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流动性与银行风险和收益的关系如何？

题目

流动性与银行风险和收益的关系如何？

参考答案和解析
正确答案: （1）流动性与盈利性的关系
流动性与盈利性是银行流动性风险管理首先要解决的一对矛盾，二者之间有短期的交替关系，银行的流动性越强，其他条件不变，其股本收益和资产收益越低。资产的流动性和负债的流动性都存在这种关系。资产的流动性和负债的流动性都存在这种关系。资产的流动性受资产的结构和期限的影响，大量拥有现金，虽然流动性强，但是丧失了取得利息收入的机会，而减少了利润，机会成本增大。下面我们看一下负债的流动性，资产质量高和股本雄厚的大银行相对于广大中小银行可以以较低的成本筹集资金，流动性风险较小。因为通过发行大额可转让定期存单等主动性负债的成本会依据银行的坏账风险大小而不同，资产质量高的银行不容易发生坏账，股本资本雄厚的大银行有较强的能力来应付坏账。
（2）流动性风险和信贷风险/利率风险的关系
流动性风险与信贷风险及利率风险有较密切的关系。事实上，银行存款的大量外流经常是由于贷款出现问题或利率预测不准使银行收益下降而引起的信心不足造成的。
下列情况有可能引起流动性问题：
①银行资产和负债的平均期限搭配不当，利率风险较大；
②银行向高风险客户贷款而有较大的信贷风险；
③银行必须支付较高的利率吸收和保持存款和其他借入的资金；
④某些机构公布了银行信贷中的问题；
⑤银行收益随着利息收益率的下降及贷款增长停滞而下降；
⑥大额存款人转移存款资金，迫使银行以惨重的损失卖出资产或向政府机构借入暂时的融资，最终该银行有可能被兼并或倒闭。
因此，流动性管理必须注意银行的整体风险状况。
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相似问题和答案

第1题：

以下关于期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系，说法错误的是 ( )。

A．期限性与风险性成正相关关系

B．收益性与流动性成正相关关系

C．收益性与风险性成正相关关系

D．收益性与期限性成正相关关系


正确答案：D
解析：期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系表现为；①期限越长，未来的不确定因素就越多，因而在一般情况下，风险与期限成正相关关系；②一旦发生意外情况，容易变现的金融工具随时可变成现金而避免风险，不易变现的金融工具则可能因承担风险而致使资产受损，因而风险性与流动性成负相关关系；③收益率与期限性、风险性成正相关关系，与流动性成负相关关系。

第2题：

关于金融工具的期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系，下列说法正确的是（ ）。

A.风险性与期限性呈正相关关系
B.风险性与流动性呈正相关关系
C.收益性与期限性、风险性呈负相关关系
D.收益性与流动性呈正相关关系

答案：A
解析：
本题考查金融工具的期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系。风险性与期限性呈正相关关系；风险性与流动性呈负相关关系；收益性与期限性、风险性呈正相关关系，与流动性呈负相关关系。

第3题：

以下关于期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系，说法正确的是( )。

A．风险性与期限性成负相关关系

B．风险性与流动性成正相关关系

C．收益性与风险性成负相关关系

D．收益性与期限性成正相关关系


正确答案：D
解析：期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系表现为：①期限越长，未来的不确定因素就越多，因而在一般情况下，风险与期限成正相关关系；②一旦发生意外情况，容易变现的金融工具随时可变成现金而避免风险，不易变现的金融工具则可能因承担风险而致使资产受损，因而风险性与流动性成负相关关系；③收益率与期限性、风险性成正相关关系，与流动性成负相关关系。

第4题：

在金融工具四个性质之间，存在正比关系的是()。

A:期限性与收益性
B:期限性与风险性
C:流动性与收益性
D:期限性与流动性
E:收益性与风险性

答案：A,B,E
解析：
本题考查金融工具性质之间的关系。一般而言，金融工具的期限性与收益性、风险性成正比，与流动性成反比。而流动性与收益性成反比，同时，收益性与风险性成正比。

第5题：

关于金融工具特征之间关系的说法，正确的有()。

A:流动性与风险性通常呈正相关关系
B:风险性与收益性通常呈正相关关系
C:流动性与收益性通常呈负相关关系
D:流动性与收益性通常呈正相关关系
E:期限性与收益性通常呈正相关关系

答案：B,C,E
解析：
金融工具具有期限性、流动性、风险性和收益性四个特征，这四个特征之间的关系表现为：①风险与期限呈正相关关系；②风险性与流动性呈负相关关系；③收益率与期限性、风险性呈正相关关系，与流动性呈负相关关系。

第6题：

以下有关金融工具期限性、流动性、风险性和收益性之间关系的看法，正确的是 ( )。

A．风险与期限成正比例关系

B．风险性与流动性成正比例关系

C．收益率与期限性、风险性成反比例关系

D．收益率与流动性成反比例关系

E．风险性与流动性成反比例关系


正确答案：ADE

第7题：

下列有关金融工具期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系，说法正确的是()。

A:收益率与期限性成正相关关系
B:风险性与流动性成正相关关系
C:收益性与期限性、风险性成反相关关系
D:收益性与流动性成正相关关系

答案：A
解析：
本题考查金融工具期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系。风险性与流动性成负相关关系；收益性与期限性、风险性成正相关关系，与流动性成负相关关系。

第8题：

以下有关金融工具期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系的看法，正确的是（ ）。

A. 风险与期限成正比例关系

B. 风险性与流动性成正比例关系

C. 收益率与期限性、风险性成反比例关系

D. 收益率与流动性成反比例关系

E. 风险性与流动性成反比例关系


正确答案：ADE

期限越长，未来的不确定因素就越多，因而风险与期限成正比例关系；并且一旦发生意外，容易变现的金融工具随时可以变卖成现金而避免风险，不易变现的金融工具则可能因承担风险而致使资产受损，因而风险性与流动性成反比例关系，收益性与期限性、风险性成正比例关系，与流动性成反比例关系。

第9题：

下列关于金融工具的流动性、风险性、收益性三者关系说法正确的是()。

A:流动性与风险性呈正比关系，风险性与收益性呈正比关系
B:流动性与风险性呈反比关系，与收益性呈正比关系
C:流动性与风险性呈正比关系，与收益性呈反比关系
D:流动性与风险性呈反比关系，风险性与收益性呈正比关系

答案：D
解析：

第10题：

关于债券的预期收益与波动性，到期期限以及信用等级的关系，以下表述正确的是（ ）。

A.预期收益与信用风险呈正向关系
B.预期收益与到期期限呈反向关系
C.预期收益与到期期限、流动性以及信息登记均无关系
D.预期收益与流动性风险呈反向关系

答案：A
解析：
信用风险即发行人未按照契约的规定支付债券的本金和利息，给债券持有人带来损失的可能性。该风险越大预期收益越高。

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