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问答题举例说明影响精算工作的环境因素有哪些？它们如何对精算工作产生影响？

题目
问答题
举例说明影响精算工作的环境因素有哪些？它们如何对精算工作产生影响？
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相似问题和答案

第1题：

问答题
在精算管理系统中，精算师应如何做到明确问题。

正确答案：
明确问题是精算管理系统的第一个环节,按照问题的来源,精算问题可以归为两类:
第一类是在给定约束下,寻找能够达到设定目标的最优方案。精算问题都会涉及不确定因素,即风险因素,这些风险因素影响了目标的实现。因此,在很多情况下,最优解决方案是风险因素影响最小的方案。在明确问题这一环节,精算师需要分析所有可能影响目标实现的不确定因素,为下一步的方案选择做好充分的准备。
第二类是实际结果与目标有差异,需要寻找产生差异的原因,并寻找调整方案的办法以达到目标。为了寻找产生这些差异的原因,精算师需要定量估计各种因素对差异的影响,比较影响程度的大小,寻找影响较大的关键因素。
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第2题：

问答题
在具体的精算工作中，有哪些常见的随机变量？

正确答案：
在具体的精算工作中,有以下几类常见的随机变量:
(1)时间随机变量
精算现金流的一个主要维度是时间轴,按照时间进度有效的管理现金流是精算工作的主要内容之一。精算师通常将时间变量转换为另外一个变量,某种状态持续的时间。例如,某人的未来生存时间或患病的时间,可以抽象地说是从一种状态变为另一种状态的时间。
(2)个体损失随机变量
这类随机变量刻画了每个风险暴露标的损失情况,一般由频率和强度两类随机变量组成。在精算工作中经常会考虑损失的发生频率问题,也就是单位风险暴露的损失次数。这类随机变量一般采用二项分布、负二项分布和泊松分布。对于已经发生的索赔,有时还要考虑索赔量随机变量,也就是索赔强度随机变量。这类随机变量的分布常常是不对称的、厚尾的。
(3)总损失随机变量(也称总损失模型)
任何业务都不会只有一个个体,精算师不仅要面对个体的损失,更多的还要面对整体的损失,也就是一个保单组或业务线的总体损失,这种模型的主要应用是对业务的整体分析和管理。
(4)利率随机变量
这里的“利率”一词是非常广义的,包括所有与利率类似的变量,如定价利率、评估利率、各种投资收益率等。几乎所有的精算工作都会涉及利率随机变量,无论是短期的还是长期的,各种利率的变化将影响到产品开发、负债管理、资产负债管理。
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第3题：

影响消费者购买行为的因素有哪些，它们是如何产生影响的？


正确答案: 影响消费者购买行为的因素有很多，包括个人因素、社会因素、文化因素和心理因素等。它们影响消费者购买的直接性不同，其识别性也不同。
1.个人因素
个人因素是消费者购买决策过程最直接的影响因素。消费者购买决策受其个人特性的影响，特别是受其年龄所处的生命周期阶段、职业、经济状况、生活方式、个性以及自我观念的影响。
2.社会因素
消费者购买行为也受到诸如参照群体、家庭、社会角色与地位等一系列社会因素的影响。在中国，消费者购买香烟受参照群体影响很大，尤其是在年轻人中更为明显。
3.文化因素
文化因素对消费者行为的影响最难以识别，又是最广泛、最深远的。而社会阶层是重要的文化因素之一。可以通过对社会阶层的识别来进行恰当的市场营销策略安排。
4.心理因素
心理因素指的是动机、知觉、学习及信念和态度等，它们对消费者购买行为都有较大影响。

