保函业务风险点有哪些?

题目

保函业务风险点有哪些?

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第1题:

银行保函业务根据担保银行承担风险的不同及管理的需要,主要可分为融资性保函和非融资性保函两大类。()


本题答案:错

第2题:

下列银行保函业务中,属于非融资类保函的有( )。

A.投标保函
B.预付款保函
C.融资租赁保函
D.关税保函
E.借款保函

答案:A,B,D
解析:
非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。

第3题:

什么是银行保函,常用的银行保函种类有哪些?


参考答案:银行保函是银行应申请人的请求,向第三方(受益人)开立的一种书面信用担保凭证,银行对申请人的债务或者应履行的义务承担赔偿责任。常用的银行保函有投标保函、履约银行保函和还款银行保函。

第4题:

申请受理保函业务的主要风险点包括()

  • A、客户身份确认
  • B、担保事项资料
  • C、客户资质
  • D、业务受理权限

正确答案:B,D

第5题:

办理银行保函业务过程中,保函约定"保函约定的担保金额为保函金额加算利息"可导致农村中小金融机构面临以下()

  • A、索赔条款不确定的风险
  • B、保函期限不确定的风险
  • C、保函金额不确定的风险
  • D、约定不当导致突破担保金额上限的风险

正确答案:D

第6题:

银行保函的主要风险点有( )。

A.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法,存在明显的制度缺陷
B.未将保函纳入全行统一授权授信管理,保函业务风险管理基础薄弱
C.违反授权授信管理规定,违规出具保函
D.为不具备条件的申请人出具银行保函
E.违规超负荷对外提供担保

答案:A,B,C,D,E
解析:
银行保函的主要风险点有: (1)未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法,存在明显的制度缺陷。
(2)未将保函纳入全行统一授权授信管理,保函业务风险管理基础薄弱。
(3)违反授权授信管理规定,违规出具保函。
(4)为不具备条件的申请人出具银行保函。
(5)违规超负荷对外提供担保。
(6)落实保函的风险补偿措施不力,未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函;保证金管理混乱,未进行专户管理和专款专用:未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。
(7)对外出具的保函文本存在明显缺陷,要素不全、权责不清或不符合国际惯例,容易引发经济法律纠纷。

第7题:

银行保函业务中,属于融资类保函的有( )。

A.投标保函
B.授信额度保函
C.借款保函
D.履约保函
E.经营租赁保函

答案:B,C
解析:
银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要,可分为融资类保函和非融资类保函两大类:①融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;②非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

第8题:

以下不属于非融资类担保业务的有()

A、投标保函

B、履约保函

C、付款保函

D、融资租赁保函


本题答案:D

第9题:

保函业务,审查审批的主要风险点()。

  • A、审批权限
  • B、审批
  • C、合同

正确答案:A,B

第10题:

保函主要风险控制点是什么?


正确答案: 1、经办行要审查好申请人已具备基础交易合同项下业务的经营资质,如从事一般对外贸易的企业已取得进出口经营权,从事境外工程承包的企业已取得主管部门的批准等,(以投议标方式承包境外工程的项目合同金额500万美元以上的,需提供商务部颁发的许可证(核准证)等等;
2、经办行应审查申请人的交易背景真实,保函金额、期限是否与基础交易合同相关要素匹配,并符合外汇管理的相关规定。
3、落实有效担保

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