试述流动性风险管理理论的主要内容。

题目

试述流动性风险管理理论的主要内容。

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相似问题和答案

第1题：

试述金融风险管理策略的主要内容。

答案：金融风险管理策略包括回避策略、防范策略、抑制策略、分散策略、转移策略、补偿策略和风险监管。回避策略是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或者拒绝承认该风险。这是保守的风险控制手段，回避了风险的损失，同样也意味着放弃了风险收益的机会。防范策略是指预防风险的产生。金融机构通过对风险事故发生的条件、原因进行分析，尽量现值事故发生条件的产生，从而使风险事故发生的可能性尽量减少直至完全消除。抑制策略又称消缩策略，是指金融机构承担风险后，采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度，常用语信用放款。分散策略指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用七相关程度来取得最有风险组合，使加总后的总体风险水平最低。商业银行的风险分散策略一般分两种：随机分散和有效分散。转移策略也是一种事前控制策略，记载风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。补偿策略首先是将风险报酬计入价格之中，即在一般的投资报酬率和货币贬值因素之外，再加入风险报酬因素。风险监管贯穿于整个卷弄风险管理过程中的，包括外部监管和内部监控。

第2题：

根据风险管理理论，（）是控制型风险管理技术的主要内容和作用。

参考答案：C
控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限度。ABD三项均属于财务型风险管理技术的主要内容。

第3题：

试述领导的权变理论的主要内容,它对实际管理工作有何指导意义。

参考答案：领导行为的有效性不单纯取决于领导者的个人行为。某种领导方式在实际工作中是否有效主要取决于具体的情景和场合。没有最好的管理方式，只有最合适的管理方式。
　　权变理论主要有四种模型：领导行为四分图理论、“管理方格”理论、菲德勒模型和领导的生命周期理论。
　　(1)领导行为四分图理论
　　以任务为中心构成“组织型”领导行为，以人员为中心构成“体贴型”领导行为。两种领导行为可组合成四种领导行为方式。到底哪一种领导行为效果好呢?结论是不肯定的，必须考虑领导所处的环节。
　　(2)管理方格理论
　　划分出81种管理方格。典型的有：1.1方式为贫乏的管理，1.9方式为俱乐部式的管理，9.1为权威式的管理，9.9为团队式管理，5.5为中间式管理。
　　到底哪一种方式最佳呢?布莱克和穆顿指出，要看实际工作效果，最有效的领导形态不是一成不变的，要依情况而定。
　　(3)菲德勒模型
　　菲德勒认为，任何领导形态均可能有效，其有效性完全取决于所处的环境是否适应。影响领导形态有效性的环境因素主要有：
　　 ①领导者和下级的关系;②职位权力;③任务结构;(4)领导的生命周期理论模型。
　　该理论主要内容为：随着下属成熟程度由低向高变化，其适合的有效领导方式会出现抛物线型变化。随着下属由不成熟向逐渐成熟过渡，领导行为应该按高工作低关系→高工作高关系→低工作高关系→低工作低关系逐步推移，这种推移变化就形成了领导方式的寿命周期。领导方式的寿命周期理论同样说明，现实中没有一成不变的某种普遍最好的领导方式，而只有对特定情况最为适合的领导方式。领导的权变理论对实际管理工作的指导意义：每一种领导方式各有特点，现实中没有一成不变的某种普遍最好的领导方式，而只有对特定情况选择最为适合的领导方式。

第4题：

流动性风险是否需要计提资本？流动性风险管理体系的主要内容是什么？

正确答案:流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本仍然有可能因为流动性问题而破产，因此从银行业目前的普遍做法来看并不会对流动性风险有资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和相关措施。完善的流动性管理体系应当包含以下要素：
（一）董事会及高级管理层的有效监控
（二）完善的流动性风险管理策略、政策和程序
（三）完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序
（四）完善的内部控制和有效的监督机制
（五）有效完善的信息管理系统
（六）有效的危机处理机制
流动性风险可以进一步分为融资流动性风险和市场流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法有效满足资金需求的风险；市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
根据巴塞尔银行监管委员会的建议，如果一些银行认为流动性风险可以通过完善的内部控制流程和应急融资计划来更好的覆盖，则可以选择不将流动性风险包含在资本范围内。但同时，巴塞尔委员会还建议当银行的流动性风险管理存在不足时，可以通过更高的资本水平来弥补这些缺陷，尽管增加资本并不能根本解决流动性不足或长期的流动性管理缺陷的问题，但银行的资本水平可以影响银行在危机情况下获得流动性的能力。

