第1题：
请结合工作实际，谈谈商业银行如何改进合规工作。
参考答案：
(1)对合规管理的资源保障作出更明确的规定，切实缓解商业银行合规管理部门人员紧缺、工作疲于应付的问题。
(2)应提出具体措施，切实保障合规部门的独立性。
(3)应切实强化分支机构合规管理，加强对“明星行长”、“明星客户经理”、“明 星交易员”的合规监控。
(4)应推出量化合规风险管理的有关制度。具体明确合规风险点的界定标准、合规风险量化指标与方法、合规风险评估标准与方法、合规风险监测指标的设置与方法等。
(5)明确合规管理与操作风险等的职责边界等问题。
(6)扎实做好合规三项制度的实施。真正落实有关合规管理的激励、考核、问责和举报制度。
(7)商业银行应强化合规风险识别和监测。探索合规风险管理的计量指标和方法，建立适合自身的合规风险管理技术。
第2题：
请结合工作实际，谈谈商业银行内部控制和内部稽核的关系。
参考答案：内部控制和内部稽核两者的关系，可以用一句话来归纳：内部控制主要是管理部门的工作，稽核部门对内部控制负有再监督的责任。
(1)内部控制不仅仅是稽核部门的事情，它主要是经营管理部门的工作，从内部控制的各项要素出发，营造良好的控制环境、风险评估、风险控制、信息交流沟通等大都是银行经营管理层的职责。(2)稽核部门对内部控制负有再监督的责任。稽核部门的独立性和应有的权威性，加上其组织系统的垂直性，赋予了该部门对内部控制行使再监督和再评价的特殊重要的职能。
第3题：
请结合工作实际，谈谈如何有效防范银行卡业务风险
第4题：
请结合工作实际，谈谈银行操作风险内部控制存在的主要问题。
参考答案：
(1)管理力量和精力投入不足。作为基层行的经营管理人员在承担着市场营销和经营指标的双重压力之下，对管理投入的力量和精力往往显得不足。
(2)制度建设存在“滞后”。有的新业务推出未体现“内控优先”原则，为业务竞争需要，一些经营产品推出较快，而一些配套管理办法和操作规程相对“滞后”，导 致管理出现断层甚至空白点。
(3)度执行力衰减。包括：①信息传导不畅通。上级行下发的一些制度、办法，基层行员工不清楚。②培训不到位。上级行组织业务培训，往往因场地、时间等问题，培训对象受限，二次培训很多做不到。
(4)营业经理履职不到位。一是工作日志记载不规范、不完整、不具体。二是日 终审查制度执行流于形式。三是授权审批把关不严，授权流于形式。
第5题：
请结合工作实际，谈谈商业银行风险管理的主要方法。
参考答案：
(1)风险价值法，是一种市场风险测量的新方法。它表示在概率给定情况下，银行投资组合价值在下一阶段最多可能损失的大小，以此作为风险管理的核心。
(2)信贷矩阵系统。该模型以信用评级为基础，计算某项贷款违约率，然后计算上述贷款同时转变为坏账(损失)的概率。
(3)风险调整的资本收益法(RAROC)。RAROC是收益与潜在亏损(VaR)值之 比。决定RAROC的关键是潜在亏损即风险值的大小，该风险值或潜在亏损越大，投资报酬贴现就越多。
(4)全面风险管理法。全面风险管理要求将信用风险、市场风险及各种其他风险及包含这些风险的各种金融资产、承担这些风险的各个业务单位纳人统一的风险管理体系中，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，对风险进行控制和管理。
(5)资产组合调整法。资产组合调整方法是银行吸取证券投资组合经验而建立的一系列方法，包括：贷款证券化、并购、信用衍生产品。
第6题：
请结合工作实际，谈谈如何加强内部控制。
参考答案：
(1)内部控制的有效执行特别需要一个良好的控制环境，所以要在银行内部营造 一种浓厚的控制氛围，要广泛、深入、持久地宣传内部控制对单位管理与个人切身利 益的关系，使全体管理人员与职工理解贯彻执行制度的意义，清楚最高管理层的决心、 意向与要求，明确本职工作的地位与影响力。
(2)制定贯彻执行的切实措施，除宣传教育外，还要进行培训和模拟实验，使每个岗位的人员都清楚自己遵循的制度和规定，明白遵守与违反的界限，并提高自我监督与对他人监督的意识，克服执行制度的随意性。
(3)组织各阶层管理人员，特别是高层管理者要自觉遵守与自己有关的各项控制制度，要自觉接受违反制度后的应有惩罚，大事化小、小事化了会破坏制度的严肃性和权威性。
