请谈谈《物权法》对商业银行经营管理的影响。

正确答案：人际关系理论从人本的观点出发，用试验的方法去探讨管理过程中人的因素对管理效率的影响，给学校管理者以新的启迪。由此可以得知，学校管理效率的提高，既不能单纯从学校组织的观点去设计，也无法完全从科学的工作分析方法去解决。提高学校管理效率的重要途径在于建立和谐的人际关系。为此，学校领导者应致力于激励教职工的工作热情、事业心、责任感和成就欲;要为每个教职工的知识、才能的发挥创造机会和条件;要加强组织内部的团结，消除人与人之间的矛盾和冲突，改善学校内外的人际关系，增强群体意识和组织的凝聚力;要帮助教职工解除困惑和苦恼。

参考答案：(1)有利于有效控制信贷规模和进度。贷款资金直接支付到借款的实际受益方，企业借贷行为更趋于理性，信贷“虚放、虚增”等问题将得到有效控制。(2)有效遏制贷款挪用现象，提高贷款质量。通过将贷款资金直接划入交易对手账户，有效遏制信贷资金挪用问题，防止信贷资金流入股市和房地产市场。(3)银行存款营销模式将发生变化。由于贷款资金支付至借款人的交易对手，商业银行在存款上要积极争取公司客户的上下游的客户资源。(4)中小银行的扩展模式将发生变化。在实贷实付模式下，不能保证借款人所有的交易对手都在贷款银行开设结算账户，从而会影响到对公存款的派生。(5)短期内将增加银行财务成本。一是需要增加贷款发放审核环节的人力支出，作业量与成本均会明显增加。二是需要加大系统调整和账户管理上的成本。(6)从长期来看有利于提高银行综合效益。实贷实付将改变商业银行“重放轻贷、 重贷轻管”的现象，有利于提升信贷资产质量，相应银行的风险调整后的资本回报率将得到实质性提髙。

正确答案：商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。

参考答案：

(1)对合规管理的资源保障作出更明确的规定，切实缓解商业银行合规管理部门人员紧缺、工作疲于应付的问题。

(2)应提出具体措施，切实保障合规部门的独立性。

(3)应切实强化分支机构合规管理，加强对“明星行长”、“明星客户经理”、“明 星交易员”的合规监控。

(4)应推出量化合规风险管理的有关制度。具体明确合规风险点的界定标准、合规风险量化指标与方法、合规风险评估标准与方法、合规风险监测指标的设置与方法等。

(5)明确合规管理与操作风险等的职责边界等问题。

(6)扎实做好合规三项制度的实施。真正落实有关合规管理的激励、考核、问责和举报制度。

(7)商业银行应强化合规风险识别和监测。探索合规风险管理的计量指标和方法，建立适合自身的合规风险管理技术。

参考答案：

(1)贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给 借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤销贷款承诺和可撤销贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。商业银行常用的贷款承诺主要有回购协议、贷款额度和票据发行便利三种。

(2)贷款承诺对借款人的意义在于：①贷款承诺为其提供了较大的灵活性。②贷款承诺保证了借款人在需要资金时有资金来源，提高了其资信度，从而可以使其在融资市场处于一个十分有利的地位，降低融资成本。贷款承诺对承诺银行来讲，为其提供了较高的盈利性。

正确答案:(1)同伴关系促进幼儿社会技能的发展。社会技能是交往的产物，在与同伴交往的过程中，幼儿逐渐认识到自己的特征以及自己在同伴心中的形象和地位，学会与其他人共同参加活动，学会如何与他人建立良好的关系，学会怎样处理敌意和专横、怎样对待竞争和合作，学会如何保持友谊和解决冲突，学会如何坚持自己的主张或放弃自己的意见。(2)同伴关系满足幼儿的情感归属需要。研究发现，幼儿在与同伴交往时，常常表现出愉快、兴奋和无拘无束的交谈，能够放松自主地投入到各种活动中。幼儿在与同伴交往时，被同伴接纳，受到同伴的赞许或尊重，可以使幼儿产生一种心理上的成就感，满足幼儿的社交需求，从而使幼儿获得社会性的支持，产生一种归属感。幼儿在同伴交往中获得的这种情感归属，是一种积极的社会情感，可以帮助幼儿克服情绪上和心理上可能出现的问题，有助于幼儿心理的健康发展。(3)同伴关系对幼儿自我概念的发展具有独特影响。幼儿在认知上常常具有自我中心的特点，只有在与同伴交往的过程中，才会认识到别人的观点、需要与自己并不相同，学从而会了解并理解别人，约束自己，改变自己不合理的想法与行为，学会与同伴和谐相处。

参考答案：

(1)严格执行有关保函业务管理规定，在规定的范围内受理各类保函业务。

(2)原则上只受理在本行开立基本结算账户客户的委托，并严格控制该客户的授 信额度。

(3)开立以境外法人为受益人的银行保函业务要谨慎选用法律。

(4)没有授信额度的客户办理银行保函业务，必须落实反担保，要根据保函性质、风险及商业银行承担责任等的不同分别或兼容采取收取保证金、信用反担保及物权抵 押等反担保形式。

(5)注重保函的后续管理，做好银行保函业务项目监督、账务核算、余额的变动 及注销、统计报告、垫款清收、档案管理等工作。

(6)要充分调査银行保函业务相关当事人的资信情况，主要是委托人、受益人、 反担保人的资信情况。

(7) 严格审查银行保函条款，确保开具保函协议书的内容与银行保函一致，对各项内容要予以明确规定，以避免可能发生的各类纠纷。

参考答案：马斯洛将人的各种需要划分成五个层次，并按照满足的先后顺序进行了排列，分别是生理的需要、安全的需要、社交的需要、尊重的需要和自我实现的需要。这一理论对于学校领导者有很好的启示，可供学校领导者借鉴。

参考答案：

(1)商业银行应当依据企业会计准则和国家统一的会计制度，制定并实施本行的会计规范和管理制度。下级机构应当严格执行上级机构制定的会计规范和管理制度，确保统一的会计规范和管理制度在本行得到实施。

(2)商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。凡账务核对不一致的，应当按照权限进

(3)对设计为开放式的非上市股权投资类、融资类或含融资类银信理财合作业务的理财产品，商业银行要及时进行投资品调整以符合监管要求，否则将不能接收新的资金申购。

(4)商业银行销售部门面临较大的信息披露和产品公告说明的压力。

(5)按照监管要求将表外资产转入表内，将会增加商业银行的拨备和资本占用，影响商业银行的财务指标。

参考答案：内部控制和内部稽核两者的关系，可以用一句话来归纳：内部控制主要是管理部门的工作，稽核部门对内部控制负有再监督的责任。

(1)内部控制不仅仅是稽核部门的事情，它主要是经营管理部门的工作，从内部控制的各项要素出发，营造良好的控制环境、风险评估、风险控制、信息交流沟通等大都是银行经营管理层的职责。(2)稽核部门对内部控制负有再监督的责任。稽核部门的独立性和应有的权威性，加上其组织系统的垂直性，赋予了该部门对内部控制行使再监督和再评价的特殊重要的职能。