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共用题干 我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据案例回答1～9题。在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。A:三年期整存整取定期存款利率计息B:四年期整存整取定期存款利率计息C:五年期整存整取定期存款利率计息D:六

题目
共用题干
我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据案例回答1～9题。

在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。
A:三年期整存整取定期存款利率计息
B:四年期整存整取定期存款利率计息
C:五年期整存整取定期存款利率计息
D:六年期整存整取定期存款利率计息
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第1题：

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列( )不属于进行教育规划的必要步骤。

A.了解客户家庭成员结构及财务状况
B.确定客户对子女的教育目标
C.估计教育费用
D.确定工作地点

答案：D
解析：
教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：①子女教育目标的分析；②计算教育资金需求；③计算教育资金缺口；④制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；⑤教育投资规划的跟踪与执行。

第2题：

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为( )。

A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明

答案：D
解析：
教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

第3题：

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列( )不属于进行教育规划的必要步骤。

A．了解客户家庭成员结构及财务状况

B．确定客户对子女的教育目标

C．估计教育费用

D．确定工作地点


正确答案：D

第4题：

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需( )元的学费。


A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D
解析：
到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5％)4=145860．75(元)。

第5题：

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是( )。

A.相对而言变现能力较低
B.每户本金最高限额为2万元
C.教育保险具有强制储蓄功能
D.投保人出意外，保费可豁免

答案：B
解析：
教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。B项为教育储蓄的特点。

第6题：

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投( )元，方可弥补教育金缺口。


A.1925．31

B.1967．12

C.2179．54

D.2218

答案：D
解析：
郑女士每月初应投资的金额=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。

第7题：

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至( )元。

A.24694．45
B.25167．91
C.25249．54
D.26714．78

答案：C
解析：
2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。

第8题：

在理财规划师的帮助下，郑女士2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为( )。

A．三年期整存整取定期存款利率计息

B．四年期整存整取定期存款利率计息

C．五年期整存整取定期存款利率计息

D．六年期整存整取定期存款利率计息


正确答案：C

第9题：

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入( )元。

A.32134．19
B.33342．53
C.34618．78
D.35102．97

答案：B
解析：
郑女士每年末应投资的金额=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。

第10题：

我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为( )。

A.三年期整存整取定期存款利率计息
B.四年期整存整取定期存款利率计息
C.五年期整存整取定期存款利率计息
D.六年期整存整取定期存款利率计息

答案：C
解析：
1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。

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