第5题：

试述科学管理理论的主要内容

正确答案: 1．科学管理的目的。泰勒认为，科学管理的根本目的是提高劳动生产率。
2．科学管理的原则。对工人操作的每个动作进行科学研究，用以替代老的单凭经验的办法。（以便于制定合理的工作定额；）
第二，科学地挑选工人，并进行培训和教育，使之成长；而在过去，则是由工人任意挑选自己的工作，并根据其各自的可能进行自我培训。（提高工人素质）
第三，与工人们亲密协作，以保证一切工作都按已发展起来的科学原则去办。（管理者与管理对象高度统一起来）
第四，资方和工人们之间在工作和职责上几乎是均分的，资方把自己比工人更胜任的那部分工作承揽下来；而在过去，几乎所有的工作和大部分的职责都推到了工人们身上。（职能区分开）
3．作业管理。这是科学管理理论的一个重要的内容。它可分为：
（1）为作业挑选“第一流的工人”。在泰勒看来，每一个人都具有不同的天赋和才能，只要工作适合于他，就都能成为第一流的工人。
（2）制定科学的工作方法。采用科学的方法能够对工人的操作方法、使用的工具、劳动和休息的时间进行合理的搭配，同时对机器安排和作业环境等进行改进，消除各种不合理的因素，把最好的因素结合起来，从而形成一种标准的作业条件。
（3）实行激励性的工资制度。它包括三部分：
①通过工时研究进行观察和分析，以确定“工资率”即工资标准。
②差别计件工资制，即按照工人是否完成定额而采用不同的工资率，如果工人达到或超过定额，就按高的工资率付给报酬，通常是正常工资的125%，以表示鼓励；如果工人的生产没有达到定额，就将全部工作量按低的工资率付给，为正常工资的80%，并发给一张黄色的工票以示警告，如不改进就将被解雇。
③“把钱给人而不是职位”，即工资是根据工人的实际工作表现，而不是根据工人的工作类别支付。这样做的目的是克服工人磨洋工的现象，调动工人的生产积极性。
4．组织管理。
（1）把计划职能与执行职能分开，用科学的工作方法取代传统的凭经验工作的方法。泰勒认为，劳动生产率不仅受工人的劳动态度、工作定额、作业方法和工资制度等因素的影响，同时还受管理人员组织、指挥的影响。为此，泰勒主张明确划分计划职能和执行职能。
计划职能归管理当局，设立专门的计划部门。其主要任务是：
①进行调查研究，以便为制定定额和操作方法提供依据。
②制定有科学依据的定额和标准化的操作方法、工具。
③拟订计划、发布指示和命令。④把标准和实际情况进行比较，以便进行有效的控制。
（2）职能工长制。这是根据工人的具体操作过程，进一步对分工进行细化而形成的。
泰勒设计出8个职能工长，来代替原来的一个职能工长。这8个工长，4个（工作命令工长、工时成本工长、工作程序工长、纪律工长）在计划部门，4个（工作分派工长、速度工长、修理工长、检验工长）在车间。
在实际工作中，由于一个工人同时接受几个职能工长的多头领导，容易引起混乱，所以没有得到推广。但是泰勒的职能管理思想，是把总经理的权力交给低一级的专业管理人员承担的一种分权的尝试，为以后职能部门的建立和管理的专业化提供了启发和思路。
（3）例外原则。指企业的高级管理人员把一般的日常事物授权给下级管理人员去处理，自己只保留对例外事项也就是重要事项的决策权和控制权，比如有关重大的企业战略问题和重要人事的任免等。例外原则是泰勒做出的重要贡献之一，它至今仍是管理中极为重要的原则。
5．心理革命。泰勒认为，真正的科学管理和只追求效率的一阵风式的做法是完全不同的，这种不同就在于雇主和工人之间都必须进行一场“心理革命”。这场伟大的革命就是双方把注意力从分配剩余的问题上移开，转向增加剩余上，以友好合作和互相帮助来代替对抗和斗争，共同使剩余额猛增，以致工人工资和制造商的利润都大大增加。

第6题：

简述有效的流动性风险管理内部控制体系包括哪些主要内容?

