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理财师需要了解客户对子女可接受教育程度的期望，这对教育投资规划的资金需求有很大影响。其中狭义的学历要求包括大学类型、受教

题目
判断题
理财师需要了解客户对子女可接受教育程度的期望，这对教育投资规划的资金需求有很大影响。其中狭义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造等。（  ）
A

对

B

错

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第1题：

在帮助客户进行教育投资计划时，理财策划师的下列做法中正确的是( )。

Ⅰ．对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户当前和未来的教育投资资金需求

Ⅱ．分析客户的收入状况(当前的和未来预期的)，并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源

Ⅲ．分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额

Ⅳ．鼓励客户投资于定期定额的长期投资

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ


参考答案：D
解析：理财策划师在帮助客户进行教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户当前和未来的教育投资资金需求；其次要分析客户的收入状况(当前的和未来预期的)，并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源；最后理财策划师应当分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额。这其中要遵循以下原则：①教育方向要以孩子自身的特点来安排；②多准备一些教育费用为好；③定期定额的长期投资比较适用；④在选择具体的投资工具时，应注重投资的安全性。

第2题：

理财师需要分析的客户未来需求很多，但不包括()。

A:不定期评价投资目标
B:分析客户的投资方向是否明确，或者加以引导使之明确
C:根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标
D:根据各种不同的目标，分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间

答案：A
解析：
需要分析的客户未来投资需求包括：①投资方向是否明确，若不明确，可以根据客户所提出的未来需求加以引导，使之明确；②根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标；③根据各种不同的目标，分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间；④初步拟定客户的投资目标后，应再次征询客户的意见并得到客户的确认；⑤定期评价投资目标。

第3题：

在帮助客户进行教育投资规划时,个人理财规划师不应该做的是:()。

A、分析客户当前和预期的收入状况

B、了解客户的教育需求和子女的基本情况

C、分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距

D、帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具


答案：D

第4题：

教育投资规划的重要性，一般体现在哪几个方面( )


A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.成年人对继续教育的需求不断增加

D.教育成本的不断升高

E.中国家庭对子女教育的重视

答案：A,B,C,D,E
解析：
教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：①教育程度对职业生涯和人生发展的影响，主要表现在：a．职场对学历与知识水平的要求越来越高；b．受教育程度会直接影响收入水平；c．成年人对继续教育的需求不断增加。②教育成本的不断升高。③中国家庭对子女教育的重视。

第5题：

何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为（　　）。

A.要求何先生确定子女的教育规划目标
B.估算教育费用
C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况
D.对各种教育规划工具进行分析

答案：C
解析：
作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。

第6题：

对于有子女教育需求的客户，理财规划师在为其子女教育进行投资规划的时候，需要掌握的信息有( )。

Ⅰ．客户的退休年限 Ⅱ．子女的年龄和教育费用需求距今年数

Ⅲ．当前在校生活费水平 Ⅳ．子女的健康水平

Ⅴ．子女的教育培训费用

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ

D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ


参考答案：C
解析：理财规划师在为客户子女教育进行投资规划的时候，需要掌握的信息包括：客户子女的年龄和教育费用需求距今年数。此外，理财规划师需要掌握当前高等教育学费、培训费用水平、当前在校生活费水平、教育费用、培训费用上涨速度、生活费用上涨速度，以及当前已经准备的教育基金额度、已有准备方式等。

第7题：

确定对子女学历的基本要求( )。
Ⅰ.大学类型
Ⅱ.受教育程度
Ⅲ.是否出国留学深造
Ⅳ.中、小学学校
A、Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
B、Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
C、Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ
D、Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ


答案：A
解析：
①确对子女学历的基本要求a.大学类型，通常，综合型院校的教育费用会比专业型院校相对较低。b.受教育程度，家长需要考虑子女是否在本科举业后就参加工作，还是再深造攻读硕士学位、博士学位。若选择继续深造，则子女受教育周期会拉长，影响教育投资规划的最终财务目标及策略。C.是否出国留学深造，需考虑以下问题：①何时出国：高中、大学本科或研究生；②出国后选择公立学校还是私立学校；③选择在哪个国家接受教育。

第8题：

随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为( )。

A．要求何先生确定子女的教育规划目标

B．估算教育费用

C．了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D．对各种教育规划工具进行分析


正确答案：C

第9题：

理财师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括（　　）。

A.了解客户家庭的财务状况及家长对子女的期望
B.设定一个通货膨胀率
C.按预计通货膨胀率计算未来入学时所需的费用
D.定期检测教育投资规划的执行情况

答案：D
解析：
理财师计算教育资金需求需要在了解客户家庭财务状况及家长对子女期望的基础上进行，估算教育费用时应遵循的步骤为：①根据家长确定的期望教育程度，估算出预期的教育费用；②设定一个通货膨胀率，计算未来入学时所需的费用。D项属于教育投资规划的跟踪与执行。

第10题：

（ ）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

A.计算教育资金需求
B.确定教育目标
C.计算教育资金缺口
D.教育投资规划的跟踪与执行

答案：B
解析：
教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：??1．确定教育目标：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校。明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。
??2．计算教育资金需求：根据上述客户需求，估算当前子女教育所需要的费用以及从当前时点到子女接受高等教育时的学费增长率，测算出届时子女上学需要的教育资金需求。
??3．计算教育资金缺口：根据客户已有子女教育金储蓄、投资情况和教育目标，计算出实现客户子女教育规划目标的资金需求的缺口有多大。
??4．制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合：根据客户的教育理财目标和资金需求，制订相应的资产配置方案和推荐合适的投资工具，通过长期投资做好教育金筹备工作。
??5．教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。

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