第1题:
请结合工作实际,谈谈信用评级在信用风险管理中的重要作用。
参考答案:
信用评级是对客户偿债能力和偿债意愿的分析、计量和评价,反映客户违约风险的大小。其重要作用包括:
(1)客户信用评级是银行业金融机构防范信用风险的一项基础性工作。
(2)建立和完善客户信用评级体系,是银行业金融机构进行精细化风险管理的 需要。
(3)由于信用等级在客户准入、授信审批、风险定价等方面的重要作用,建立和善客户信用评级体系也是银行业金融机构提升信贷风险管理水平和自身竞争能力的需要。
第2题:
请结合工作实际,谈谈你对资产托管业务风险的认识。
第3题:
请结合工作实际,谈谈票据买入过程容易出现风险的主要原因
第4题:
请结合工作实际,谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节。
参考答案:
(1)不能正确看待银行业务发展和风险管理的关系。一部分银行片面、盲目地追求银行业务的快速发展,严重地忽视了对相关业务的风险控制。另一部分银行过分强调对风险的控制与管理,错误地通过少发展经营以求达到降低风险的目的,严重地阻碍商业银行发展的脚步。
(2)员工风险意识薄弱,过于形式化。目前我国大多数商业银行的风险管理文化成为一种形式,严重影响了员工参与风险管理的积极性,使员工对风险管理文化理解不深,不能使全体员工产生一致认同的风险管理文化,不能使风险管理文化成为一种习惯。
(3)风险管理文化相关“软件”落后,缺少高素质的风险管理人才。与国外发达国家的银行相比较,我国商业银行风险管理起步比较晚,我国商业银行在风险管理等相关方面还比较落后。对于风险管理的研究方法还停留在定性等落后的方法,缺少科学的、系统性的分析手段。同时,专业的风险管理人才数量较少,不能真正地把先进的风险管理技术运用到实际的业务发展中去。
第5题:
请结合工作实际,谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节。
参考答案:
(1)制度建设往往滞后于业务发展。主要表现在:新业务刚推出就以强有力的指令性号召,迅速组织营销和推进,强调了发展是第一要务,忽视了控险是第一责任。
(2)人员素质与业务发展不相称,存在执行力障碍。面对金融业务的快速发展, 基层行要提升服务水平,员工就成为实现发展和管理目标的关键要素,但现有人员素质难以满足业务的快速发展。
(3)检查方式与检查效果不统一,存在形式大于效果。内控管理检査部门较多, 缺乏协调。检査依据不完全一致,检查的信息不能共享,检査频次不能有机地结合,让基层行有时无所适从,影响检査的效果。同时,被检查者存在认识上的不足,怕暴露问题。
(4)合规理念和制度约束力不够协调,存在要求与行为不一致。一方面表现为上 级行对于现行的规章制度和管理办法缺乏梳理,造成制度缺失、执行不统一和控制力度不够等问题。另一方面在基层网点一线的员工合规理念仍然淡薄,存在习惯代替制度、熟人代替制度、领导意见代替制度的现象。
第6题:
请结合工作实际,谈谈如何加强国家助学贷款管理。
参考答案:
(1)国家助学贷款是由政府主导、财政贴息,银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押,但需要承诺按期还款,并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款,用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足,毕业后分期偿还。国家助学贷款包括中央贴息贷款和地方贴息贷款。
(2)相关管理:①国家助学贷款对普通高校实行借款总额包干办法。②国家助学 贷款借款学生毕业后视就业情况,在1至2年后开始还贷,6年内还清。借款学生办理毕业或终止学业手续时,应当与经办银行确认还款计划,还款期限由借贷双方协商确定。③国家助学贷款利率按人民银行规定的同期限同档次贷款利率执行,不上浮。④ 国家助学贷款还款方式可采用一次性还款,也可以采用分期还款,可以一次或分次提前还款。⑤贷款人要建立有效的还贷监测系统,并做好相关工作。
第7题:
请结合工作实际,谈谈电子票据业务存在的主要问题。
参考答案:
(1)安全问题。由于互联网具有充分开放、管理松散和不设防护的特点,电子票 据在网络上交易公开化程度较高,操作人员和信息使用者干预系统的机会增大,加上 使用的是公用通信线路,系统面临诸多安全隐患,电子票据安全问题凸显。
(2)缺乏规范。电子票据流通中,存在的主要问题有: ①企业网上银行操作平台不一致,向企业推广电子票据业务时比较被动。②电子票据银行承兑到期提示付款、解付等操作没有规范化,各银行的操作有很大的差异。③由于电子票据的转让是以上线银行的网银为载体的,对客户而言,收到电子票 据只能背书转让给巳在上线银行开通了网银电子票据功能并乐于接受电子票据的企业,使用渠道相对狭窄。④电子票据业务一旦出现问题或差错,申诉及处理的流程不明晰。
(3)法律问题。目前我国实行的《中华人民共和国票据法》在制定时所有的规范 都是基于纸质票据的,对电子票据及电子签名的法律效力未作规定,电子票据的业务实践发展与法律制度的制定处于失衡状态。
第8题:
请结合工作实际,谈谈如何有效防范银行卡业务风险
第9题:
请结合工作实际,谈谈商业银行风险管理的主要方法。
参考答案:
(1)风险价值法,是一种市场风险测量的新方法。它表示在概率给定情况下,银行投资组合价值在下一阶段最多可能损失的大小,以此作为风险管理的核心。
(2)信贷矩阵系统。该模型以信用评级为基础,计算某项贷款违约率,然后计算上述贷款同时转变为坏账(损失)的概率。
(3)风险调整的资本收益法(RAROC)。RAROC是收益与潜在亏损(VaR)值之 比。决定RAROC的关键是潜在亏损即风险值的大小,该风险值或潜在亏损越大,投资报酬贴现就越多。
(4)全面风险管理法。全面风险管理要求将信用风险、市场风险及各种其他风险及包含这些风险的各种金融资产、承担这些风险的各个业务单位纳人统一的风险管理体系中,对各类风险依据统一的标准进行测量并加总,对风险进行控制和管理。
(5)资产组合调整法。资产组合调整方法是银行吸取证券投资组合经验而建立的一系列方法,包括:贷款证券化、并购、信用衍生产品。
第10题:
请结合工作实际,谈谈银行操作风险内部控制存在的主要问题。
参考答案:
(1)管理力量和精力投入不足。作为基层行的经营管理人员在承担着市场营销和经营指标的双重压力之下,对管理投入的力量和精力往往显得不足。
(2)制度建设存在“滞后”。有的新业务推出未体现“内控优先”原则,为业务竞争需要,一些经营产品推出较快,而一些配套管理办法和操作规程相对“滞后”,导 致管理出现断层甚至空白点。
(3)度执行力衰减。包括:①信息传导不畅通。上级行下发的一些制度、办法,基层行员工不清楚。②培训不到位。上级行组织业务培训,往往因场地、时间等问题,培训对象受限,二次培训很多做不到。
(4)营业经理履职不到位。一是工作日志记载不规范、不完整、不具体。二是日 终审查制度执行流于形式。三是授权审批把关不严,授权流于形式。