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银行发放贷款为什么要考查个人信用记录？（）

题目
多选题
银行发放贷款为什么要考查个人信用记录？（）
A

商业银行是经营风险的机构，通过考查个人信用记录，可以及时掌握借款申请人的信用状况，将未来发生风险的可能性降到最低

B

通过查询人民银行征信中心的个人信用报告，商业银行一方面能掌握申请人已经发生的银行借款的情况，即申请人当前的负债状况，再根据借款申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否贷及贷多少

C

信用报告中提供的申请人的历史信用记录，还能帮助商业银行分析判断借款人的还款意愿，帮助商业银行更好地防范和控制信贷风险

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第1题：

银行发放贷款为什么要查询个人信用报告?


正确答案：通过查询个人信用报告，一是商业银行能够掌握申请人当前的负债状况，并根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力;二是信用报告中提供的申请人的历史信用记录，能够帮助商业银行分析判断借款人的还款意愿。

第2题：

个人信用信息基础数据库为什么要采集“为他人贷款担保”的信息?


本题答案：担保人对被担保贷款承担着代偿责任，当被担保人在贷款主合同规定的债务履行期届满没有偿还债务时，担保人必须在其担保范围内承担担保责任。因此个人信用信息基础数据库采集为“他人贷款担保”的信息，可以更全面的反映担保人的信用状况，

第3题：

个人信用记录要通过（ ）个人信用信息基础数据库查询。 A．中国公安部 B．中国人民银行 C．中国劳动保障部 D．中国人事部


正确答案：B
个人信用记录要通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询。

第4题：

商业银行考察个人信用为什么没有统一标准？


正确答案:商业银行对个人信用的评价主要受该行掌握的相关数据、分析能力及风险管理要求的影响，因而很难实行统一标准。对于中国人民银行征信中心出具的个人信用报告，不同的使用者出于不同的使用目的，对同一份信用报告的理解也可能不一样。其次，每个人的信用状况都是在不断发展变化的，任何单一部门的信用评价都很难全面反映其未来的信用状况。而且今后随着商业银行业务的不断创新，新的信贷品种将不断产生，不同的信贷品种有着不同的风险收益要求，这都使得对个人信用的评价变得短暂和不固定，商业银行将更难对考察个人信用制定统一的标准。

第5题：

在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（ ）


正确答案：√
在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。

第6题：

银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。( )

A．正确

B．错误


正确答案：A
解析：题中说法符合相关规定。

第7题：

银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。（ ）


正确答案：√
题中说法符合相关规定。

第8题：

为什么要建立个人信用制度?


答案： (1)我国自古即是礼仪之邦，崇尚诚信为本。但长期以来一直局限在道德层面，并没有将其转化为经济价值。现代的信用观念和意识低下，法律体系不健全，缺乏有效的失信惩戒机制，失信行为频繁发生;巨大的信用经济价值没有得到应有的利用，阻碍了经济的进一步发展。当前的严峻环境使信用建设成为当务之急，“十五”计划纲要报告提出，要在全社会强化信用意识，大力倡导诚实守信的职业道德，加快建立健全社会信用制度。
(2)个人信用制度是发展社会主义市场经济的需要。信用是市场经济运行的前提和基础，没有信用，就没有市场经济存在的基础。 

第9题：

在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据 库，调查借款申请人是否有不良信用记录。 （ ）


答案：对
解析：
答案为对。略

第10题：

为什么要建立全国集中统一的个人信用数据库？


正确答案: 因为社会的发展提高了人的流动性。越来越多的人在一生中的不同时期，可能会在不同的城市生活和工作，个人跨地区甚至跨越国界从事经济活动也已经是一个比较普遍的现象。征信，作为验证一个人信用状况的工具，对个人信用信息的记录需要具有连续性和全面性。因此，借助现代信息技术，将一个人在各个时期、各个地方的信用信息集中整合在一个数据库中，是全面反映这个人的信用状况最经济、最有效的办法。
另外，我国的信贷市场已基本实现了全国统一，商业银行内部在信息和数据管理方面，也实现了全国大集中，从信贷市场发展的要求看，需要全国性数据库的支持。例如，很多银行信用卡的发放已经实现了全国集中，不论是来自哪个省、哪个城市的客户申请，都由商业银行集中在一个地方进行审批。在信用风险管理方面，也采取商业银行全行统一的分析方法和数学模型。试想，如果由各地独立地建立分散的信用数据库，只记录个人在当地的信用信息，在采集、处理和提供信息方面的做法也不一样，这样不仅不能全面反映个人信用状况，也给商业银行报送信息和查询信息造成了很大的不便和很多不必要的浪费，更为严重的是，这种分散的结构，不能有效地发挥信息化带来的巨大生产力，不代表征信业发展的方向，不利于金融以至整个经济的可持续性发展。
从国外情况看，在征信领域建立全国集中统一的数据库是现代征信发展的要求，更是一种普遍规律。例如，益百利、环联、艾奎法克斯是美国知名的三大征信机构，他们已经分别建立了覆盖美国全境的数据库。随着经济金融一体化的发展，欧盟各国正在研究统一欧元区各国征信的数据库的问题。

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