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A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

题目
A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

该理财产品属于()。

A. 非保本理财产品
B. 保本理财产品
C. 分级产品
D. 非分级产品
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相似问题和答案

第1题：

小张作为某银行的理财顾问，下列做法中错误的有( )。

A．向客户严先生推荐某理财产品时，根据评估结果严先生不适合购买该产品，小张坚决不让严先生办理此业务

B．银行推出某衍生品理财产品，小张向有股票投资经验的李先生推荐该产品，未进行风险揭示

C．向每位客户介绍产品时，小张都进行风险揭示

D．根据评估客户严先生不适合某理财产品，但是严先生坚持要购买该产品，小张直接让客户购买该产品

E．推荐理财产品之前，小张对客户情况进行调研和评估


正确答案：ABD
解析：A项客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可(并不要求拒绝客户购买理财产品)；B项不论客户是否具有股票投资经验，银行业从业人员都应当向其当面说明衍生产品的投资风险和风险管理的基本知识；D项商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

第2题：

A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

A银行向小李提供的理财服务属于()。

A. 理财顾问服务
B. 综合理财服务
C. 代理收费
D. 基金认购

答案：B
解析：
综合理财服务是指金融机构在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。并且根据客户的投资偏好和风险承受能力，为其量身配置相应的理财工具，以达到理财目标。在综合理财服务活动中，客户授权金融机构代表客户按照合同约定的投资方案和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与金融机构按照约定方式获取或承担。因此，A银行向小李提供的理财服务属于综合理财服务。

第3题：

从事代客境外理财业务的商业银行不应当（ ）。 A．在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 B．定期披露投资风险状况 C．履行结售汇统计报告义务 D．详细告知投资者投资计划


正确答案：A
商业银行个人理财业务监管法规相关规定有，从事代客境外理财业务的商业银行不得在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。

第4题：

A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60％—100％，但并未同时提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。
在已知小李为稳健风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了( )。


A.风险匹配原则

B.审慎性原则

C.公开公正原则

D.风险隔离原则

答案：A
解析：
本题考查理财产品开发与销售。所谓 风险匹配原则，是指银行要从保护客户合法权益 角度出发，只能向客户销售风险评级等于或低于 其风险承受能力评级的理财产品。

第5题：

A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60％—100％，但并未同时提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

A银行向小李提供的理财服务属于（ ）。

A.理财顾问服务
B.综合理财服务
C.代理收费
D.基金认购

答案：B
解析：
【知识点】商业银行理财业务的分类。 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个 性化服务，并可进一步分为理财计划和私人银行 业务。

第6题：

A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

在已知小李为稳健型风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了()。

A. 风险匹配原则
B. 审慎性原则
C. 公开公正原则
D. 风险隔离原则

答案：A
解析：
自2012年1月1日起开始施行的《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。因此，在已知小李为稳健型风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了风险匹配原则。

第7题：

A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60％—100％，但并未同时提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

根据2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，A银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，（ ）。

A.可由商业银行自行决定
B.应当附加条件
C.须经监管部门批准
D.要向社会公告

答案：B
解析：
【知识点】理财产品开发与销售。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的 保证收益率，高于同期存款利率的保证收益，应当 是对客户有附加条件的保证收益。

第8题：

若某银行允许投资者根据市场情况提前终止新股申购类理财产品，且该银行的某新股申购类理财产品在某个可赎回月之前实现的信托单位净值为1.0755元，信托网下参考年收益率为8.78%，信托年化收益率为6.8%。则投资者提前赎回该产品时，本金加收益为( )万元。(假定投资者初始投资150万元)

A．100

B．107.80

C．161.33

D．195.67


正确答案：C
解析：信托网下申购部分的收益率不能计入可实现的收益水平。投资者提前赎回该产品时，因为投资者初始投资150万元，则其本金加收益=150×1.0755=161.33(万元)。

第9题：

A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60％—100％，但并未同时提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。
该理财产品属于( )。


A.估值型产品

B.非估值型产品

C.分级产品

D.非分级产品

答案：B,D
解析：
本题考查商业银行理财产品的分类。 非估值型理财产品是指在产品发行以及存续期间 对外披露的材料中，无预期收益率、产品单位份额 净值或其他类似内容，只在产品终止时计算并向 投资者披露实际收益率或实际收益的理财产品。 非分级产品是指所有投资者享有同等受益权利的 产品。

第10题：

A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。

根据2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，A银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，()。

A. 可由商业银行自行决定
B. 应当附加条件
C. 需经监管部门批准
D. 要向社会公告

答案：B
解析：
根据2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，A银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，应当附加条件。

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