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商业银行必须保持一定量的现金资产以满足日常经营中的流动性需求。下列关于商业银行的现金资产业务说法正确的有（）。

题目
多选题
商业银行必须保持一定量的现金资产以满足日常经营中的流动性需求。下列关于商业银行的现金资产业务说法正确的有（）。
A

我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项

B

库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支

C

商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金

D

存放同业及其他金融机构款项的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付

E

存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用

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相似问题和答案

第1题：

商业银行对已发放但客户未提取的贷款通常持有100%的现金，以满足流动性需求。 ( )

A．正确

B．错误


正确答案：A

第2题：

商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于流动性指标说法正确的是( ) 。

A . 商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求

B . 商业银行的流动性覆盖率应当不低于25%

C . 净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配，增加长期稳定资金来源，满足各类表内业务对稳定资金的需求

D . 商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%


参考答案： A C D

第3题：

下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。

A．现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B．根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警

C．商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

D．应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求


正确答案：C
解析：在风险管理中，银行或客户规模越大，业务越复杂，隐藏风险就越多，管理就越麻烦，就不利于风险管理，记住这种观点，可以帮助快速解答很多问题。例如本题中，商业银行的规模越大，业务越复杂，分析人员所能获得完整现金流量的可能性和准确性随之降低。

第4题：

商业银行保持现金资产的目的有（　　）。

A.保持清偿性，满足客户提存
B.实现盈利需要
C.满足法规要求
D.保持流动性

答案：A,D
解析：
商业银行经营的对象是货币，其资金来源的性质和业务经营的特点决定了商业银行必须保持现金资产以保持合理的流动性。应付存款提取和贷款需求。

第5题：

现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理目的的说法中，错误的是()

A:满足应急资金的需求
B:满足未来消费的需求
C:保障家庭生活的安全、稳定
D:满足财富积累的需求

答案：C
解析：
保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。

第6题：

下列关于现金流分析的说法，不正确的是（ ）。

A．现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B．根据历史数据的研究，当流动性剩余额与总资产之比小于3%—5%对商业银行的流动性风险是一个预警

C．商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

D．应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求


正确答案：C
如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。

第7题：

现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（ ）。

A、满足应急资金的需求
B、满足未来消费的需求
C、保障家庭生活的安全、稳定
D、满足财富积累的需求

答案：C
解析：
保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的.而非现金管理的目的。

第8题：

下列关于流动性比率与指标的说法，正确的有( )。

A．现金头寸指标越高，意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强

B．核心存款指标越高，商业银行的流动性越好

C．大额负债依赖度主要适用于分析主动负债比例比较低的中小商业银行

D．流动资产与总资产的比率越低，流动性越高

E．贷款总额与核心存款的比率越低，流动性风险越高


正确答案：AB
解析：大额负债依赖度仅适合来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险；流动资产与总资产的比率越高，流动性越高；贷款总额与核心存款的比率越低，流动性风险越小。

第9题：

下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有( )。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产
B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％
C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准
D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求
E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

答案：A,B,C,D
解析：
流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情境下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行的流动覆盖率应当不低于100％。除特殊情况外，商业银行的流动覆盖率应当不低于最低监管标准：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量Xl00％。

第10题：

下列关于流动性风险监管指标的说法中，正确的有（　　）。

A.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例
B.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少20天的流动性需求
C.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来20天现金净流出量x100％
D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％
E.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100Yoo

答案：A,D,E
解析：
流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例，商业银行应当持续达到流动性风险监管指标最低监管标准。选项A正确。流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。选项B、C错误。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％。选项D、E正确。

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