(4)注意制度执行中的检査与调节工作，一旦发现违反制度的行为，应按规定进行严肃处理，决不能姑息迁就，决不拖延，否则就会一溃不可收拾。执行中如发现不协调的环节，应及时调节，保证整个制度执行畅通无阻。
第7题：
请结合工作实际，谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节。
参考答案：
(1)制度建设往往滞后于业务发展。主要表现在：新业务刚推出就以强有力的指令性号召，迅速组织营销和推进，强调了发展是第一要务，忽视了控险是第一责任。
(2)人员素质与业务发展不相称，存在执行力障碍。面对金融业务的快速发展, 基层行要提升服务水平，员工就成为实现发展和管理目标的关键要素，但现有人员素质难以满足业务的快速发展。
(3)检查方式与检查效果不统一，存在形式大于效果。内控管理检査部门较多, 缺乏协调。检査依据不完全一致，检查的信息不能共享，检査频次不能有机地结合，让基层行有时无所适从，影响检査的效果。同时，被检查者存在认识上的不足，怕暴露问题。
(4)合规理念和制度约束力不够协调，存在要求与行为不一致。一方面表现为上 级行对于现行的规章制度和管理办法缺乏梳理，造成制度缺失、执行不统一和控制力度不够等问题。另一方面在基层网点一线的员工合规理念仍然淡薄，存在习惯代替制度、熟人代替制度、领导意见代替制度的现象。
第8题：
请结合工作实际，谈谈商业银行如何加强保函业务的内部管理。
参考答案：
(1)严格执行有关保函业务管理规定，在规定的范围内受理各类保函业务。
(2)原则上只受理在本行开立基本结算账户客户的委托，并严格控制该客户的授 信额度。
(3)开立以境外法人为受益人的银行保函业务要谨慎选用法律。
(4)没有授信额度的客户办理银行保函业务，必须落实反担保，要根据保函性质、风险及商业银行承担责任等的不同分别或兼容采取收取保证金、信用反担保及物权抵 押等反担保形式。
(5)注重保函的后续管理，做好银行保函业务项目监督、账务核算、余额的变动 及注销、统计报告、垫款清收、档案管理等工作。
(6)要充分调査银行保函业务相关当事人的资信情况，主要是委托人、受益人、 反担保人的资信情况。
(7) 严格审查银行保函条款，确保开具保函协议书的内容与银行保函一致，对各项内容要予以明确规定，以避免可能发生的各类纠纷。
第9题：
请结合工作实际，谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节。
参考答案：
(1)不能正确看待银行业务发展和风险管理的关系。一部分银行片面、盲目地追求银行业务的快速发展，严重地忽视了对相关业务的风险控制。另一部分银行过分强调对风险的控制与管理，错误地通过少发展经营以求达到降低风险的目的，严重地阻碍商业银行发展的脚步。
(2)员工风险意识薄弱，过于形式化。目前我国大多数商业银行的风险管理文化成为一种形式，严重影响了员工参与风险管理的积极性，使员工对风险管理文化理解不深，不能使全体员工产生一致认同的风险管理文化，不能使风险管理文化成为一种习惯。
(3)风险管理文化相关“软件”落后，缺少高素质的风险管理人才。与国外发达国家的银行相比较，我国商业银行风险管理起步比较晚，我国商业银行在风险管理等相关方面还比较落后。对于风险管理的研究方法还停留在定性等落后的方法，缺少科学的、系统性的分析手段。同时，专业的风险管理人才数量较少，不能真正地把先进的风险管理技术运用到实际的业务发展中去。
第10题：
请结合工作实际，谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文化。
参考答案：
(1)商业银行要倡导和强化全员风险意识，引导全体员工树立对风险管理的认同感，真正意识到风险管理绝不仅仅是风险部门和风险管理人员的事情，风险管理人人有责，形成防范风险的第一道屏障。
(2)商业银行要确立鼓励主动发现和报告风险的基调，通过完善机制，建立风险管理职能部门间有效的分工和合作机制，以及信息交流和沟通机制，缩短风险的汇报 路径，提高风险管理效率。
(3)商业银行要提高内部控制文化的科技含量。通过计算机程序编制、设定权限指令，控制超越授权的违规操作，避免因为个人疏忽而导致的业务失误，从而有效地 防范风险;通过计算机系统强化对业务操作运行的实时监控管理，构建全面覆盖内部控制关键环节的风险预警和监控系统;借助计算机系统收集、加工、反馈风险信息数据，为决策提供充分信息支持;同时，加强信息技术运用自身风险防范管理。