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《流动资金贷款需求量的测算参考》中，关营运资金量计算公式正确的是（）。

题目
单选题
《流动资金贷款需求量的测算参考》中，关营运资金量计算公式正确的是（）。
A

营运资金量＝上年度销售收入×（1–本年度预计销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/运营资金周转天数

B

营运资金量＝上年度销售收入×（1–本年度预计销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/运营资金周转次数

C

营运资金量＝上年度销售收入×（1–上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/运营资金周转次数

D

营运资金量＝上年度销售收入×（1–上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/运营资金周转天数

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第1题：

某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）

A.380万元
B.440万元
C.220万元
D.620万元

答案：C
解析：
根据公式可得:新增流动资金贷款额度=营运资金量—借款人自有资金—现有流动资金贷款—其他渠道提供的营运资金=800-300-200-80=220(万元)。

第2题：

根据江苏银行流动资金贷款需求量的测算参考公式，企业的营运资金缺口应为（）。

  • A、营运资金缺口=营运资金需求量-借款人自有资金
  • B、营运资金缺口=营运资金需求量-借款人自有资金-借入资金
  • C、营运资金缺口=营运资金需求量-借款人自有资金-其他渠道提供的营运资金
  • D、营运资金缺口=营运资金需求量-借款人自有资金-借入资金-其他渠道提供的营运资金

正确答案:C

第3题：

以下关于额度计算的公式哪个是正确的()。

A.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有固定资金贷款-其他渠道提供的营运资金

B.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

C.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金中用于固定资产投资以外的部分-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

D.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款


参考答案：B

第4题：

推行流动资金贷款需求量测算的现实意义？


正确答案:（1）流动资金贷款需求量测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓，体现了贷款精细化管理的理念；
（2）流动资金贷款需求量测算有利于规范和强化流动资金贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展；
（3）流动资金贷款需求量测算有利于加速资金周转，促进贷款的合理使用，提高资金的利用效率。

第5题：

流动资金贷款需求量如何测算？


正确答案: 流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。银行业金融机构根据借款人当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款需求量：
（1）估算借款人营运资金量
借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：
营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数
其中：营运资金周转次数＝360/（存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数）
周转天数=360/周转次数
应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额
预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额
存货周转次数＝销售成本/平均存货余额
预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额
（2）估算新增流动资金贷款额度
将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。
新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金
（3）需要考虑的其他因素
①各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。
②对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。
③对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。
④对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。

第6题：

根据江苏银行流动资金贷款需求量的测算参考公式，企业新增流动资金贷款额度应为（）。

  • A、新增流动资金贷款额度=营运资金需求量－借款人自有资金
  • B、新增流动资金贷款额度=营运资金需求量－借款人自有资金－其他渠道提供的营运资金
  • C、新增流动资金贷款额度=营运资金需求量－借款人自有资金－其他渠道提供的营运资金－现有短期授信余额
  • D、新增流动资金贷款额度=营运资金需求量－借款人自有资金－其他渠道提供的营运资金－现有短期授信余额-现有固定资产授信余额

正确答案:C

第7题：

按照《流动资金贷款需求量的测算参考》规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约定？


正确答案:是。贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。

第8题：

《流动资金贷款管理暂行办法》中，（ ）不属于流动资金贷款需求量的测算步骤。

A.估算借款人营运资金量
B.估算新增流动资金贷款额度
C.估算流动资金贷款额度
D.考虑其他影响因素对新增流动资金贷款额度进行相应的调整

答案：C
解析：
流动资金贷款需求量测算的步骤为：估算借款人营运资金量；估算新增流动资金贷款额度；考虑其他影响因素对新增流动资金贷款额度进行相应的调整 。

第9题：

《流动资金贷款需求量的测算参考》中，流动资金需求的影响因素有哪些？


正确答案: 存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。
借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等。

第10题：

《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？


正确答案:新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金.

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