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商业银行贷款最低定价通常需要考虑（  ）。

题目
多选题
商业银行贷款最低定价通常需要考虑（  ）。
A

行业风险

B

产品风险

C

生产风险

D

销售风险

E

总体经营风险

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第1题：

商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（　　）。

A.预期损失
B.非预期损失
C.违约损失
D.极端损失

答案：A
解析：
贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额，其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

第2题：

通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是（）。

A:商业银行经济资本
B:商业银行监管资本
C:商业银行资产规模
D:商业银行会计资本

答案：A
解析：
经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的.银行需要保有的最低资本量。

第3题：

在人寿保险费率厘定过程中，通常考虑的定价假设包括()等。

A、平均保额

B、最高保额

C、最低保额

D、个别保额


参考答案：A
解析：人寿保险的定价夹着通常考虑死亡率假设、利率假设、失效率假设、费用率假设和平均保额五个月因素。

第4题：

简述影响商业银行贷款价格的主要因素？贷款价格由哪几部分构成商业银行常用的贷款定价方法有哪些？


正确答案:商业银行贷款价格主要受贷款资金成本、贷款费用、贷款的风险程度、银行贷款的目标收益水平、借款人的资信状况以及与银行的关系、中央银行基准利率、预期的通货膨胀率。贷款价格由贷款利率、承诺费、补偿存款余额和隐含价格。商业银行常用的定价方法有成本加成定价法、优惠加数或优惠乘数定价法和交易利率定价法。

第5题：

商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。

A:监管资本
B:注册资本
C:经济资本
D:会计资本

答案：C
解析：
资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

第6题：

通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是()。

A.商业银行经济资本
B.商业银行监管资本
C.商业银行资产规模
D.商业银行会计资本

答案：A
解析：
经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

第7题：

商业银行贷款最低定价的决定因素有()。

A.资金成本
B.经营成本
C.风险成本
D.监管成本
E.资本成本

答案：A,B,C,E
解析：
商业银行贷款最低定价一般由资金成本、经营成本、风险成本、资本成本四个因素决定。

第8题：

商业银行交易账户的项目通常按照历史成本定价。 （ ）


正确答案：×
商业银行交易账户的项目通常按市场价格计价(Mark-to—Market)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照模型定价(Mark—to—Mode1)。

第9题：

商业银行贷款定价应当考虑的主要因素包括()。

A:借款人在银行持有的补偿余额
B:贷款发放的相关费用
C:贷款的到期期限
D:借款人的信用风险水平
E:银行的资金成本

答案：B,C,D,E
解析：
A项，补偿余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比计算的最低存款余额，不属于贷款定价考虑的主要因素。

第10题：

商业银行贷款的定价方法包括（）

  • A、成本加成定价法
  • B、价格领导模型
  • C、成本收益定价法
  • D、成本价格法
  • E、价格收益法

正确答案:A,B,C

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