不同家庭生命周期有不同的理财重点。下列对于处于家庭成长期的家庭的理财重点的描述,错误的是(??)。

题目
不同家庭生命周期有不同的理财重点。下列对于处于家庭成长期的家庭的理财重点的描述,错误的是(??)。

A.购房偿还房贷
B.教育负担增加
C.家庭收入稳定
D.养老金的筹措
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第1题:

下列关予家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中,不合适的是( )。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68%.债券占11%

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%.债券占41%

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%.债券占41%

D.家庭成长期的核心资产中股票占59%.债券占31%


正确答案:B
家庭进入衰老期主要的人生目标就是安享晚年,社会交际会明显减少,这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产,因此投资组合应以固定收益投资工具为主,B项股票在组合中的比例过高。

第2题:

不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中投资于股票等风险性资产的比重最大的时期是( )。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭形成期

D.家庭衰老期


正确答案:C
解析:家庭形成期,夫妻年龄比较轻,没有家庭负担,可承受较高的投资风险。

第3题:

处于不同阶段的家庭理财重点不同,下列说法不正确的是( )。 A.家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主 B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段


正确答案:ACD
家庭形成期可承受风险较高的投资,应以投资为主。家庭成熟期,接近退休,信贷安排应以还清贷款为主。家庭衰老期,失去主要经济来源,为耗用原有资本的阶段,核心资产应以债券为主。

第4题:

关于不同家庭生命周期的理财重点,下列说法中正确的是( )

A.家庭形成期应储备高等教育学费

B.家庭成长期应提高寿险保额

C.家庭成熟期应投保长期看护险

D.家庭衰老期应将养老险转为即期年金


参考答案:D
解析:家庭形成期应提高寿险保额,家庭成长期应储备高等教育学费,家庭成熟期应储备退休金,家庭衰老期应投保长期看护险或将养老险转为即期年金。

第5题:

处于不同阶段的家庭理财重点不同,下列说法不正确的是( )。

A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

B.家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

E.家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金


正确答案:BCD
解析:选项B,家庭形成期可承受风险较高的投资。选项c,家庭成熟期,接近退休,信贷安排以还清贷款为主。选项D,家庭衰老期为耗用老本的阶段,核心资产应以债券为主。

第6题:

处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同,下列说法正确的是( )。

A.家庭形成期的资产不多但流动性需求大,应以存款为主要配置

B.家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主

C.家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主

D.家庭衰老期的核心配置应以债券为主


正确答案:D
解析:A项家庭形成期家长尚年轻,紧急备用金以外的资产可多以股票持有;B项家庭成长期通常是购房负担房贷的主要阶段,借贷运用以房贷为主;C项家庭成熟期已接近退休,信托的安排应以退休安养信托为主;D项家庭衰老期为耗用老本的阶段,应以有固定配息的债券为主。

第7题:

不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是( )。

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期


正确答案:B
解析:衰老期收益性的需求最大,因此投资组合中债券比重应该最高。

第8题:

处于不同阶段的家庭理财重点不同,下列说法正确的是()。

A、家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主

B、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

C、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

D、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主


正确答案:D

第9题:

不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,( )收益性的需求最大,投资组合中债券比重最高。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期


参考答案:D
解析:流动性需求在客户子女很小和客户年龄很大时较大,流动性较好的存款或货币基金比重可以高一些;由形成期至衰老期,随户主年龄的增加投资在股票等风险性资产的比重应逐渐降低;衰老期收益性的需求最大,因此投资组合中债券比重应该最高。

第10题:

关于不同家庭生命周期有不同的理财重点。根据赵力家庭所处的生命周期,其理财重点的描述,错误的是( )。

A.以固定收益投资为主

B.教育负担增加

C.家计支出固定

D.购房偿还房贷


参考答案:A
解析:投资股债平衡。

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