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在综合理财产品(计划)的管理中,未经客户书面许可,商业银行可以根据具体情形相应变更客

题目

在综合理财产品(计划)的管理中，未经客户书面许可，商业银行可以根据具体情形相应变更客户资金的投资方向、范围或方式。（ ）

参考答案和解析
正确答案：×
商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
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相似问题和答案

第1题：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是()。

A:商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
B:商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
C:商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
D:商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

答案：D
解析：
商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。【专家点拨】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。第30条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名。第35条规定，商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

第2题：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是( )。

A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

答案：D
解析：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容；选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

第3题：

商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，
下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有( )。

A: 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B: 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C: 商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D: 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E: 商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

答案：A,D,E
解析：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24
条规定保征收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，
应是对客户有附加条件的保征收益。
商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保征收益率。
商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

第4题：

商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法，正确的有()。

A:保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B:商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C:商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D:商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E:商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

答案：A,D,E
解析：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。因此，B、C选项说法是错误的。

第5题：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是（　）。


A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划

B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可

C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

答案：D
解析：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容；选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

第6题：

对综合理财产品的销售管理内容表述错误的是（ ）。

A．商业银行在销售任何理财产品时，建立必要的委托投资审计制度

B．未经客户书面许可，商业银行不得变更客户资金的投资方向的

C．其他理财产品的销售起点金额应低于保证收益理财计划的起点金额

D．确定不同理财产品的起点金额，固定收益理财计划，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上


正确答案：C

第7题：

在综合理财产品(计划)的管理中，未经客户书面许可，商业银行可以根据具体情形相应变更客户资金的投资方向、范围或方式。( )

A．正确

B．错误


正确答案：B
解析：商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

第8题：

在综合理财产品(计划)的管理中，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。( )

A．正确

B．错误


正确答案：A
解析：商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

第9题：

在商业银行的代客理财业务中，客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，而不用将自有资金换成外汇购买。（ ）

A．对

B．错


正确答案：√
略。

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