单选题商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。A 子公司的经营状况B 集团内关联交易C 高层人事安排D 资本来源

题目

单选题

商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。

子公司的经营状况

集团内关联交易

高层人事安排

资本来源

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第1题：

在对单一法人客户进行信用风险识别时，按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以分为( )。

A．法人客户和个人客户

B．企业类客户和机构类客户

C．单一法人客户和集团法人客户

D．企业单一客户和机构类客户

正确答案：A

第2题：

商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时,对()的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.高层人事安排

D.资本来源

参考答案：B

第3题：

在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：A
解析：在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。

第4题：

在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应（　　）。

A.重点关注客户核心资产重大变动及其净资产50％以上的变动情况
B.对所有集团法人客户的架构图每两年进行一次维护
C.充分利用已有的内外部信息系统
D.使集团法人客户的识别频率与额度授信周期不一致

答案：C

解析：

在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到：①充分利用已有的内外部信息系统。②与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料。③识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。④集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。⑤在定期识别期间，集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动，导致其与集团的关系发生变化，成员行应及时将有关材料上报牵头行，牵头行汇总有关信息后报管辖行，管辖行做出识别判断后，决定是否继续列入集团加以统一管理或删除在集团之外，并在集团法人客户信息资料库中做出相应调整。⑥对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位(明确新增或删除的成员单位)。

第5题：

在对单一法人客户进行信用风险识别时，法人客户根据其机构性质可以分为（）。

A．企业类客户

B．单一法人客户

C．集团法人客户

D．机构类客户

E．企业单一客户

正确答案：AD

第6题：

商业银行判断客户类型，需要对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户的基本信息进行全面了解，下列选项不正确的是( )。

A．机构类型

B．基本经营情况

C．信用状况

D．员工绩效

正确答案：D

第7题：

集团法人客户的信用风险通常是由以下哪些原因造成的?（）。

A．商业银行对集团法人客户多头授信

B．不适当分配授信额度

C．集团法人客户经营不善

D．集团法人客户不按公允价格原则转移资产

正确答案：ABCD

第8题：

集团法人客户的信用风险通常是由( )原因造成的。

A．商业银行对集团法人客户多头授信

B．不适当分配授信额度

C．集团法人客户经营不善

D．集团法人客户不按公允价格原则转移资产

E．以上说法均不正确

正确答案：ABCD

第9题：

在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。（）

正确答案：√
在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。

第10题：

商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应着重考虑区别于单一法人客户信用风险的内容有（）。

A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.真实财务状况难以掌握
D.系统性风险较高
E.风险识别和贷后管理难度大

答案：A,B,C,D,E

解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。

商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。

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