问答题试述金融监管的含义及实施金融监管的主要目的。

题目
问答题
试述金融监管的含义及实施金融监管的主要目的。
参考答案和解析
正确答案: 从宏观上控制金融风险最有效的办法就是以政府名义,在金融当局主持下建立起全面广泛的金融监督管理制度。因为,金融风险对其直接承担者(金融机构或金融市场参与者)来讲,一些因素如流动性安排,内部管理等是可以通过自身经营管理的改善而消除的,而更多的另一些因素如利率、汇率、通货膨胀、宏观经济政策、信用违约等,则来自于外部,是风险承担者自身所不能清除或不能全部清除的,由这些因素引致的风险为系统性风险或整体性风险,它必须由来自宏观的力量进行控制。而且,通常情况下,个别金融机构的风险都不是孤立发生和存在的,风险的相互传递最终会使局部风险演变为系统性风险,甚至酿成严重的金融危机。因此,无论哪种类型的金融风险,都会产生宏观控制和管理的要求。由一个国家(或地区)的中央银行或其他金融当局依据国家法律的授权对金融业实施监督和管理,被简称为金融监管。它开始于20世纪30年代的经济和金融大危机之后,其核心目的在于保护公众利益,保证金融业的安全、稳定和效率。
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相似问题和答案

第1题:

试述金融监管的主要内容。 


正确答案: (1)预防性管理
①登记注册管理:
A.资本充足标准,一般要求超过该国银行法规定的最低资本额,不同类型的金融业机构 最低资本额不同;
B.一般要求股份公司的形式,有一些国家法律明确规定禁止设立个人独资银行,但不排 除国营、集体合作等形式;c.健全的、有专业管理经验的经营管理者;
D.有利于公众利益和竞争;
E.要求申请注册的机构经理人员至少有两人是全日负责工作,即所谓“四只眼原则”;
F.银行登记注册后的营业期间,最初是有限的或无限的,但目前一般是无限的,只要管 理当局不吊销营业执照就一直有效。
②资本充足条件:基本资本比率、总资产与资本的比率、资本与存款负债的比率、资本与风险资产的比率、坏账准备金与贷款总额的比率、综合性资本充足条件。
③清偿能力管制:流动性管制。
④银行业务活动的限制。
⑤对单一贷款的管制。
⑥对与银行有关人员贷款的限制。
⑦外汇风险管理。
⑧管理评价。
⑨贷款的国家风险。
(2)存款保险制度
(3)紧急援助

第2题:

简述金融监管竞争含义。


正确答案: 它是在一个存在金融监管差异的国际市场中,有可能出现的一种现象。所谓的监管竞争,是指各国监管者之间为了吸引金融资源而进行的放松管制的竞争。监管竞争有可能影响监管的有效性。监管竞争也有其正面效应,那就是导致世界范围内的金融监管趋于同一水平。

第3题:

依法监管的具体含义包括哪几点:()。

A.金融监管主体地位的确立和监管权力的取得源于法律

B.金融监管主体应依法行使监管职权

C.金融监管主体应受到法律保护

D.金融监管主体监管权的行使应受到法律限制;


参考答案:ABCD

第4题:

建立金融风险的预警及防范体系主要包括()

  • A、金融监管的预警指标评估体系
  • B、建立“四位一体”的金融监管体系
  • C、建立金融监管的法律支持体系
  • D、建立发达的金融市场

正确答案:A,B,C,D

第5题:

简述金融监管的含义


正确答案:金融监管是政府或金融管理机构对金融机构和金融市场的监督和管理。是指国家政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求,通过一定的金融主管机关,依法对金融体系中各金融主体和金融市场实行检查、稽核、组织、协调和处罚。

第6题:

负责实施监管行为的监管部门是()。

  • A、金融监管的主体
  • B、金融监管的对象
  • C、金融监管的内容
  • D、以上均不正确

正确答案:A

第7题:

