分析主要包括保障财务安全、遗嘱、建立信托、准备善后费用的是（）。

  • A、退休前期
  • B、退休期
  • C、家庭与事业成长期
  • D、中年期

正确答案:B

第5题：

()时期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出，并考虑教育费用的准备。

A:单身期
B:家庭与事业形成期
C:家庭与事业成长期
D:退休前期

答案：B
解析：
本题考查家庭与事业形成期的理财目标。家庭与事业形成期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出，并考虑教育费用的准备。

第6题：

退休规划的具体步骤是（ ）。

A、客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析—客户退休生活设计
B、客户退休期间费用总需求分析—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休生活设计
C、客户退休生活设计—客户退休期间费用总需求分析—客户退休后第一年费用需求分析
D、客户退休生活设计—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析

答案：D
解析：
D
退休规划的具体步骤是：客户退休生活设计—客户退休后第一年费用需求分析—客户退休期间费用总需求分析，D项正确。

第7题：

下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是（ ）。

A.子女教育费用
B.父母赡养费用
C.退休养老费用
D.短期债务费用
E.定期寿险费用

答案：A,B,C
解析：
经过十余年的职业生涯，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。在此阶段，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。

第8题：

按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财目标是为自己及配偶准备退休金的时期是( )。

A．稳定期

B．维持期

C．高原期

D．退休期


参考答案：A
解析：稳定期最重要的理财目标是为自己及配偶准备退休金，因为这时离退休至少还有10年，收入增加而负担减轻，最适合储蓄退休金。

第9题：

在高原期，个人的主要理财任务是( )。

A.筹备结婚、买房买车、继续教育支出
B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出
D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

答案：B
解析：
A项属于建立期，C项属于退休期，D项属于维持期。

第10题：

人生稳定期保障计划的最主要目的是为了保障一旦有风险发生时，（）。

  • A、可用于偿还尚未还清的房贷
  • B、可获得医疗费用的补偿
  • C、可用于孩子的教育费用
  • D、可用于今后的退休金

正确答案:A

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