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在理财规划书上对全生涯模拟仿真原理的介绍无须太过专业，但必须展示其制作过程。

题目
在理财规划书上对全生涯模拟仿真原理的介绍无须太过专业，但必须展示其制作过程。

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第1题：

理财规划书的主要内容包括( )。

A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的
B.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果
C.家庭财务状况分析
D.理财目标的评估和调整
E.综合理财规划建议

答案：A,B,C,D,E
解析：

第2题：

理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，其中假设条件不包括假设客户的预寿年龄。


答案：错
解析：
理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括： 1．客户的收入增长率；
2．价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；
3．假设客户的退休年龄；
4．可配置投资性资产的确定；
5．假设客户的预寿年龄；
6．各项收支基数的确定（在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

第3题：

综合理财规划服务的第一步就是（ ）。

A.家庭财务状况的收集
B.厘清服务对象和初步需求
C.明确理财目标
D.全生涯仿真模拟分析

答案：B
解析：
综合理财规划服务的第一步就是厘清服务对象和初步需求。

第4题：

理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。 ( )


答案：对
解析：
理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。

第5题：

在理财规划书的制作过程中，全生涯模拟仿真表的内容不包括（ ）。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍
B.模拟环境的设置
C.分析结果的阐述
D.理财师基于分析结果的最终建议

答案：D
解析：
在理财规划书的制作过程中，全生涯模拟仿真表的内容包括了以下三个部分： ?? 1.全生涯模拟仿真的原理介绍；
?? 2.模拟环境的设置；
?? 3.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议。

第6题：

（）是理财规划中的一个非常核心的技能，并且它能够对客户的理财目标进行评估分析。

A.收集客户家庭基本信息
B.整理和分析客户财务状况
C.了解客户寻求理财规划服务的直接原因
D.制作全生涯模拟仿真表

答案：D
解析：
理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。

第7题：

理财规划书的其他内容包括附录，以下选项中不属于附录的内容是（ ）。

A.所推荐的产品和服务介绍
B.持续理财规划服务协议
C.全生涯模拟仿真现金流量表
D.风险属性测试的结果

答案：B
解析：
理财规划书其他内容的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括以下内容：所推荐的产品和服务介绍，全生涯模拟仿真现金流量表、风险属性测试的结果、公司和服务介绍等。

第8题：

理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括( )。

A.客户的收入增长率
B.价格上涨因素及其影响
C.假设客户的退休年龄
D.可配置投资性资产的确定
E.假设客户的预寿年龄

答案：A,B,C,D,E
解析：
理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件，如果客户希望调整这些假设条件，我们非常愿意根据其意愿进行敏感性分析，并调整相关理财规划书内容。这些假设条件包括：①客户的收入增长率；②价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；③假设客户的退休年龄；④可配置投资性资产的确定；⑤假设客户的预寿年龄；⑥各项收支基数的确定。

第9题：

全生涯模拟仿真和理财目标是不能调整的。( )


答案：错
解析：
全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确成为理财规划服务中最重要的内容。通过这项工作，理财师不仅对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划；同时，对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理，明确了客户的目标；并且明确了客户要实现这些目标所需要的最低投资报酬率。

第10题：

全生涯模拟仿真不包括对投资性资产额度的模拟。 ( )


答案：错
解析：
每个家庭的资产分成三种，流动性资产、自用性资产和投资性资产。由于自用性资产代表了家庭的生活品质，基本上不会用来支付当年的现金流不足（事实上，如果真的走到这一步，说明家庭财务状况出现了很大的问题），而流动性资产额度通常比较小，因此，投资性资产就成了我们需要考虑（动用）的主要对象。所以全生涯模拟仿真还包括了对投资性资产额度的模拟。

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