下列家庭生命周期中,高风险证券投资占比最少的阶段是(  )。

题目
单选题
下列家庭生命周期中,高风险证券投资占比最少的阶段是(  )。
A

家庭成长期

B

家庭形成期

C

家庭衰老期

D

家庭成熟期

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第1题:

下列关于家庭生命周期各阶段说法正确的是( )。

A.家庭形成期要降低投资风险

B.家庭成长期无法承担投资风险

C.家庭成熟期可承担较高风险

D.家庭衰老期投资以固定收益为主


正确答案:D
解析:家庭生命周期各阶段特征及财务状况:①家庭形成期,可积累资产有限,但因为年轻可承担较高的风险;②家庭成长期,子女上大学前储蓄逐步增加,要开始控制风险,但并非无法承担投资风险;③家庭成熟期,为准备退休金,要逐步降低风险;④家庭衰老期,大部分情况下支出大于收入,投资风险降到最低,投资主要以固定收益工具为主。

第2题:

投资者家庭的生命周期包括哪几个阶段( )①家庭的形成期;②家庭的成长期;③家庭的成熟期;④家庭的衰老期

A.①②③

B.①③④

C.②③④

D.①②③④


参考答案:D
解析:就像产品的生命周期包括研发期、成长期、成熟期和衰退期一样,家庭的生命周期也可以进行相似的划分,即家庭的形成期、成长期、成熟期和衰老期。

第3题:

下列关予家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中,不合适的是( )。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68%.债券占11%

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%.债券占41%

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%.债券占41%

D.家庭成长期的核心资产中股票占59%.债券占31%


正确答案:B
家庭进入衰老期主要的人生目标就是安享晚年,社会交际会明显减少,这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产,因此投资组合应以固定收益投资工具为主,B项股票在组合中的比例过高。

第4题:

下列选项中,会影响客户风险承受能力的有()。

A.家庭负担状况
B.年龄范围
C.投资经历
D.资金的投资期限
E.可投资资产占比

答案:A,B,C,D,E
解析:
影响客户风险承受能力的主要因素包括年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标弹性、主观风险偏好。

第5题:

下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为(  )。

A、夫妻25~35岁时
B、夫妻30~55岁时
C、夫妻50~60岁时
D、夫妻60岁以后

答案:D
解析:
夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期,主要的人生目标就是安享晚年,社会交际会明显减少,该阶段建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,如各种债券等,同时购买长期护理类保险。

第6题:

下列关于家庭生命周期各阶段的说法,不正确的是( )。

A.家庭形成期可承担较高风险

B.家庭成长期无法承担投资风险

C.家庭成熟期降低投资风险

D.家庭衰老期投资以固定收益为主


正确答案:B
解析:家庭生命周期各阶段特征及财务状况:①家庭形成期,可积累资产有限,但因为年轻可承担较高的风险;②家庭成长期,子女上大学前储蓄逐步增加,要开始控制风险,但并非无法承担投资风险;③家庭成熟期,为准备退休金,要逐步降低风险;④家庭衰老期,大部分情况下支出大于收入,投资风险承担能力降到最低,投资主要以固定收益工具为主。

第7题:

每个人在个人生命周期的不同阶段的理财活动重点是不同的,在建立期,应该做的是( )。

A.必须加强现金流管理

B.科学合理地安排各项支出

C.适当进行高风险的投资

D.做好投资规划与家庭现金流规划

E.做好保险保障规划


正确答案:ABC

第8题:

家庭生命周期中家庭成熟期的特征是( )。

A.理财策略简单,多使用银行存款

B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具

C.风险厌恶程度提高,追求稳定收益

D.理财投资的目标通常是适度增加财富

E.投资策略稳健,多选择高信用等级的债券、优先股等


正确答案:CDE
解析:家庭成熟期收入达到巅峰,支出可望降低,是准备退休金的黄金时期,因此,不宜采用多使用银行存款的简单的理财策略,同时应当逐步降低投资风险,准备退休。

第9题:

通常,可积累的财产达到巅峰,要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期( )阶段。

A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭衰老期
D、家庭形成期

答案:A
解析:
A
家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中,家庭成熟期资产达到巅峰,要逐步降低投资风险,保障退休金的安全。

第10题:

关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点,以下不适合的是()。


A.家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%
B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%
C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%
D.家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%

答案:B
解析:
家庭生命周期衰老期的投资以固定收益为主。

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