第4题：

问答题
简述全球性突发事件对精算工作的影响。

正确答案：
二十一世纪初随着高科技泡沫的破灭,全球经济增长放缓并进一步恶化。世界最大的经济体之一——日本经济的实际增长处于衰退之中。对美国和世界经济增长的预期降低。 911事件打乱了全球金融市场的正常运行,带来了巨大的不确定性,提高了人们的风险厌恶水平,降低了消费者和行业的信心。袭击本身导致了国际保险市场上前所未有的巨额赔付,使得一些保险公司面临破产。当年的晚些时候,美国主要的能源公司——安然公司破产,阿根廷政府陷入债务危机(迄今为止最大的主权国家债务危机)。这些事件以及其他事件,使得所有国家开始关注突发事件的安排、灾害的恢复、良好的公司治理、有效的审计和监管水平的提高。
对精算师而言,一个重要的全球性问题是全球精算职业的快速发展。几个国家的精算团体相互承认对方的职业资格认证。同时精算师需要具备更高的素质和更强的风险识别能力。
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第5题：

问答题
简述竞争对精算工作的影响。

正确答案：
精算师服务的客户和雇主经常处于竞争激烈的商业环境之中。这会对精算师产生压力,要求其在产品定价时能推荐具有竞争力的费率,也许以牺牲利润率甚至费率的充足度为代价。以下是一些精算师可能感受到压力的情况:
(1)在一些非寿险的险种中,缺少足够的、相关的可靠数据,意味着难以在合理的范围内确定预期索赔成本甚至预期管理费用。在这些情况下,那些赞成低费率的人可能会处于有利位置。精算师应当仔细小心,根据数据中的不确定性,合理地给出定价报告;
(2)在一些人寿产品市场上,竞争是很激烈的。
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第6题：

问答题
精算模型中常见的假设类型有哪些？并举例说明。

正确答案：
(1)经济类假设。经济类假设是大多数精算模型不可或缺的组成部分,一般包括资产的回报率、通货膨胀率、资产违约的成本、投资费用、资金运用的策略、负债评估的贴现率、股权资产的平均收益率及其波动率和相关性、未来利率期限结构的变化、未来的税赋、医疗费用增长率以及总人口的工资增长率等等。
(2)总人口的结构假设。人口结构假设通常指精算问题涉及的一大类研究对象群体的一些结构。群体的结构性假设包括该群体的年龄和性别结构的分布、未来的工资增长、退休比例和退出比例、死亡率、死亡率的趋势、有配偶和子女的人口比例、配偶和子女的年龄分布等。
(3)基于具体经验的假设。这类假设用来描述特定保险业务的被保险人损失特征,其主要特征对具体问题有很强的针对性。例如,死亡率是寿险、健康险和养老金计划都会涉及的假设,但是,不同的产品和目标客户应该采用不同的死亡率假设,这就是一种有针对性的基于具体情况的假设。
(4)关于保单持有人行为的假设。这一类假设描述保单持有人的退保或续保行为与其他变量之间的关系。例如,一组封闭的健康保险业务,费率增加时会造成健康状况好的投保人退保,那么保单组合的平均赔付成本会有怎样的变化?
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第7题：

问答题
在精算实践领域中，哪些是最具有共性的精算原理和方法？

正确答案：
最初走上精算岗位的精算师,无论是在保险公司工作还是在咨询公司从事财务审计和咨询的精算服务,主要的工作内容是产品开发和准备金评估两类工作。这两类工作至少包含以下这些共同的基础:资产(负债)的现金流预测、现值计算、损失模型等。
所有的精算问题本质上都基于一个基本原理:现实的管理中所拥有的资产现值扣除负债现值的部分应充分保证金融保障体系的未来到期需求。所有精算问题通用的基本概念:风险的经济性以及风险选择,货币的时间价值,随机变量和精算模型,精算建模,基于假设、谨慎原则和不断修正。
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第8题：

