如何对银行流动性管理的效果进行评价？

题目

如何对银行流动性管理的效果进行评价？

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相似问题和答案

第1题：

商业银行流动性如何衡量？商业银行进行流动性管理的必要性。

正确答案:流动性风险与银行未来的现金流量、信用风险等因素密切相关。一般来说，衡量商业银行流动性风险的方法有静态分析法和动态分析法两大类。静态分析法。是通过运用一些流动性指标衡量商业银行的流动性风险。动态分析法。包括流动性缺口法和现金流量法。流动性管理的实质就是要保持适度的流动性，这样可避免流动性盈余和不足，因为前者会提高机会成本，后者会导致支付危机。

第2题：

如何对商业银行进行流动性风险管理？

正确答案: （1）保证资产的流动性是通过准备金的形式实现的。一级准备，又称一线储备或现金准备，包括商业银行库存现金、在中央银行存款以及同业存款等；二级准备，又可称为二线准备金，主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借等。这些资产的特点是能够迅速地在市场上出售进行贴现，或者能够立即收回，因而流动性很强。
（2）保持负债的流动性，则是通过下列创造主动负债的方法进行的，如从同业拆人资；金、向中央银行借款、发行大额可转让存单、从国际金融市场借人资金等。

第3题：

巴塞尔委员会规定，监管机构的作用是（）。 A．对银行的流政策和操作进行独立评价 B．评价银行流动性风险水平 C．对银行的流动性管理战略进行独立评价 D．从银行获得及时和充分的信息 E．要求银行建立有效的信息系统

正确答案：ABCDE
监管机构应对银行的流动性管理战略、政策和操作进行独立评价。监管机构应要求银行建立有效的信息系统来计量、监测和控制流动性风险，应当从银行获得及时和充分的信息以评价其流动性风险水平，并确保银行制订了恰当的流动性应急计划。

第4题：

如何对检索系统和检索效果进行评价？

正确答案: 信息检索评价，一般从检索系统评价和检索效果评价两方面入手。
1.检索系统评价；对检索系统的评价可以从多方面进行，主要包括信息源、信息的组织管理、系统的功能、结果、输出结果、用户接口和系统技术支持等。
2.检索效果评价；
信息检索效果的评价，目前尚未有唯一的标准，常用的标准主要指查全率与查准率。
查全率=被检出的相关信息数/相关信息总数（检出+遗漏）*100%；
标准率=被检出的相关信息数/被检出信息总数（相关+不相关）*100%；
检索效果的评价指标还有错检率和相关率。错检率是测定检出的非相关信息数占数据库中相关信息总数的比例；相关率指与提问相关的信息在系统中的分布密度。

第5题：

商业银行如何加强流动性风险管理？（谈谈你对商业银行流动性风险管理的认识）

正确答案: 流动性是商业银行“三性”之一，流动性充足保证了银行客户能随时提存并贷款的需求，这也是银行信用的体现，同时流动性充足也是维持整个社会金融秩序稳定的前提，因此商业银行加强流动性风险管理意义重大。
1）商业银行可通过三步骤来加强流动性风险管理
①制定流动性计划：通过对未来流动性状况的分析，找出其与经营目标间的差距，制度与长期发展计划相一致的流动性计划；
②流动性预测：比较及预测资金的来源和运用，来源主要有客户存款、客户偿还贷款、借入款项、出售资产、服务收入等。运用主要有客户提存、贷款需求、归还借款、营运费用及赋税、股东分红等；流动性需求的预测方法，资金来源与运用法与资金结构法；流动性指示器法。
③调整流动性缺口：调整正缺口，补充负缺口。
2）流动性衡量指标：
①财务比率法（静态分析法）
资产流动性比率：
A.流动资产/总资产；
B.贷款总额/总资产
存贷比率：
A.贷款总额/存款总额；
B.贷款总额/核心存款；
C.核心存款/总资产。
②流动性指数法（动态分析法）
流动性缺口法：流动性缺口=资产-负债；正缺口表示资金紧缺；负缺口表示资金盈余。
现金数量法：实际现金流量与潜在现金流量
3）我国对商业银行流动性风险管理有一些特殊的规定，主要是银监会发布文件对商业银行流动性风险指标的规定，包括流动性比例为流动性资产余额与负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%；核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%；流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于10%。这些具体的数值使得我国商业银行在加强流动性风险管理上有标准可参照。
总的来说，商业银行加强流动性风险管理应当从定性和定量两个角度开展：从定性角度看，商业银行应当对自身经营状况有足够的认识，制定中长期流动性计划，以适应金融环境的变化对客户的需求；从定量角度看，商业银行在进行流动性风险管理时要注重监管当局的指标数数额，从实质上达到监管要求，从而真正加强流动性风险管理能力，使银行达到安全性、流动性、盈利性三者的最佳平衡点。