试述中央银行金融监管的主要内容。


正确答案: 中央银行金融监管的主要内容:
(1)市场准入与机构合并的管理;
(2)对银行业务范围的限制;
(3)风险控制;
(4)流动性要求;
(5)资金充足率与风险损失准备;
(6)存款保护。

第8题:

试述我国金融监管的现状和完善对策。


正确答案: (1)现状:非现场监督体系,非现场检测与检查协调配合度不高。危机机构的配套机制,我国目前还没有建立存款保险制度,金融机构联合和兼并的机 制还不很完善。风险预警机制还没有建立起来。
(2)完善措施:
①进一步完善非现场监督体系
②进一步加强非现场检测与现场检查的协调配合
③建立和完善处理危机机构的配套机制
④尽快建立我国的存款保险制度,组建存款组织
⑤加快推进金融机构联合,兼并机制的形成
⑥进一步扩充金融机构的资本金,提高资本充足率水平,以增强其抵御风险的能力
⑦建立我国金融风险预警机制

第9题:

试述我国金融监管体制的改革方向。


正确答案:随着中国加入世界贸易组织后过渡期的结束,金融对外开放程度越来越深,与世界的融合既意味着更直接地参与广泛竞争,同时又便于更好地借鉴他国经验,弥补自身不足,更好地把握时代发展潮流,提高自身实力。随着国际大型金融控股公司的大规模进入,必将对我国金融机构的发展和金融监管提出严峻的挑战。绝对的分业经营会削弱我国金融业的竞争力,面对着全球不可逆转的金融业混业发展趋势,我国的银行与证券的分业经营模式只是基于现实的一种阶段性选择,随着我国金融市场的逐渐成熟,我国金融市场与世界金融市场的接轨与融合将是一个必然的趋势,我国金融业由分业经营走向混业经营将是一个未来的发展方向。我们应当把握主动权,在努力提高金融机构和监管机构整体素质、健全金融监管法律体系的同时,分步骤地向金融混业监管体制过渡。

第10题:

试述金融监管国际协调面临的困难及其未来发展。


正确答案:国际监管协调面临着以下一些障碍:
第一,在国际关系的处理上,国家行动遵循国家利益至上的原则:在金融监管的国际协调中,如果协调可能引致收益,则各国采取积极合作的态度;如果不合作甚至违背合作的承诺能带来更大的收益,则国家也有足够的动机不合作或违约。
第二,金融监管的国际协调意味着各国在监管政策方面失去了选择自由,而统一的监管标准和统一监管将使各国在不同程度上让渡本国的监管权力。主权的让渡对任何国家都是一个十分艰难的问题。
第三,各国金融业的发展水平不同,发展的目标不一样,发展的理念也各有差异,这不能不使各国在金融监管的国际协调上面临困难。尤其是发达国家和发展中国家之间在金融发展上的差异和金融监管上的不同要求更使得国际协调困难重重。目前,各国金融监管制度各不相同,即使采取同样的监管制度,具体的法律安排上也还存在差异。这种差异提出了协调的需要,但同时又成为协调的障碍。
第四,三大国际金融监管组织在很大程度上是一个多边论坛,不拥有实质性的决策和执行权力。而且,监管标准的制定是协调各国利益的过程。程序烦琐,时间跨度长,难以根据现代金融的发展适时进行调整,落后于发展的需要。观察金融监管国际协调的未来发展,有两个视角,不能偏废。
首先,随着金融国际化程度的不断推进,加强金融监管国际协调的需求会越来越强烈,现代金融的国际协调和统一化发展趋势将不断加强,监管的标准规则、信息技术以及机构体系的统一化也将得到提升,局部的统一监管局面将继续推进、扩展,全球金融监管则将进入全面协调和统一监管并存的格局。
与之同时,也有一个不可忽视的视角,那就是金融监管国际协调的推进不可能脱离国际政治、经济总体的约束。在上面讲到金融监管国际协调面临的困难时,已经碰到这样的约柬。比如,不同的经济发展水平、国家的主权、民族的传统,如此等等,均不可能使金融监管成为全然超国界的制度安排。由此产生的矛盾将会长期存在。