商业银行在制定贷款担保政策时,一般应包括以下内容()。

题目

商业银行在制定贷款担保政策时,一般应包括以下内容()。

  • A、明确担保的方式
  • B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
  • C、确定贷款与抵(质)押品价值的比率
  • D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
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第1题:

商业银行的担保业务包括()

A、对偿还贷款的担保;

B、保险箱业务;

C、跟单信用证担保;

D、票据承兑担保;

E、抵押贷款。


参考答案:ACD

第2题:

下列关于住房公积金贷款与商业银行住房贷款的叙述错误的是( )

A.一般来说,商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度各地均有规定,而公积金贷款每笔限额没有规定

B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低

C.公积金贷款对象必须是公积金系统公积金缴存人,商业住房贷款对象不必是公积金缴存人

D.商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证的担保方式,在房产证抵押登记后采用抵押的担保方式。公积金贷款担保方式主要是地方政府住房贷款担保中心所提供的连带责任担保


参考答案:A
解析:一般来说,商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定,而公积金贷款每笔限额各地的住房公积金管理中心均有规定。

第3题:

商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括( )。

A.借款人收支情况

B.借款人资产表

C.借款人现住房情况

D.借款人购房贷款资料

E.担保方式


正确答案:ABCDE
解析:商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括借款人基本情况、借款人收支情况、借款人资产表、借款人现住房情况、借款人购房贷款资料、担保方式、借款人声明等要素,所以A、B、C、D、E选项均符合题意。

第4题:

商业银行的担保贷款包括( )。

  • A、信用贷款
  • B、保证贷款
  • C、抵押贷款
  • D、质押贷款
  • E、票据贴现贷款

正确答案:B,C,D

第5题:

根据我国商业银行的实际情况和社会经济发展的客观需要,谈谈如何制定商业银行的贷款政策?(也即是制定贷款政策的依据和内容)?


正确答案: 贷款政策是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。正确制定和执行贷款政策,对规范、约束银行的贷款行为,贯彻贷款的基本原则,实施国家的经济金融政策,促进国民经济的稳定协调发展,提高贷款的质量和效益有着重要意义。
(一)制定贷款政策的依据
商业银行的管理者在制定该行贷款政策时,一般要考虑的几个因素:
1.有关法律、法规和国家的财政、货币政策
2.银行的资本金状况
3.银行的负债结构及其稳定性
4.服务地区的经济条件和经济周期
5.银行信贷人员的素质
6.商业银行竞争的发展战略和内控原则
(二)银行贷款政策的内容
因银行的规模不同、市场环境不同,在贷款政策上也就存着明显的差异性,但大多数银行的贷款政策都包括以下几个基本内容:
1.贷款的经营方针及经营目标
2.贷款的发展战略
3.贷款的法律法规
4.贷款的规模
5.贷款结构
6.贷款工作规程与权限划分
7.贷款抵押与担保
8.贷款定价

第6题:

简述商业银行制定贷款政策应考虑的因素。


正确答案:制定政策应考虑的因素不同商业银行的贷款政策往往会随时间的变化而变化,会因信贷循环的阶段不同而有所差异。归纳起来都离不开这三大方面:宏观、中观和微观。1.宏观因素如货币政策财政政策:商业银行的贷款业务是在国家相关法律、法规的约束下,特别是国家货币政策和财政政策指导下开展的,因此首先得了解和把握国家相关法规、经济政策。如果某一时期国家货币政策是紧缩的,这时你银行虽然能够迅速扩张贷款,但却不得不限制贷款增长。管理良好的银行每年都会审查其贷款政策,以确保与国家法规经济政策保持一致。经济周期:经济萧条时期,银行如果大量发放中长期贷款往往要承担较大风险;经济结构调整时期,银行贷款的发放就必须注意与国家产业政策协调一致;经济高涨时期,银行贷款规模急剧扩张,则特别要注意贷款的流动性风险控制。在20世纪70年代末到80年代初的十年间,许多大银行试图在发展中国家寻求贷款机会,但这一政策因许多欠发达国家不能还款要求而不得不中止。2.中观因素地区的经济环境,对数量更多的地方商业银行或区域商业银行而言,地方经济环境是其制定贷款政策的重要依据。地方经济特色、地方产业结构以及地方(区域商业银行与地方政策的关系都是地方商业银行必须重点考虑的因素)。3.微观因素如银行的资本充足性、负债规模、结构及稳定性都在很大程度上制约甚至决定了银行贷款的规模与结构;银行的风险意识及风险控制能力实际上在很大程度上取决于商业银行的决策者类型。如果银行决策者主观上较为重视银行收益并愿意承担较大的风险,那么在确定贷款政策时,往往会采取比较激进的策略。但从目前来看,谨慎、稳健的贷款政策是众多商业银行决策者的首选。银行人员的素质也是一个不容忽视的因素,知识水平、能力、责任心等。

第7题:

船舶融资的政府贷款包括( )。

A.政策性银行贷款和商业银行贷款
B.信用贷款和免抵押贷款
C.政策性银行贷款和无担保贷款
D.优惠利率贷款和国际间的政府贷款

答案:D
解析:
船舶融资的政府贷款包含两方面含义:①本国政府利用利率补贴的方式,通过国家控制的银行给予借款方低于市场利率的优惠利率贷款;②由贷款国用国家预算资金直接与借款国发生的信贷关系,属于国际间的政府贷款。

第8题:

以贷款担保作为股本资金的形式包括()。

A、备用信用证

B、担保存款

C、商业银行贷款

D、辛迪加银团贷款


参考答案:AB

第9题:

商业银行在并购贷款不良率上升时应加强对以下内容的报告、检查和评估()。

  • A、并购贷款担保的方式、构成和覆盖贷款本息的情况
  • B、针对不良贷款所采取的清收和保全措施
  • C、处置质押股权的情况
  • D、自行接管企业经营权的情况

正确答案:A,B,C

第10题:

按照《商业银行并购贷款风险管理指引》管理规定,商业银行在并购贷款的不良贷款额或不良率上升时应加强对以下内容的报告、检查和评估()。

  • A、并购贷款担保的方式、构成和覆盖贷款本息的情况
  • B、针对不良贷款所采取的清收和保全措施
  • C、处置质押股权的情况
  • D、并购贷款的呆账核销情况

正确答案:A,B,C,D

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