财务公司使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时,考虑的主要因素有()

题目
多选题
财务公司使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时,考虑的主要因素有()
A

交易对手的还款能力

B

交易对手的还款纪录

C

交易对手的还款意愿

D

资产的担保

E

财务公司的内部管理和控制

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第1题:

资产公司对资产进行分类时,至少将资产划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,这一资产风险分类标准是资产分类的最低要求。


正确答案:正确

第2题:

试述我国贷款风险分类的含义与主要内容,分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素,并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。


正确答案: (1)贷款五级分类,又称为贷款风险分类,是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款的遭受损失的风险程度,将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
①正常:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
②关注:尽管目前借款人有能力偿还,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
③次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一些损失。
④可疑:借款人元法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。
⑤损失:在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后,本息仍然无法收回,或只能收回较少的部分。
(2)实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类,实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性,考虑的主要因素包括:
①借款人的还款能力,包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等;
②借款人的还款记录;
③借款人的还款意愿;
④贷款的担保;
⑤贷款偿还的法律责任;
⑥银行的信贷管理。
(3)贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上,通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析,判断贷款的实际损失程度,对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求,有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题,能准确的识别贷款的内在风险,有效的跟踪贷款质量,便于银行及时采取措施,从而提高信贷资产质量。

第3题:

财务公司使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时,考虑的主要因素有:

A.交易对手的还款能力

B.交易对手的还款纪录

C.交易对手的还款意愿

D.资产的担保

E.财务公司的内部管理和控制


正确答案:ABCDE

第4题:

财务公司使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时,考虑的主要因素有()

  • A、交易对手的还款能力
  • B、交易对手的还款纪录
  • C、交易对手的还款意愿
  • D、资产的担保
  • E、财务公司的内部管理和控制

正确答案:A,B,C,D,E

第5题:

信贷资产风险监管实行和完善信贷资产风险监管制度。对信贷风险资产进行分类、评定、登记、债权保全和清偿、核销和监测。


正确答案:错误

第6题:

使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么?


正确答案: (一)借款人的还款能力;
(二)借款人的还款记录;
(三)借款人的还款意愿;
(四)贷款的担保;
(五)贷款偿还的法律责任;
(六)银行的信贷管理。

第7题:

保险公司持有的投资资产市值下跌或债权无法收回的风险,称为()。

  • A、资产风险
  • B、财务风险
  • C、定价风险
  • D、资产/负债匹配风险

正确答案:A

第8题:

资产公司在对资产进行风险分类时,对难以准确判断偿债主体还款能力的资产,可以适度下调其分类等级。


正确答案:正确

第9题:

以合同为单位对公司类信贷资产进行风险分类,对同一客户的多笔信贷资产分类结果原则上应相同,且分类结果就高不就低。


正确答案:错误

第10题:

使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时,考虑的主要因素是()。

  • A、交易对手的还款能力
  • B、交易对手的还款纪录
  • C、交易对手的还款意愿
  • D、资产的担保

正确答案:A,B,C,D

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