第6题：

什么是商业银行的流动性风险？如何对商业银行进行流动性风险管理？

正确答案: （1）流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资。当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平。
（2）流动性风险的管理：
①保证资产的流动性是通过准备金的形式实现的。
一级准备，又称一线储备或现金准备，包括商业银行库存现金、在中央银行存款以及同业存款等。二级储备，又可称为二线准备金，主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借等；这些资产的特点是能够迅速的在市场上出售进行贴现，或者能够立即收回，因而流动性很强。
②保持负债的流动性，则是通过下列创造主动负债的方法进行的，如从同业拆人资金、向中央银行借款、发行大额可转让存单、从国际金融市场借人资金等。

第7题：

如何对商业银行的流动性风险进行管理？

正确答案: （1）保持资产的流动性是通过准备金的形式实现的。
①一级准备，又称一线储备或现金准备，包括商业银行库存现金、在中央银行存款以及同业存款等。
②二级准备，又称二线准备金，主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借等。这些资产的特点是能够迅速地在市场上出售进行贴现，或者能够立即收回，因而流动性很强。
（2）保持负债的流动性，则是通过下列创造主动负债的方法进行的，如从同业拆入资金、向中央银行借款、发行大额可转让存单、从国际金融市场借入资金等。

第8题：

商业银行如何进行流动性需求与来源的协调管理？

正确答案: 流动性需求与来源的协调管理包括三个方面：管理原则、管理方法和管理效果衡量。
（1）商业银行在进行流动性管理决策是主要遵循以下几条原则。
一，进取性原则。即银行管理者不是依靠收缩资产规模、出售资产，而是通过主动负债的方式来满足流动性需求。
二，保守性原则。即当出现流动性缺口时，银行管理者不采取主动负债的方式，而靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求。
三，最低成本原则。即流动性缺口的满足应以筹资成本最低为原则。
（2）银行要在各种资产、负债以及创新的资金来源中进行选择，对流动性需求和来源进行协调管理。
一方面，银行要保有一定的资金用于满足流动性需求，这部分资金过大会带来机会成本，影响银行收益，而过低又无法满足流动性需求，不利于银行的安全经营。因此，要尽可能得估计流动性需求，如季节性因素等对流动性需求量产生的影响；另一方面，要使流动性来源多样化，如在资产负债表内储存流动性、从外部市场购入流动性。总而言之，即流动性来源与需求要协调匹配，在确保满足流动性需求的条件下，尽可能地降低流动性资产占总资产的比例，达到流动性、安全性和收益性的统一。
（3）对流动性需求管理效果进行衡量与评价有助于商业银行管理者进一步改善管理水平，也有利于金融监管者、投资人和储户对银行的安全性、稳健性以及投资价值进行正确的判断。
一般而言，以下信号有利于揭示一家银行的流动性状况。
一，公众的对银行的信心。
二，银行股票价格是否稳定。
三，发行大额可转让定期存单以及其他发债是否存在风险溢价。
四，出售银行资产有无损失。
五，能否满足客户的合理贷款要求。
六，是否频繁地从中央银行借款。

第9题：

银行如何进行流动性需求与来源的协调管理？

正确答案: 银行要在各种各样的资产、负债以及创新的资金来源中进行选择，对流动性需求与来源进行协调管理。银行可以通过转换资产的方式来满足流动性需求。银行也可以通过借入资金的方式来满足流动性的需要。随着金融创新的不断发展，银行在满足流动性需求方面除了上述传统方法之外，还有一些新的方法。

第10题：

什么是商业银行流动性风险？如何对商业银行进行流动性风险管理？

如何对银行流动性管理的效果进行评价？

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