第1题：
请结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点。
第2题：
请结合工作实际，谈谈如何加强国家助学贷款管理。
参考答案：
(1)国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。国家助学贷款包括中央贴息贷款和地方贴息贷款。
(2)相关管理：①国家助学贷款对普通高校实行借款总额包干办法。②国家助学 贷款借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷，6年内还清。借款学生办理毕业或终止学业手续时，应当与经办银行确认还款计划，还款期限由借贷双方协商确定。③国家助学贷款利率按人民银行规定的同期限同档次贷款利率执行，不上浮。④ 国家助学贷款还款方式可采用一次性还款，也可以采用分期还款，可以一次或分次提前还款。⑤贷款人要建立有效的还贷监测系统，并做好相关工作。
第3题：
请结合工作实际，试述如何做好贷款抵押物的选择工作
第4题：
请结合工作实际，谈谈如何有效防范关联企业贷款风险。
参考答案：
(1)提高《商业银行授信工作尽职指引》执行的有效性是防范关联公司贷款风险 的首要前提。
(2)严把贷款申请材料审査关。虚假申请贷款材料能够顺利在多家银行瞒天过海，关键在于银行调查人员不能切实做到实地调查借款人经营及资产情况，并进行真实性核对和审查。
(3)加强对贷款资金用途的监控。在信息不对称的现实情况下，对贷款客户资金使用的监控尤为重要，只有及时发现贷款资金挪用及诈骗嫌疑，才能采取有效措施进行资产保全。
(4)慎对贷款逾期后转贷。这类关联企业贷款不是用于正常经营，没有还款来源保证，为掩盖其真实用途，必然逾期或多次转贷。在审批逾期贷款转贷时，应深人了解逾期产生的原因，提高关注度，积极采取措施应对关联贷款风险。
(5)强化责任追究。如果对部分银行员工在信贷发放中存在严重的不尽职行为且 导致信贷资产风险未被及时发现和控制不进行严厉的责任追究，可能在银行内部造成负面效应。因此，建立健全责任追究机制，才能维护执行制度的严肃性，防止各类银行信贷风险的发生。
第5题：
请结合工作实际，试论贷款承诺业务的主要风险。
参考答案：
(1)政策性风险。政策性风险是商业银行出具贷款承诺的首要风险。对于国家限制和禁止的行业和产品项目，坚决不能出具贷款承诺。同时要将环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续作为出具承诺函首要考虑的因素。
(2)法律风险。目前我国尚未对商业银行贷款承诺业务制定详细完善的相关法律法规，在一定程度上形成了法律风险。
(3)不正当竞争风险。一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款 承诺业务，导致扰乱市场正常秩序的不正当竞争风险。
(4) 项目评估风险。由于忽视了对项目的审查和评估，缺乏必要的风险意识，形成授信项目的评估风险，会给日后正式批贷造成误导。
(5)流动性风险。如果客户在短期内提出全额的授信需求，则银行有可能不能够 提供足额资金，或在提供相关资金后对流动性造成负面影响，形成银行流动性风险。
(6)操作性风险。
第6题：
请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。
参考答案：
(1)财务分析的主要方法：趋势分析法、结构分析法、比率分析法、比较分析法、 因素分析法。
(2)财务分析的主要指标。①盈利比率。盈利比率通过计算利润与销售收人的比例来衡量管理部门的效率, 进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用率等。 ②效率比率。效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数、资产收益率、所有者权益收益率等。③杠杆比率。杠杆比率通过比较借人资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。主要包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。 ④流动比率。流动比率通过比较流动资产与流动负债的关系来反映借款人偿还到期债务的能力。主要包括流动比率、速动比率、现金比率等。
第7题：
请结合工作实际，谈谈你对商业银行贷款承诺业务的认识。
参考答案：
(1)贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给 借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤销贷款承诺和可撤销贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。商业银行常用的贷款承诺主要有回购协议、贷款额度和票据发行便利三种。
(2)贷款承诺对借款人的意义在于：①贷款承诺为其提供了较大的灵活性。②贷款承诺保证了借款人在需要资金时有资金来源，提高了其资信度，从而可以使其在融资市场处于一个十分有利的地位，降低融资成本。贷款承诺对承诺银行来讲，为其提供了较高的盈利性。
第8题：
请结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。
参考答案：
贷款新规对贷款合同管理提出了以协议承诺原则为核心要义的监管要求，旨在引导和推动我国银行业金融机构加快建立健全贷款合同管理体系，切实维护自身权益。协议承诺原则的核心在于保证贷款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，主要体现在以下几个方面：
(1)要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效。
(2)要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途。
(3)要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式。
(4)要求借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务。
第9题：
请结合工作实际，谈谈商业银行如何改进合规工作。
参考答案：
(1)对合规管理的资源保障作出更明确的规定，切实缓解商业银行合规管理部门人员紧缺、工作疲于应付的问题。
(2)应提出具体措施，切实保障合规部门的独立性。
(3)应切实强化分支机构合规管理，加强对“明星行长”、“明星客户经理”、“明 星交易员”的合规监控。
(4)应推出量化合规风险管理的有关制度。具体明确合规风险点的界定标准、合规风险量化指标与方法、合规风险评估标准与方法、合规风险监测指标的设置与方法等。
(5)明确合规管理与操作风险等的职责边界等问题。
(6)扎实做好合规三项制度的实施。真正落实有关合规管理的激励、考核、问责和举报制度。
(7)商业银行应强化合规风险识别和监测。探索合规风险管理的计量指标和方法，建立适合自身的合规风险管理技术。
第10题：
结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。
答案：
(1)要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效
(2)要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途
(3)要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式
(4)要求借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务