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商业银行在进行理财产品销售时，高度重视理财营销过程中的合规性管理。以下说法正确的是（）A、严禁将理财产品（计划）当作一般储蓄产品，进行大众化推销B、严禁误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品（计划）C、严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员D、对现有理财产品的广告或宣传材料的内容、形式和发布渠道进行一次全面的合规性审核，并将审核和整改结果报告监管机构

题目

商业银行在进行理财产品销售时，高度重视理财营销过程中的合规性管理。以下说法正确的是（）

  • A、严禁将理财产品（计划）当作一般储蓄产品，进行大众化推销
  • B、严禁误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品（计划）
  • C、严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员
  • D、对现有理财产品的广告或宣传材料的内容、形式和发布渠道进行一次全面的合规性审核，并将审核和整改结果报告监管机构
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第1题：

《银行从业人员职业操守》中对从业人员的限制性条款，不包括（ ）。

A．禁止从业人员将理财产品当作一般产品进行大众化营销

B．禁止从业人员误导客户购买与其风险认知度和承受能力不相符合的理财产品

C禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品的重要风险信息

D．禁止从业人员与其银行内部相关同事的信息交流


正确答案：D

第2题：

理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是( )。

A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
D.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

答案：D
解析：
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。故选项D错误。

第3题：

下列选项中，属于银行理财销售人员正确销售行为的是()。

A.理财业务人员将理财产品当做是一般储蓄产品，进行大众化推销

B.理财业务人员误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品

C.有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息

D.向消费者详细说明产品的投资类型、蕴涵的风险等信息


参考答案：D

第4题：

个人客户经理在进行理财产品销售时，允许有以下销售行为：（）

  • A、将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销。
  • B、向消费者充分披露理财资金的投资管理信息。
  • C、误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品。
  • D、有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息。

正确答案:B

第5题：

下列对个人理财产品开发管理的说法错误的是()。

A:商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准
B:商业银行本着符合顾客利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品
C:在理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言
D:商业银行根据客户的意愿向客户销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品

答案：D
解析：
商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品，D选项错。

第6题：

商业银行销售理财产品，应当遵循（　　）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

A.适当性
B.风险匹配
C.合规销售
D.公平公开

答案：B
解析：
商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

第7题：

理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资，减少银行和客户之间的纠纷，理财产本品在进行合规销售时，错误的是()。

A:对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B:不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
C:在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示
D:充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

答案：C
解析：
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示。

第8题：

关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是（ ）。

A．商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)

B．商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)

C．商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)

D．商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金


正确答案：C
商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。可见，只有选项C说法错误。

第9题：

理财业务销售人员和理财顾问应禁止哪些销售行为（）。

  • A、向消费者充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种
  • B、理财业务人员误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品
  • C、有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息等
  • D、理财业务人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销

正确答案:B,C,D

第10题：

下列选项中，属于银行理财销售人员正确销售行为的是（）。

  • A、理财业务人员将理财产品当做是一般出席产品，进行大众化推销。
  • B、理财业务人员误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品。
  • C、有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息。
  • D、向消费者详细说明产品的投资类型、蕴涵的风险等信息

正确答案:D

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