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下列做法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有（）。

题目
多选题
下列做法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有（）。
A

利用评级机构的信用评级结果 

B

转让债权 

C

进行“5C”分析 

D

行使抵押权 

E

进行“3C”分析

参考答案和解析
正确答案： C,D
解析： 考查商业银行对信用风险管理的方法。
考点:金融风险管理
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第1题：

目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的（ ）方法。A．机制管理B．事前管理C．事中管理D．事后管理


正确答案：C
事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理，选C。

第2题：

商业银行采用的贷款五级分类方法，属于信用风险的()管理。

A:机制
B:事前
C:事中
D:事后

答案：C
解析：
在事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。

第3题：

商业银行消化信用风险损失的方法首先是进行限额管理。()

此题为判断题(对，错)。


参考答案：错误

第4题：

目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的()方法。

A:机制管理
B:事前管理
C:事中管理
D:事后管理

答案：C
解析：
事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理。

第5题：

下列做法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有()。

A.利用评级机构的信用评级结果
B.转让债权
C.进行“5C”分析
D.行使抵押权
E.进行“3C”分析

答案：A,C,E
解析：
考察信用风险的事前管理。事前管理一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用“5C”“3C”分析。

第6题：

下列做法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有( )。

A、利用评级机构的信用评级结果
B、转让债权
C、进行“5C”分析
D、行使抵押权
E、进行“3C”分析

答案：A,C,E
解析：
考察信用风险的事前管理。事前管理一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用“5C”“3C”分析。

第7题：

行使抵押权或质押权，追索保证人，属于()。

A.信用风险的事前管理
B.操作风险的流程管理
C.信用风险的事中管理
D.操作风险的制度管理

答案：C
解析：
行使抵押权或质押权，追索保证人，属于信用风险的事中管理。

第8题：

商业银行信用风险管理的“3C”法和“5C”法属于( )。

A．事前管理

B．事中管理

C．事后管理

D．机制管理


正确答案：A
解析：事前管理在于商业银行在贷款的审查与决策阶段的管理。在此阶段，商业银行审查的核心是借款人的信用情况，决策的核心是贷与不贷，以什么利率水平贷。“3C”和“5C”法都属于事前管理。

第9题：

行使抵押权或质押权，追索保证人，属于()。

A:信用风险的事前管理
B:操作风险的流程管理
C:信用风险的事中管理
D:操作风险的制度管理

答案：C
解析：
信用风险的管理分为机制管理和过程管理。过程管理包括事前管理、事中管理和事后管理。事中管理在于商业银行在贷款的发放与回收阶段的管理。事中管理的主要方法是：建立针对借款人的信用恶化预警机制；建立不良贷款的分析审查机制；监控、监测借款人的资金用途和使用状况；为借款人提供理财服务；提前转让债权；争取政府支持；帮助借款人开辟市场；追加贷款；贷款展期；行使抵押权或质押权；追索保证人；向法院起诉等。

第10题：

商业银行信用风险管理3C法和5C法属于()。

A.事前管理
B.事中管理
C.市场管理
D.机制管理

答案：A
解析：
过程管理就是针对信用由提供到收回的全过程，在不同的阶段采取不同的管理方法。其中，在事前管理阶段，商业银行审查的核心是借款人的信用状况，对此商业银行可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，也可以自己单独对借款人进行信用的“5C”和“3C”分析。

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