问答题试述金融自由化条件下的金融风险的生成机理。

题目

问答题

试述金融自由化条件下的金融风险的生成机理。

参考答案和解析

正确答案：从理论上加以分析，金融自由化从以下三方面导致了金融风险的生成：
（1）金融国际化加剧了信息的不完全性和不对称性
在一国国内搜寻信息的成本要远远低于在全球范围内搜寻信息的成本，因为一国国内存在着相同的金融法律制度、信息披露制度、会计和资信评估准则，且不存在语言文化背景的障碍。而在金融国际化的状况下，由于政治、法律、经济统计、文化背景等的差异，资本流出国往往难以了解其资本在接受国的实际使用情况，与此相对应，资本接受国也往往难以了解资本流出国资本流出的真实意图，无法准确地区分投资资本和投机资本。特别是对于发展中国家而言，在信息对称性方面居于明显的劣势地位。因为发达国家和大型跨国公司拥有较强的信息搜寻技术，能够承担较高的信息搜寻成本。而发展中国家往往是发达国家信息传播的接受者，在信息的时效性和真实性方面存在着显著的差异。信息的这种国际性不对称，使发展中国家的金融政策频频失误，无法应付以发达国家投机资本为主体的国际短期资本的冲击。
（2）金融国际化加剧了金融体制的脆弱性
在货币经济的条件下，整个金融系统实际上是一个联系紧密、环环相扣的链条，链条是由一连串金融机构组成的，链条则两端分别连接着储蓄者和投资者。链条中任何一个环节的断裂都有可能通过传递机制而中断整个链条的运转，从而引起连锁性的风险事故。金融国际化延长了支付系统的链条，链条越长，其某一个环节中断的概率也就越大，产生连锁性风险事故的概率也就越大，这就是加剧了金融体制的脆弱性。金融国际化导致金融业在国际范围内出现激烈竞争，使金融机构的利差不断缩小、表外业务不断增加，削弱了金融机构抵御危机的能力。
（3）金融国际化削弱了国内货币政策的独立性并加剧了短期资本的投机性
在开放经济中，任何一个国家或地区的客观经济和金融政策都可以通过价格渠道和资本渠道对其他国家或地区产生影响。金融国际化要求一国或地区完全开放资本账户，实现资本的完全自由流动，这就使一国货币政策的独立性、汇率稳定和资本流动之间产生了复杂的关系。弗莱明在20世纪60年代初对这三者的关系进行了研究，得出“蒙代尔三角”的结论，即在完全性的资本流动、汇率稳定和货币政策的独立性之间，只有两个目标可以同时实现。

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相似问题和答案

第1题：

金融是现代经济的核心,导致金融风险的潜在因素有：①垄断程度较高②融资渠道单一③监管机制不适应金融业快速发展的需要④金融自由化过度发展导致风险增加根据我国当代金融业发展的实际情况判断,可能造成我国金融风险的主要原因是:

A.①③④
B.①②③
C.②③④
D.①②③④

答案：C

解析：

第一步，本题考查金融常识。第二步，我国已经建立了以公有制为主体、多种所有制经济共同发展的社会主义市场经济体制，通过四十年的改革开放，我国金融市场领域的竞争态势已经形成，垄断局面业已被打破，据此①垄断程度较高表述错误，且可排除所有带①的选项。因此，选择C选项。

第2题：

试述“管道行程”的生成机理及其危害。

正确答案: 生成机理：煤气在炉内沿径向分布，与其所遇到的阻力成反比。
换言之：煤气总是沿着透气性好的路线上升的。高炉炉料的特性及在炉内的分布是不同的，即各种炉料的粒度、密度各不相同，且分布也不均匀，在炉内局部出现气流超过临界速度的状态是可能的，形成气流的局部通道，压差下降，即为局部“管道行程”。
“管道行程（Channeling）”的危害：炉顶温度↑、炉料加热不充分、间接还原不好、铁水质量不稳定、炉尘吹出量↑、焦比↑。