问答题
举例说明影响精算工作的环境因素有哪些？它们如何对精算工作产生影响？

正确答案：
在精算管理系统中,社会、文化、人口、经济、法律法规等外部环境因素对某个精算管理系统的明确问题、解决问题、结果监控与反馈三个环节都会产生影响。环境因素的变动还可能会引起新的风险问题,从而引发新的精算管理循环。经济环境的改变、新法律法规的颁布执行、人口分布和结构的变动、技术进步以及消费倾向的变动、文化价值观的改变等,都会对未来产生不确定的影响,而持续不断的结果监控与反馈正是适应外部因素变化的最好手段。这就说明,若只关注变量之间的数学关系及相应的财务影响,精算师的意见将会有局限性。因此,多维度的环境因素也应考虑在解决方案和所提供的建议中。
同时,精算师在解决不同的精算问题时所面临的环境因素的影响可能不同,也许某个环境因素在某个精算问题上是非常重要的,而在另一个精算问题上可能影响很小或者没有影响。因此在不同的环境,同一个模型发挥的作用就不同,这就需要精算师充分考虑环境因素对模型产生的影响,做适当的调整以及变换。另外,不同环境因素并不是相互独立的,它们往往相互联系、相互影响,构成一个动态的、多维的、复杂的环境,在这种环境下,精算师应充分考虑多维因素对所设计的产品或模型的影响,同样做出适当的调整以及预测和估计。
例如,随着全球人口老龄化,长寿风险是不可避免的,这也是近年来精算领域所关注的热点之一,随着人们寿命的提高,生命表结构或许已经出现变化,这就要求精算师对生命表的构造作出适当的调整,在此基础上做出新产品或新的费率厘定等精算工作。
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第9题：

问答题
生物所处的无机环境因子主要有哪些？它们是如何对生物个体产生影响的？

正确答案： 水、火、光、温度、空气、土壤【生命起源于水，对陆地生物而言，一个地区的降雨量、湿度及地面水是限制动物、植物分布的主要因素，影响着生物群落的构成。所以，在热带雨林，生物多样性居其它生态系统之冠就不足为奇了。陆生生物对水要求很高，适应性亦很强，因此，即使在炎热干燥的沙漠也有仙人掌、沙棘等植物点缀绿色，正因为有了降水量、温度、湿度的区别，地球上才有了荒漠、沙漠、荒原、森林等不同生态系统之分，生活在干燥地区的动物，也为适应水的缺乏而特化了机体的某些器官，如骆驼背上的驼峰，就是为蓄水特化的系统。
温度、湿度相互作用，形成了典型的气候特征，然后综合对生物群落产生影响，所以在寒带，主要是针叶林带，而在热带，则是阔叶林充分享受阳光、雨露。温度对于生命是最重要的因素，从细胞水平来看，温度控制着细胞的流动性，在低温状态下，膜的流动性受损，生物细胞死亡，而在较高温度下，如120℃，生物细胞的蛋白质活性丧失，功能丧失，新陈代谢紊乱，细胞也趋于死亡。生物为适应极端低温，常常在膜脂肪中形成PUFA增强低温之下的流动性。一些微生物常常形成孢子、芽孢，以抵御高温的危害。从生命现象来看，温度变异对生物作用不同，温度在地球和光的影响下，呈现出季节和昼夜变化，从而影响着生物的生长、发育、繁殖。
与温度紧密相关的光对生物、植物的生命活动影响也很大，例如植物的光合作用与地球接收到的太阳能直接相关，而不同地貌、不同纬度接受光强度不一样，因此有长日照、短日照植物之分。对于动物，则影响其产卵、休眠等。总之，光对生物的许多形态特征、代谢行为、生活周期、生长、发育、繁殖、地理分布、换毛等均有影响。
环境中某些无机物质对生物的影响主要是环境营养对生物所需提供的质于量。营养因子尤其是无机盐类，有许多限制因子，当然，不同生存环境中的生物对无机盐耐受性不一样。如海洋生物对无机盐，耐受范围很宽，而氧气则成为其限制因子，陆生生物对氧气耐受范围很宽，对微量元素却受到限制。
环境对生物的影响主要是通过竞争关系、食物链条、生存环境空间来相互影响，以种群密度进行自我调节。
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第10题：

问答题
影响太阳辐射强度的因素有哪些？它们产生影响的规律如何？

正确答案： 影响因素包括：地球对太阳的相对位置，大气透明度等因素，其中地球对太阳的相对位置包括：纬度、经度、昼夜等。
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