试述保险市场的类型。

参考答案：C

参考答案：

（1）逆向选择，由于消费者个人比保险机构更了解自己的疾病风险情况，他们在健康时，往往参加医疗保险的意愿不强；而有病时，则更愿意参加保险。（信息不对称引起）后果：参保者多为高风险者，导致医疗保险失去了风险共担的作用，保险费较高、保险机构面临经营风险。控制办法：强制参保；团体保险；按人群的年龄、性别、职业和健康水平精确计算不同价格水平下的保险费等。
（2）道德损害，由于医疗保险的第三方付费而引起的消费者或医疗机构态度和行为上的变化。后果：一方面浪费了大量资源；另一方面会导致医疗保险费提高，抑制医疗保险需求和供给措施：改变费用支付机制；增强消费者费用意识；及时掌握被保险人的动态。
（3）风险选择，保险公司为了追求更大的利润，都尽可能的吸收高收入、年轻、健康的人参加医疗保险。后果：将高风险、高成本的人群转嫁给社会，导致保险的公平性降低。

答案：C

参考答案：ABDE

参考答案：社会经济与收入水平，保险商品价格，人口因素，商品经济的发展程度，强制保险的实施

参考答案：

我国垄断的保险市场结构的弊端在于：
（1）垄断与发展市场经济的要求相矛盾。我国经济体制改革的目标是建立起社会主义市场经济体制，因此，保险的发展要适应市场经济的内在要求，特别是价值规律的要求。垄断则窒息了价值规律的作用，其表现形式是保险人与被保险人的谈判地位不平等，保险人通过垄断价格追求垄断利润，所提供服务的质量却不高。
（2）垄断的市场在运行上缺乏适应性和应变性。突出表现为险种设置和保单条款远远不能适应和满足全社会对保险多层次、多方面的需要。
（3）在垄断的市场条件下，由于缺乏外在的竞争压力，保险公司内部易滋生人浮于事、效益低下等现象。
我国保险业的改革方向是：
（1）发展一些全国性、区域性、专业性的保险公司，形成以中国人民保险公司为主的适度竞争的保险市场。
（2）规范现有的保险公司，对现有的保险公司，应按照《保险法》、《公司法》等法规加以规范。
（3）鼓励以多种形式发展农村保险业。
（4）适应市场发展的需要，着手建立健全与市场运行机制相适应的保险中间人制度；进一步完善保险代理制度；建立健全与市场运行机制相适应的保险中间人制度；进一步完善保险代理制度；建立保险经纪人制度；建立保险公证人制度；同时，相应组建保险精算、风险评估、律师服务等机构。

参考答案：主要因素:保险资本量，保险供给者的数量和素质，经营管理水平，保险价格，保险成本，保险市场竞争，政府的政策。

参考答案：(1)风险聚集与转移。保险市场的首要功能是将大量不同类型的风险单位及其承载的各类风险聚集在一起，转移至保险供给方，由其进行综合管理。(2)风险经营与损失分担。保险需求方把风险转移给保险供给方的同时，要向其支付保险费。这些保险费除了用来维持保险人正常的经营活动所需要的成本及其获取合理的利润外，主要用来对那些遭受损失的被保险人进行经济上的补偿，即损失分担。(3)供求机制。风险聚集和转移以及风险经营和损失分担，均由供求机制的运作来完成。保险价格是保险市场上供求规律发挥作用的主要杠杆，在保险价格的调节下，保险需求与保险供给之间相互作用磨合、相互趋近，直至达到市场的均衡状态，即风险经营着获得合理效益，被保险人得到合理保障，保险市场各方主体都实现了自身效用的最大化。

参考答案：C

参考答案：B