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下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是（　　）。A．认定借款人的法人资格B．对借款人的借款目的进行调查C．考察借款人是否建立了良好的公司治理机制D．认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性

题目

下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是（　　）。

A．认定借款人的法人资格

B．对借款人的借款目的进行调查

C．考察借款人是否建立了良好的公司治理机制

D．认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性

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第1题：

不是对贷款安全性的调查。

A．对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查

B．考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

C．对借款人、保证人的财务管理状况进行调查

D．对购销合同的真实性进行认定


正确答案：D
解析：D是对贷款合法合规性的调查。贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响避免风险，保证银行稳健经营和发展。调查的内容应包括：
  (1) 对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查，熟知其经营管理水平、公众信誉，了解其履行协议条款的历史记录。
  (2) 考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制。
  (3) 对借款人、保证人的财务管理状况进行调查，对其提供的财务报表的真实性进行审查，对重要数据核对总账、明细账，查看原始凭证与实物是否相符，掌握借款人和保证人的偿债指标、盈利指标和营运指标等重要财务数据。
  (4) 对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因；对没有清偿的贷款本息，要督促和帮助借款人制订切实可行的还款计划。
  (5) 对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查。
  (6) 对抵押物的价值评估情况作出调查。
  (7) 对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。

第2题：

下列不属于贷款合规性调查内容的是( )。

A．认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性

B．认定借款人的法人资格

C．对借款人的借款目的进行调查

D．考察借款人是否建立了良好的公司治理机制


正确答案：D
解析：本题考查贷款合规性调查的内容。选项D考察借款人是否建立了良好的公司治理机制属于贷款安全性调查的内容。

第3题：

贷款合法合规性调查中不包括( )。

A．认定借款人、担保人法人资格

B．对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性的认定

C．对贷款使用合法合规性进行认定

D．对借款人、保证人的财务管理状况进行调查


正确答案：D
解析：D属于贷款安全性的调查内容。

第4题：

贷款合法合规性调查的内容不包括（ ）。

A．认定借款人法人资格

B．认定相保人法定代表人签名的真实性和有效性

C．考察借款人是否已建立良好的公司治理机制

D．对借款人的借款目的进行调查


正确答案：C
C项是贷款安全性调查的内容。故选C。

第5题：

下面不属于贷款合规性调查内容的是( )。

A．认定借款人的法人资格

B．对借款人的借款目的进行调查

C．考察借款人是否建立了良好的公司治理机制

D．认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性


正确答案：C
解析：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：①认定借款人、担保人的法人资格。②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。③对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。④对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定。⑤对贷款使用的合法合规性进行认定。⑥对购销合同的真实性进行认定。⑦对借款人的借款目的进行调查。

第6题：

贷款合法合规性调查的内容不包括( )。

A．认定借款人法人资格

B．认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性

C．考察借款人是否已建立良好的公司治理机制

D．对借款人的借款目的进行调查


正确答案：C
解析：C选项是贷款安全性调查的内容。

第7题：

贷款合法合规性调查的内容包括( )。

A．认定借款人法人资格

B．对借款人的借款目的进行调查

C．对抵押物的价值评估情况进行调查

D．考察借款人是否已建立良好的公司治理机制

E．认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性


正确答案：ABE
解析：本题考查贷款的合规性调查的内容。C、D选项是贷款安全性调查的内容。

第8题：

不是贷款合法合规性的调查。

A．考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

B．对借款人的借款目的进行调查

C．对购销合同的真实性进行认定

D．对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定


正确答案：A
解析：A是贷款安全性的调查。贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：
  (1) 认定借款人、担保人法人资格。
  (2) 认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。
  (3) 对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。
  (4) 对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定。公司业务人员应审查其是否符合银行贷款担保管理规定，是否为重复抵(质)押的抵(质)押物。
  (5) 对贷款使用合法合规性进行认定。
  (6) 对购销合同的真实性进行认定。
  (7) 对借款人的借款目的进行调查。

第9题：

贷款合法合规性调查的内容有( )。

A．认定借款人法定代表人、授权委托人的真实性和有效性

B．对借款人的能力和信誉进行调查

C．考察借款人是否已建立良好的公司治理机制

D．对购销合同的真实性进行认定

E．对抵押物的合法性、有效性进行调查


正确答案：ADE
解析：BC两项均是对贷款安全性的调查。

第10题：

贷款合规性调查不包括( )

A.核查借款人的法人资格

B.认定担保人的法人公章、签名的真实性和有效性

C.对需要董事会决议同意借款或担保的,信贷人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性

D.调查贷款人的信誉度


正确答案：D
D【解析】贷款的合规性调查内容应包括：①认定借款人、担保人合法主体资格公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格，营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续，贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况（可通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的有关信息）；②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；③对须董事会决议同意借款或担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；④对抵（质）押物清单所列抵（质）押物或权利的合法性、有效性进行认定。公司业务人员应审查其是否符合银行贷款担保管理规定，是否为重复抵（质）押的抵（质）押物。

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