第3题：

相对比较合理的金融自由化的顺序应该是( )。

A．先国内实际部门的自由化，在国内金融部门的自由化

B．先国内金融部门的自由化，在国内实际部门的自由化

C．先对内金融部门的自由化，在对外金融部门的自由化

D．先对外金融部门的自由化，在对内金融部门的自由化

E．先金融自由化，后贸易自由化

正确答案：AC
解析：比较合理的顺序应该是：先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化；先对国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化。

第4题：

金融风险管理是研究银行等金融机构的经营中各种风险的生成机理、计量方法、处理程序和决策措施的一门科学。

正确答案:正确

第5题：

试述金融自由化条件下的金融风险的生成机理。

正确答案: 从理论上加以分析，金融自由化从以下三方面导致了金融风险的生成：
（1）金融国际化加剧了信息的不完全性和不对称性
在一国国内搜寻信息的成本要远远低于在全球范围内搜寻信息的成本，因为一国国内存在着相同的金融法律制度、信息披露制度、会计和资信评估准则，且不存在语言文化背景的障碍。而在金融国际化的状况下，由于政治、法律、经济统计、文化背景等的差异，资本流出国往往难以了解其资本在接受国的实际使用情况，与此相对应，资本接受国也往往难以了解资本流出国资本流出的真实意图，无法准确地区分投资资本和投机资本。特别是对于发展中国家而言，在信息对称性方面居于明显的劣势地位。因为发达国家和大型跨国公司拥有较强的信息搜寻技术，能够承担较高的信息搜寻成本。而发展中国家往往是发达国家信息传播的接受者，在信息的时效性和真实性方面存在着显著的差异。信息的这种国际性不对称，使发展中国家的金融政策频频失误，无法应付以发达国家投机资本为主体的国际短期资本的冲击。
（2）金融国际化加剧了金融体制的脆弱性
在货币经济的条件下，整个金融系统实际上是一个联系紧密、环环相扣的链条，链条是由一连串金融机构组成的，链条则两端分别连接着储蓄者和投资者。链条中任何一个环节的断裂都有可能通过传递机制而中断整个链条的运转，从而引起连锁性的风险事故。金融国际化延长了支付系统的链条，链条越长，其某一个环节中断的概率也就越大，产生连锁性风险事故的概率也就越大，这就是加剧了金融体制的脆弱性。金融国际化导致金融业在国际范围内出现激烈竞争，使金融机构的利差不断缩小、表外业务不断增加，削弱了金融机构抵御危机的能力。
（3）金融国际化削弱了国内货币政策的独立性并加剧了短期资本的投机性
在开放经济中，任何一个国家或地区的客观经济和金融政策都可以通过价格渠道和资本渠道对其他国家或地区产生影响。金融国际化要求一国或地区完全开放资本账户，实现资本的完全自由流动，这就使一国货币政策的独立性、汇率稳定和资本流动之间产生了复杂的关系。弗莱明在20世纪60年代初对这三者的关系进行了研究，得出“蒙代尔三角”的结论，即在完全性的资本流动、汇率稳定和货币政策的独立性之间，只有两个目标可以同时实现。

第6题：

金融自由化的合理顺序为()。

A:先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化
B:先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化
C:先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化
D:先对外金融部门的自由化，再国内金融部门的自由化
E:先对外金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化

答案：A,C

解析：

金融自由化比较合理的顺序应该是：先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化；先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化。如果国内部门超前自由化，资金在扭曲的价格体系指引下会产生错误的配置。如果对外金融部门自由化超前，在国内利率和资金流动环境劣于国际环境时，极易产生大规模的资金外逃。

