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商业银行的贷款风险控制措施有（　　）。

题目
多选题
商业银行的贷款风险控制措施有（　　）。
A

主动放弃某些高风险贷款业务

B

主动放弃有风险项目

C

对贷款对象、期限、利率进行分散化

D

风险转移

E

建立风险基金进行事前控制

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第1题：

商业银行的贷款风险控制措施有()。

A:主动放弃某些高风险贷款业务
B:主动放弃有风险项目
C:对贷款对象、期限、利率进行分散化
D:风险转移
E:建立风险基金进行事前控制

答案：A,C,D
解析：
B项，贷款风险控制措施之一为风险回避，其中，风险回避不能理解为放弃有风险的业务，去做无风险的业务。应该是放弃自己不熟悉、没把握或者是不具备相应条件和能力的某种风险业务的经营，而去经营那些自己熟悉、有优势、有能力去管理和控制的业务；E项，贷款风险补偿是通过建立系列的风险基金，当贷款发生风险损失时，可以通过风险基金弥补。风险补偿机制是一种事后控制措施。

第2题：

商业银行贷款风险分类管理的主要内容是什么？


正确答案: （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。对贷款质量进行分类管理，首先由美国金融监管部门采用，后来逐步推广到其他国家和地区。
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
（2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：借款人的还款能力、借款人的还款记录、借款人的还款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任和银行的信贷管理。

第3题：

试论我国商业银行的贷款风险管理。


参考答案：贷款风险管理原则主要有：1预防为主的原则。2稳健经营的原则。 3控制风险总量的原则。4加强事后处理能力的原则;风险管理策略：1贷款风险回避策略2贷款风险分散策略3贷款风险转移策略4贷款风险补偿策略5贷款风险承担策略，实行信贷授权管理策略制度贷款五级分类。

第4题：

区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时需要考虑的重要方面，以下关于区域风险分析说法正确的有（）。

  • A、不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全
  • B、不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险
  • C、不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险
  • D、国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险
  • E、区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用

正确答案:A,B,C,D,E

第5题：

按照《商业银行并购贷款风险管理指引》管理规定，并购贷款出现不良时，商业银行应及时采取（）风险控制措施。

  • A、贷款清收
  • B、保全
  • C、以及处置抵质押物
  • D、依法接管企业经营权

正确答案:A,B,C,D

第6题：

按照《商业银行并购贷款风险管理指引》管理规定，当并购双方出现（）情形时，商业银行可采取的风险控制措施。

  • A、重大投资项目变化
  • B、营运成本的异常变化
  • C、品牌、客户、市场渠道等的重大不利变化
  • D、产生新的债务或对外担保

正确答案:A,B,C

第7题：

中国商业银行贷款风险有哪些？如何减少和避免风险？


正确答案: 1、贷款风险：操作性风险、体制性风险。
2、措施：
①强化贷款风险的事先防范意识，提高银行从业人员的综合素质。
一方面，完善贷前审查制度，根据借款人的经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素对借款人的信用等级做出评估，进而决定是否放贷。
另一方面，人的因素也是风险产生的关键性因素，要对银行从业人员的道德素质、业务素质和法律素质进行综合治理，要建设一支综合素质过硬的业务队伍。
②健全商业银行内部控制机制。在市场经济体制条件下，商业银行必须充分认识健全银行内部控制机制和改革现行体制的重要性，必须实行审贷分离、集体审批制度，进行合理的内部控制机构设置，明确职责，加强监督。要严格依法发放贷款，遵守法定程序，认真调查核实，签订合法有效的借款合同，坚决杜绝人情贷、关系贷。
③银行发放贷款后，应采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度。如银行定期对借款人的财务状况、经营情况进行贷后检查，及时发现问题、解决问题，使风险在实际发生之前消灭或减少。
④运用多种法律手段防范贷款风险。产生贷款无法收回或收回难的情况时，传统民事诉讼期限长、耗费大量人力物力和时间、诉讼成本大；可适当运用非诉法律手段，比如强制执行公证、向人民法院申请支付令、仲裁手段，可有效控制和降低信贷风险，提高信贷资产质量。
⑤运用多种经济手段防范贷款风险。商业银行可以将一些不良资产通过资某市场来处置，例如债权互换、出售债权等；也可以通过保险的形式分摊贷款风险，从而降低贷款的风险。
⑥防范贷款风险的各项制度亟需完善。
监管制度：人民银行应该加强监管力度，完善相应的服务系统。同时，银监会作为银行业监督管理部门，应该加大监管力度，掌握更多、更大的权利，切实实现严厉的惩罚性制度。
立法制度：国家应该通过立法对借款企业的信息披露加以规范，明确权利义务；完善现有的《担保法》、《合同法》、《公司法》、《贷款通则》等法律法规中和贷款有直接关系的内容，以对现有的贷款制度加以完善。
行政制度：对现有行政制度予以改进，明确收费项目和收费标准，提高行政部门的服务质量，由此来减少商业银行在行政事业性收费方面的支出，进而降低信贷风险的可能。

第8题：

简述商业银行贷款风险管理的原则。


参考答案：⑴预防为主的原则;⑵稳健经营的原则;⑶控制风险总量的原则;⑷加强事后处理的原则

第9题：

商业银行信贷风险的管理策略包括（）

  • A、贷款风险回避策略
  • B、贷款风险分散策略
  • C、贷款风险转嫁策略
  • D、贷款风险抑制策略
  • E、贷款风险补偿策略

正确答案:A,B,C,D,E

第10题：

《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，商业银行管理层负责建立完备的识别、计量、监测和报告贷款风险的管理制度，审慎评估贷款风险，确保贷款损失准备能够充分覆盖（）。


正确答案:贷款风险

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