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商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。

题目

商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。

  • A、内部评级法
  • B、成本加成法
  • C、基准利率加点法
  • D、客户盈利分析法
  • E、基准利率法
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相似问题和答案

第1题：

商业银行的担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款两类。（　　）


答案：错
解析：
商业银行的担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。

第2题：

简述影响商业银行贷款价格的主要因素？贷款价格由哪几部分构成商业银行常用的贷款定价方法有哪些？


正确答案:商业银行贷款价格主要受贷款资金成本、贷款费用、贷款的风险程度、银行贷款的目标收益水平、借款人的资信状况以及与银行的关系、中央银行基准利率、预期的通货膨胀率。贷款价格由贷款利率、承诺费、补偿存款余额和隐含价格。商业银行常用的定价方法有成本加成定价法、优惠加数或优惠乘数定价法和交易利率定价法。

第3题：

贷款定价受商业银行当前资产组合结构的影响。（　　）


答案：对
解析：
贷款定价不仅受客户风险的影响，还受商业银行当前资产组合结构的影响。

第4题：

企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？它对贷款定价的意义何在？


正确答案:定价方法：
①成本加成贷款定价法，在对贷款进行定价时，银行管理人员必须考虑其筹集可筹资金的成本和银行的其他经营陈本。贷款利率等于筹集资金的边际成本加上银行的其他经营成本加上预计违约风险补偿费用加上银行预期的利润
②价格领导模型定价法，是假设银行能够精确地计算其成本，并将其分摊到各项业务中去，而且这种定价方法是以银行为核心。贷款利率等于优惠利率加上加成部分减去优惠利率加上违约风险贴水加上期限风险贴水
③成本收益定价法，他需要考虑三个因素：贷款产生的总收入 借款人实际使用的资金额，贷款总收入与借款人实际使用的资金金额之间的比率
补偿余额是借款者同意将一部分存款存入贷款银行。补偿余额既可以表示为借款人未归还贷款平均余额的百分比，也可以表示为贷款额度的百分比或某一个规定的金额。银行通过向客户收取补偿金额和承担费的方法提高了贷款的税前收益率。实际操作中，银行还可以通过向客户收取其他服务费的方式提高自身的收益，但这要视市场的具体情况而定。

第5题：

介绍几种商业银行常用的贷款定价方法。


正确答案: （1）成本相加贷款定价法
（2）价格领导贷款定价模型
（3）低于基准利率的贷款定价模型
（4）最高利率的贷款定价模型
（5）成本—收益贷款定价模型

第6题：

商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素?


答案：
解析：
考虑的因素主要有：①资金成本；②贷款的风险程度；③贷款费用；④借款人的信用及与银行的关系：⑤银行贷款的目标收益率；⑥贷款供求状况。

第7题：

简述商业银行常用的贷款定价方法及其内容。


正确答案: （1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简单的贷款定价法。贷款利率二筹集发放可贷资金的边际成本＋经营成本＋风险补偿＋预计利润水平。
（2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。贷款利率＝市场优惠利率＋违约风险补偿＋期限风险补偿。
（3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率＝货币市场借贷利率＋风险补偿＋预期利润水平。
（4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。
（5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收人；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额；再次，用估算的贷款收人除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。

第8题：

商业银行的贷款定价方法具体可分为（ ）。

A.综合评价法
B.成本加成法
C.基准利率加点法
D.客户盈利分析法
E.行业价格法

答案：B,C,D
解析：
贷款定价方法包括：成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。

第9题：

简述商业银行常用贷款定价方法及其内容。


正确答案: （1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简一单的贷款定价法。贷款利率=筹集发放可贷资金的边际成本+经营成本+风险补偿+预计利润水平。
（2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。贷款利率=市场优惠利率十违约风险补偿+期限风险补偿。
（3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率=货币市场借贷利率十风险补偿+预期利润水平。
（4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银仃获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。
（5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收人；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额；再次，用估算的贷款收人除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。

第10题：

商业银行贷款的定价方法包括（）

  • A、成本加成定价法
  • B、价格领导模型
  • C、成本收益定价法
  • D、成本价格法
  • E、价格收益法

正确答案:A,B,C

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