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在客户调查中，面谈笔录不得由客户代为记录，并作为信贷档案资料妥善

题目

在客户调查中，面谈笔录不得由客户代为记录，并作为信贷档案资料妥善保管。

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第1题：

不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是( )。

A．信用记录

B．贷款背景

C．项目收益

D．抵押品变现难易程度


正确答案：C
解析：面谈中需了解的信息包括：①客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景、组织架构、经营现状等；②客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限等；③客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流构成等；④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等；⑤客户与银行关系，包括客户本行及他行的业务往来状况、信用记录等。

第2题：

公司信贷中，初次面谈的工作提纲应包括（　　）。

A.客户总体情况
B.客户信贷需求
C.可承受偿还期限
D.可承受偿还利率
E.拟向客户推介的信贷产品

答案：A,B,E
解析：
初次面谈，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括：①客户总体情况；②客户信贷需求；③拟向客户推介的信贷产品等。

第3题：

信贷业务人员通过安排面谈方式进行前期调查时，做面谈准备的提纲内容不需要包括( )。

A．拟向客户推介的信贷产品

B．客户信贷需求

C．还贷能力

D．客户总体情况


正确答案：C
解析：初次面谈前，调查人员应拟订详细的面谈工作提纲，一般包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。

第4题：

以下关于面谈访问的说法中错误的是（　　）。

A.初次面谈前，面谈人员应准备好面谈工作提纲，包括客户总体状况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等
B.面谈过程中一般运用6C原则对客户信息进行了解
C.面谈后应向主管汇报了解到的客户信息
D.面谈结束后，如果客户的贷款申请可以考虑，应当及时做出贷款承诺，以免流失客户
E.面谈后，业务人员应及时撰写会谈纪要

答案：A,B,C,E
解析：
面谈结束后，如果客户的贷款申请可以考虑，可以继续收集材料，但不可越权作出承诺，选项D错误。其他选项均正确。

第5题：

初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。（ ）


答案：对
解析：
前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷款调查工作。面谈访问是最多的形式。调查人员拟定详细的面谈工作纲领，内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品。

第6题：

在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括（ ）。

A．宏观经济分析

B．贷款面谈

C．行业调查

D．信用调查

E．财务分析


正确答案：BDE
本题考查选择贷款客户的相关知识。要完成对客户自身及项目的了解，通常银行的信贷人员要完成3个步骤：(1)贷款面谈；(2)信用调查；(3)财务分析。

第7题：

以下关于面谈访问的说法中错误的是（ ）。

A.初次面谈前，面谈人员应准备好面谈工作提纲，包括客户总体状况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等
B.面谈过程中一般运用6C原则对客户信息进行了解
C.面谈后应向主管汇报了解到的客户信息
D.面谈结束后，如果客户的贷款申请可以考虑，应当及时做出贷款承诺，以免流失客户

答案：D
解析：
面谈结束后，如果客户的贷款申请可以考虑，调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。

第8题：

金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应当建立健全客户资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，不得修改客户资料。()


参考答案：错

第9题：

商业银行信贷业务人员只需对那些银行主动营销的客户安排面谈，进行前期调查。


答案：错
解析：
无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。 考点
面谈访问

第10题：

公司信贷中，初次面谈的工作提纲应包括()。

A:客户总体情况
B:客户信贷需求
C:可承受偿还期限
D:可承受偿还利率
E:拟向客户推介的信贷产品

答案：A,B,E
解析：
初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。

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