多选题商业银行信用风险管理中，3C分析法涉及的因素主要有（）。A偿还能力B现金流C资本D事业的连续性E管理

题目

多选题

商业银行信用风险管理中，3C分析法涉及的因素主要有（）。

偿还能力

现金流

资本

事业的连续性

管理

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第1题：

商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

A．期权限额

B．交易限额

C．结算信用风险限额

D．结算前信用风险限额

正确答案：C
解析：结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

第2题：

商业银行信用风险管理中，3C分析法涉及的因素主要有（）。

A．偿还能力

B．现金流

C．资本

D．事业的连续性

E．管理

正确答案：BDE
本题考查商业银行信用风险管理中3c分析法涉及的因素。商业银行信用风险管理中，3C分析法涉及的因素主要有：现金流、事业的连续性、管理。

第3题：

商业银行信用风险管理中，5C分析法涉及的因素主要有( )。

A．偿还能力

B．现金流

C．资本

D．事业的连续性

E．经营环境

正确答案：ACE
解析：商业银行信用风险管理中，5C分析是分析借款人的偿还能力、资本、品格、担保和经营环境。

第4题：

专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。（）

答案：对

解析：

专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。

第5题：

商业银行信用风险管理3C法和5C法属于()。

A.事前管理
B.事中管理
C.市场管理
D.机制管理

答案：A

解析：

过程管理就是针对信用由提供到收回的全过程，在不同的阶段采取不同的管理方法。其中，在事前管理阶段，商业银行审查的核心是借款人的信用状况，对此商业银行可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，也可以自己单独对借款人进行信用的“5C”和“3C”分析。

第6题：

商业银行信用风险管理的“3C”法和“5C”法属于( )。

A．事前管理

B．事中管理

C．事后管理

D．机制管理

正确答案：A
解析：事前管理在于商业银行在贷款的审查与决策阶段的管理。在此阶段，商业银行审查的核心是借款人的信用情况，决策的核心是贷与不贷，以什么利率水平贷。“3C”和“5C”法都属于事前管理。

第7题：

下列做法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有( )。

A、利用评级机构的信用评级结果
B、转让债权
C、进行“5C”分析
D、行使抵押权
E、进行“3C”分析

答案：A,C,E

解析：

考察信用风险的事前管理。事前管理一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用“5C”“3C”分析。

第8题：

商业银行综合理财业务中对信用风险控制的描述正确的是()。

A.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额

B.结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算

C.结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算

D.商业银行应根据信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标

参考答案：ABCD

第9题：

商业银行信用风险管理3C法和5C法属于( )。

A、事前管理
B、事中管理
C、市场管理
D、机制管理

答案：A

解析：

第10题：

《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。毫无疑问，（）的发展正在对传统的信用风险管理模式产生革命性的影响。

A:违约概率模型
B:定性分析法
C:定量分析法
D:信用风险量化模型

答案：D

解析：

违约概率模型分析属于现代信用风险计量方法。20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型。同时信用风险量化模型在金融领域的发展也引起了监管当局的高度重视，并在《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率，可见信用风险量化模型的发展正在对传统的信用风险管理模式产生巨大的影响。故选D 。

商业银行信用风险管理中，3C分析法涉及的因素主要有（）。

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