53
65
51
60
第1题:
高先生今年36岁,打算65岁退休,考虑到通货膨胀,他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁,他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。假定退休前的投资收益率为6%,退休后的投资回报率为3%,则根据高先生对退休基金的需要,除了启动资金10万元可以产生的收益外,退休基金缺口为( )万元。
A.132.77
B.129.71
C.121.19
D.112.77
第2题:
王先生夫妇现年33岁,夫妻二人都在外企工作,目前收入较多,但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为10万元,虽然退休后没有子女教育金等支出,但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游,并能有较好的医疗保障,因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况,预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金,王先生夫妇目前已经有储蓄20万元;投资回报率为6%。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。
注:不考虑通货膨胀的因素。
1.王先生夫妇现年33岁,计划50岁提前退休,预计每年需退休金1 2万元,6070的投资回报率,则王先生夫妇在50岁退休时共需退休金1 8441 77元。(6分)
采用先付年金,N =35,I/Y =6,PMT=120000,PV=1844177
2.王先生夫妇现有的20万元初始投资资金,以6%的投资回报率,到50岁退休时可以积累至到53 8555元。(6分)
N =17,I/Y =6,PV=200000,FV =538555
3.王先生退休金的缺口为1 305622元。(3分)1844177 - 538555 =1305622元
4.王先生需要每月投入3696. 23元。(5分)
P/Y=12,N=204,I/Y=6,FV =1305622,PMT=3696. 23所以,王先生夫妇需要每月投入3696. 23元,才可以实现50岁提前退休,退休后每年支出1 2万元的退休目标。
第3题:
假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,如果投资报酬率为3%,则下列哪些财务目标可以实现?( )
A.2年后积累7.5万元的购车费用
B.5年后积累11万元的购房首付款
C.10年后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)
D.20年后积累40万元的退休金
E.30年后积累80万元的退休金
第4题:
第5题:
张先生夫妇现年32岁,计划60岁退休,预计二人能活到88岁。二人想过一个高品质的退休生活,预计退休后每年花费1 2万元。二人没有任何社保。目前已拿出20万元作为养老金的初始启动资金。退休前的投资报酬率为6%,退休后的投资报酬率为3%,请为二人制定退休养老规划方案。
1.理财分析
(1)张先生夫妇计划60岁退休,预计生存年龄至88岁,供需准备28年的退休养老金,二人想过一个高品质的养老生活,考虑到各方面的花费,每年需养老费1 2万元。因为二人没有任何社保,因此需要提前准备养老金。考虑到张先生夫妇退休后每年3 %的投资报酬率,二人28年供需养老费约232万元。(5分)
(2)张先生夫妇目前已从现有资产中拿出20万元作为启动资金,按照6%的投资报酬率,60岁退休时,共可累计1 02万元。则张先生夫妇还需累积养老金130万元以弥补养老金缺口。(3分)
2.理财建议
(1)为弥补130万元的养老金缺口,按照6%的投资报酬率,张先生夫妇每月需储蓄1 497元才能弥补1 30万元的养老金缺口。(3分)
(2)退休前6%的投资回报率与退休后3%的投资回报率,既考虑到了二人的风险承受能力,也考虑到了退休前后资产管理能力和风险承受能力不同,因此这一回报率合理并且可行。为达到预定的投资回报率,张先生夫妇退休前可以选择债券型基金、股票型基金和指数型基金组成的投资组合,退休后可以选择存款、国债和固定收益类产品组成的投资组合。(9分)
第6题:
王先生目前有资产50万元,理财目标为5年后购房50万元,10年后子女留学基金30万元,20年:后退休基金100万元,王先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%,要实现未来三大理财目标,根据目标现值法,退休前每年要储蓄( )元。
A.30124
B.30356
C.30575
D.30774
第7题:
第8题:
唐晓林退休时预计可积累资金50万元,若退休后投资报酬率为6%,预估退休至终老还有20年时间,则他退休后每个月的生活费应低于( )元。
A.3427
B.3638
C.3652
D.3733
第9题:
第10题: