第1题:
请结合工作实际,谈谈如何有效防范银行卡业务风险
第2题:
请结合工作实际,谈谈如何加强国家助学贷款管理。
参考答案:
(1)国家助学贷款是由政府主导、财政贴息,银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押,但需要承诺按期还款,并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款,用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足,毕业后分期偿还。国家助学贷款包括中央贴息贷款和地方贴息贷款。
(2)相关管理:①国家助学贷款对普通高校实行借款总额包干办法。②国家助学 贷款借款学生毕业后视就业情况,在1至2年后开始还贷,6年内还清。借款学生办理毕业或终止学业手续时,应当与经办银行确认还款计划,还款期限由借贷双方协商确定。③国家助学贷款利率按人民银行规定的同期限同档次贷款利率执行,不上浮。④ 国家助学贷款还款方式可采用一次性还款,也可以采用分期还款,可以一次或分次提前还款。⑤贷款人要建立有效的还贷监测系统,并做好相关工作。
第3题:
结合实际,谈谈如何加强旅游价格管理?
在我国社会主义市场经济体制中,企业是市场经济的主体,旅游价格制定的主体是旅游企业,但是由于市场经济客观上存着市场失效或市场失灵的状况,为了促使旅游市场机制的正常运转,维护竞争的正常运行,防止旅游价格的大起大落,保护旅游者的切身利益,国家必须对市场价格实施一定的政策干预,保证旅游业持续健康的发展。
我国政府对旅游市场价格的管理主要有三种形式1、市场调节价2、政府指导3、政府定价。
第4题:
请结合工作实际,谈谈商业银行如何加强信用风险管理。
参考答案:
(1)识别信用风险。信用风险普遍存在于银行的业务活动当中,不管是表内业务还是表外业务,包括资产组合和市场交易,许多金融工具都内含着一定的信用风险。信用风险管理还要考虑信用风险与流动性风险、市场风险等其他风险的关系。
(2)准确计量信用风险。准确量化信用风险是有效防范和控制信用风险的关键,也是贷款定价、业绩考核和资本配置的基础。
(3)加强信用风险的监测和控制。严格信贷档案管理、实行审贷分离制度、确定科学的审批权限、完善贷款合同及相关法律文件、明确贷款发放流程。要重视内部稽 核有效性、合规检查能力,贷后检查人员应独立于审批人员。
(4)在信用风险报告方面,对于逾期情况及贷款分类、大额关联贷款、行业分类、跨国债权等方面,银行能够及时准确向管理层报告,及时送达有关人员以及时采取必要的行动。
第5题:
请结合工作实际,谈谈商业银行如何改进合规工作。
参考答案:
(1)对合规管理的资源保障作出更明确的规定,切实缓解商业银行合规管理部门人员紧缺、工作疲于应付的问题。
(2)应提出具体措施,切实保障合规部门的独立性。
(3)应切实强化分支机构合规管理,加强对“明星行长”、“明星客户经理”、“明 星交易员”的合规监控。
(4)应推出量化合规风险管理的有关制度。具体明确合规风险点的界定标准、合规风险量化指标与方法、合规风险评估标准与方法、合规风险监测指标的设置与方法等。
(5)明确合规管理与操作风险等的职责边界等问题。
(6)扎实做好合规三项制度的实施。真正落实有关合规管理的激励、考核、问责和举报制度。
(7)商业银行应强化合规风险识别和监测。探索合规风险管理的计量指标和方法,建立适合自身的合规风险管理技术。
第6题:
请结合工作实际,谈谈你对流动资金循环贷款的认识。
参考答案:
(1)含义。
(2)管理原则。流动资金循环贷款业务按照“总量控制,分次发放,逐笔归还,良性循环”的原则加强信贷管理。
