在对客户的收支信息进行专业分析后,理财师可以根据客户现在的家庭财务状况,以及未来一个阶段的生活品质目标和理财目标,为客户

题目
多选题
在对客户的收支信息进行专业分析后,理财师可以根据客户现在的家庭财务状况,以及未来一个阶段的生活品质目标和理财目标,为客户制定各项收支预算。制定家庭各项收支预算的内容有(  )。
A

制定收入预算

B

制定各项支出预算

C

收支预算调整

D

明确下一阶段的各项预算

E

家庭收支的过程管理

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第1题:

中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义是( )

A.指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务,以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象,推介销售投资产品、理财计划,并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动

B.指运用科学、公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理,以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务

C.是规划人们现在及未来的财务资源,使其能够满足人生不同阶段的需求,并达到预定的目标,使人们能够财务独立自主

D.是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料,与客户共同界定其理财目标及优先顺序,明确客户的风险属性,分析和评估客户的财务状况,为客户量身订制合适的理财方案并及时执行、监控和调整,最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务


参考答案:D

第2题:

理财师需要分析的客户未来需求很多,但不包括()。

A:不定期评价投资目标
B:分析客户的投资方向是否明确,或者加以引导使之明确
C:根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标
D:根据各种不同的目标,分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间

答案:A
解析:
需要分析的客户未来投资需求包括:①投资方向是否明确,若不明确,可以根据客户所提出的未来需求加以引导,使之明确;②根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标;③根据各种不同的目标,分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间;④初步拟定客户的投资目标后,应再次征询客户的意见并得到客户的确认;⑤定期评价投资目标。

第3题:

客户实现其理财目标最重要的基础是( )。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务


正确答案:B
客户现在以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。

第4题:

在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”的问题后,理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容( )

A.针对客户当前关心的财务问题的建议,以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析
B.针对其他各项理财目标和方案的总结,以及提出的具体财务安排或措施
C.针对客户现阶段的家庭财富保障的建议,以及保险产品的推荐
D.针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调整建议,以及具体理财产品的推荐
E.关于实施理财规划方案的相关安排和建议

答案:A,B,C,D,E
解析:

第5题:

理财师的工作流程包括()。

A.接触客户,建立信任关系
B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C.明确客户的理财目标
D.制定理财规划方案
E.理财规划方案的执行

答案:A,B,C,D,E
解析:
题中所述五个选项均为理财师工作流程的内容,除此之外还包括理财师对客户的后续跟踪服务。

第6题:

根据客户的( )与( )分析各项理财目标实现的可能性

A.财务状况 风险承受度

B.家庭结构 风险承受度

C.财务状况 客户期望的理财目标

D.家庭结构 客户期望的理财目标


参考答案:A

第7题:

理财师根据家庭生命周期的不同,可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户的(  ),进而理财目标也有所侧重。
①职业生涯阶段特点;②家庭收支、资产负债状况;③主要财务问题;④理财需求

A、①②③
B、①③
C、①②④
D、①②③④

答案:D
解析:

第8题:

通过对家庭财务状况进行分析,理财师可以为客户提供的分析内容有( )。

A.家庭流动性现在分析

B.信用和债务管理现在分析

C.收支储蓄现状分析

D.支出结构分析

E.家庭财务保障现状分析


正确答案:ABCE
除A、B、C、E四个选项所述外,理财师可以提供的分析还有收支储蓄现状分析。

第9题:

以下哪些是需要告知客户的理财服务信息 (  )。

A.解决财务问题的条件和方法
B.在向客户介绍专业理财服务时,理财师粗略收集、整理和分析其家庭的财务状况和生活状况
C.了解、收集客户相关信息的必要性
D.如实告知客户自己的能力范围
E.专业理财师应利用所有可以利用的资源,代替客户做好家庭财务决定

答案:A,C,D
解析:
需要告知客户的理财服务信息有:1、解决财务问题的条件和方法; 2、了解、收集客户相关信息的必要性; 3、如实告知客户自己的能力范围。

第10题:

理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是( )。

A.对客户家庭财务状况信息的收集
B.对客户家庭财务状况信息的整理
C.对客户家庭财务状况的分析
D.对客户家庭重要成员的性格分析

答案:C
解析:
要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”,切入点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。

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