第7题：

金融风险发生的必要条件是（）。

A、金融风险因素
B、金融风险事件
C、金融风险结果
D、金融风险概率

正确答案:A

第8题：

试述金融风险管理策略的主要内容。

答案：金融风险管理策略包括回避策略、防范策略、抑制策略、分散策略、转移策略、补偿策略和风险监管。回避策略是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或者拒绝承认该风险。这是保守的风险控制手段，回避了风险的损失，同样也意味着放弃了风险收益的机会。防范策略是指预防风险的产生。金融机构通过对风险事故发生的条件、原因进行分析，尽量现值事故发生条件的产生，从而使风险事故发生的可能性尽量减少直至完全消除。抑制策略又称消缩策略，是指金融机构承担风险后，采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度，常用语信用放款。分散策略指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用七相关程度来取得最有风险组合，使加总后的总体风险水平最低。商业银行的风险分散策略一般分两种：随机分散和有效分散。转移策略也是一种事前控制策略，记载风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。补偿策略首先是将风险报酬计入价格之中，即在一般的投资报酬率和货币贬值因素之外，再加入风险报酬因素。风险监管贯穿于整个卷弄风险管理过程中的，包括外部监管和内部监控。

第9题：

利率自由化与金融风险的相关性是什么？

正确答案: 利率自由化与金融风险的相关性主要表现在如下几个方面：
第一，金融机构风险管理的人才技术难以适应。对发展中国家而言，由于长期处于金融抑制状态，金融风险管理的人才和技术都跟不上，难以有效地评估金融风险项目和监管借款人的行为，由此利率自由化会使金融市场风险加大。
第二，准租金和信贷配给的取消。
（1）对借款人的风险。金融自由化之前，政府通过信贷配给，把市场上的信贷价格控制在市场出清价格之下，使获得信贷的借款者获得准租金。利率自由化之后，取消利率上限，受压抑的名义利率会升高，这使借款人不得不付出更高的利率，由此失去准租金，那些过分依赖利率压制而失去准租金的借款人将会而临破产的风险。
（2）对贷款人（银行）的风险。利率自由化前，如果银行与借款人签订的合同利率是固定的，利率自由化后对借款人影响不很大，但对贷款人以高利率吸纳资金为长期固定贷款投放提供资金，利率自由化会使原有预期利润减少而遭受信贷风险。
第三，利率的不确定性加大金融风险。一是利率自由化之后，利率水平由金融机构之间的竞争来决定，而金融机构竞争的加剧必然会加大金融风险。二是利率自由化之后，利率变化的不确定性使金融市场的参与者无法准确预测利率的变化，借款人无法预测贷款成本，而贷款人无法估计自己的利息收入，由此导致商业经营的失败。三是利率自由化后，汇率发生重大变化，反过来影响国内利率水平的变化，加剧了金融市场的不稳定性。
第四，利率自由化，容易引起信贷膨胀。利率自由化后政府取消了信贷控制，金融机构的信贷自主权扩大，加上政府取消商业银行最高储备金，银行储备量增加，同时国外资本也大量流入，余融机构为了抢占利率自由化后的市场份额，不可避免地出现信贷膨胀。
总之，利率自由化促使银行追求高利润而不惜承担高风险，容易产生道德风险和市场泡沫，加重银行的脆弱性。

第10题：

试述怎样构筑我国金融风险防范体系。

正确答案: 构筑我国金融风险防范体系需要做到以下4点：
（1）建立金融风险评估体系，即识别风险，衡量风险，防范风险和化解风险，这些都依赖于风险评估，而风险评估师防范金融风险的前提和基础。
（2）建立预警信息系统，增加描述市场总体金融风险和金融机构风险的指标，为风险监测和预警提供信息支持，并严格和完善金融机构财务报表制度，指定严格的数据采集内容和格式、方式和方法及采集渠道。
（3）建立良好的公司治理结构。改进国有商业银行的分权结构，完善公司治理的组织结构，完善激励机制和制约机制，加强信息披露和透明度建设。
（4）加强审慎监管体系建设。构建监管主体的监管组织机构，健全我国金融机构的内部控制制度，建立金融行业自律机制，充分发挥社会中介的监督作用。

试述金融自由化条件下的金融风险的生成机理。

题目

参考答案和解析

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