(3)主要要求。①流动资金循环贷款额度不得髙于客户流动资金授信额度。②在流动资金循环借款合同有效期内,借款人在任何时点上的贷款总余额均不得超过合同金额。 ③流动资金循环贷款期限原则上为1年,对AAA级借款人,循环贷款期限可以超 过1年,但最长不超过3年。④在流动资金循环贷款额度使用期内,借款人每次提款的使用时间均不得超过循环贷款额度使用期限的终止日。
(4)主要风险点。①借款人是否在整个循环周期内持续满足贷款行规定的办理流动资金循环贷款业务的特定条件。②放款条件是否合理,能够有效防范风险。③借款人提款时是否严格审核了放款条件。④是否根据借款人还款能力及第二还款来源情况合理确定了循环额度及循环周期。
第7题:
请结合工作实际,论述如何加强现金资产管理。
参考答案:
(1)总量适度原则。总量适度原则是指银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上。这个适当的规模是由银行现金资产的功能和特点决定的,在保证银行经营过程的流动性需要的前提下,银行为保持现金资产所付出的机会成本最低时的现金资产流量。总量适度原则是商业锒行现金管理的最重要的原则。
(2)适时调节原则。适时调节原则是指银行要根据业务过程中的现金流量变化,及时调节资金短缺头寸,确保现金资产的规模适度。
(3)安全保障原则。商业银行现金资产主要由其在中央银行和同业银行的存款及库存现金构成,其中,库存现金是商业银行业务经营过程中必要的支付周转金,它分布于银行的各个营业网点。银行在现金资产特别是库存现金的管理中,必须健全安全保卫制度、严格业务操作规程,确保资金的安全无损。
第8题:
第9题:
请结合工作实际,谈谈如何加强内部控制。
参考答案:
(1)内部控制的有效执行特别需要一个良好的控制环境,所以要在银行内部营造 一种浓厚的控制氛围,要广泛、深入、持久地宣传内部控制对单位管理与个人切身利 益的关系,使全体管理人员与职工理解贯彻执行制度的意义,清楚最高管理层的决心、 意向与要求,明确本职工作的地位与影响力。
(2)制定贯彻执行的切实措施,除宣传教育外,还要进行培训和模拟实验,使每个岗位的人员都清楚自己遵循的制度和规定,明白遵守与违反的界限,并提高自我监督与对他人监督的意识,克服执行制度的随意性。
(3)组织各阶层管理人员,特别是高层管理者要自觉遵守与自己有关的各项控制制度,要自觉接受违反制度后的应有惩罚,大事化小、小事化了会破坏制度的严肃性和权威性。
(4)注意制度执行中的检査与调节工作,一旦发现违反制度的行为,应按规定进行严肃处理,决不能姑息迁就,决不拖延,否则就会一溃不可收拾。执行中如发现不协调的环节,应及时调节,保证整个制度执行畅通无阻。
第10题:
请结合工作实际,谈谈如何有效防范关联企业贷款风险。
参考答案:
(1)提高《商业银行授信工作尽职指引》执行的有效性是防范关联公司贷款风险 的首要前提。
(2)严把贷款申请材料审査关。虚假申请贷款材料能够顺利在多家银行瞒天过海,关键在于银行调查人员不能切实做到实地调查借款人经营及资产情况,并进行真实性核对和审查。
(3)加强对贷款资金用途的监控。在信息不对称的现实情况下,对贷款客户资金使用的监控尤为重要,只有及时发现贷款资金挪用及诈骗嫌疑,才能采取有效措施进行资产保全。
(4)慎对贷款逾期后转贷。这类关联企业贷款不是用于正常经营,没有还款来源保证,为掩盖其真实用途,必然逾期或多次转贷。在审批逾期贷款转贷时,应深人了解逾期产生的原因,提高关注度,积极采取措施应对关联贷款风险。
(5)强化责任追究。如果对部分银行员工在信贷发放中存在严重的不尽职行为且 导致信贷资产风险未被及时发现和控制不进行严厉的责任追究,可能在银行内部造成负面效应。因此,建立健全责任追究机制,才能维护执行制度的严肃性,防止各类银行信贷风险的发生。