正确答案：银行应制定适当的内部控制制度以确保流动性风险管理程序的完整和有效。有效的流动性风险管理内部控制体系应至少包括以下内容：(一)良好的内部控制环境。(二)充分的程序以识别、计量、监测和评估流动性风险。(三)完善的信息管理系统。(四)根据业务发展和市场变化适时更新有关政策和程序

第7题：

试述瓦格纳的税收原则理论的主要内容。

正确答案:瓦格纳提出的税收原则为：（一）财政政策原则，包括收入充分和收入弹性两项具体原则；（二）国民经济原则，具体分为选择税源和选择税种原则；（三）社会公平原则，具体分为普遍原则和平等原则；（四）税务行政原则，具体包含确实、便利、最少征收费用三项原则。

第8题：

试述认知建构理论的主要内容。

正确答案：
    (1)学习是一个积极的过程，学习者获得的新的思想和概念是建立在他们以往的知识和现有的基础之上；
    (2)学习者选择转变信息、建构假说和做出的决定(产生的结果)依赖于认知的建构；
    (3)教师应尝试和鼓励学生自己去发现原理、探索事物；
    (4)通过认知建构，形成经验和产生其意义；
    (5)教师与学生在学习过程中应积极进行对话；
    (6)教师职能不仅局限知识的传递，而是把知识信息以学生能够理解的适当的方式转化给他们；
    (7)课程的组织是一种螺旋式的方式，以便学生能用已学过的知识建构新的体系。

第9题：

流动性风险管理理论中的“商业性贷款理论”、“负债管理理论”和 “资产负债管理理论”。

正确答案: 流动性风险管理理论中的“商业性贷款理论”
1.商业性贷款理论的基本内容。商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是吸收的活期存款，商业银行只发放短期的、与商品周转相关联或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，也就是发放短期流动资金贷款。因为这类贷款能随着商品周转、产销过程的完成，从销售收入中得到偿还。这种理论认为，商业银行不宜发放长期贷款和消费者贷款，即使需要发放，其数额也应严格限制在银行自由资本和储蓄存款的范围内。同时，这种理论强调，办理短期贷款一定要以真实的商品交易为基础，要用真实商品票据作抵押，这样，在企业不能还款时，银行可以处理抵押品，保证资金安全。因此，人们又称之为“真实票据理论”。
当时，商品生产和商品交换的发展程度很低，一般企业的运营资金多数来自于自有资金，只有在出现季节性、临时性资金不足时才向银行申请贷款。此外，当时人们还没有举债消费的习惯，如果发放消费者贷款未必会有市场。况且，当时银行资金来源主要是活期存款，定期存款不多。资金来源的高流动性要求资金运用的高流动性。
2.对商业性贷款理论的评价。商业性贷款理论是一种典型的资产管理理论，在相当长的时期内支配着商业银行的经营活动，对保持银行流动性具有一定的积极意义。
（1）它为保持银行的流动性和安全性找到了依据和方法，从而避免或减少了由于流动性不足或安全性不够带来的风险。
（2）能适应商品交易对银行信贷资金的需要。因为这种理论强调银行贷款以真实商品交易为基础，当社会生产扩大，商品交易增加时，银行信贷会自动跟上；当生产缩小，商品交易减少时，信贷会自动缩减。这样既不会引起通货膨胀，也不会产生通货紧缩。正因为如此，在相当长一段时间内，各国商业银行都遵循这一理论。
3.商业性贷款理论的缺陷。
（1）没有考虑贷款需求的多样化。随着时代发展，人们的消费习惯也在发生变化，更多的人接受了举债消费的观念，消费贷款需求不断增加。同时，竞争中逐渐成长起来的其他专业性金融机构，如投资公司等，形成了对商业银行业务经营的巨大压力
（2）没有认识到存款的相对稳定性。尽管活期存款随存随取，但一般总会形成一个稳定余额，随着经济和银行的发展，这个稳定余额会不断增加。根据这个稳定余额发放一部分长期贷款，一般不会影响银行的流动性。特别是随着经济的发展，银行定期存款和储蓄存款比重上升，稳定性增强，银行资金的可用程度越来越大，这一理论的弊端也就越来越突出。
（3）没有注意到贷款清偿的外部条件。贷款能否自动清偿的关键不在于时间长短，而在于企业生产能否正常周转，在于商品能否及时销售出去。如果企业商品销售遇到困难或发生经济危机，贷款期限再短也未必能按期自动清偿。流动性风险管理理论中的“负债管理理论”
负债管理理论产生于20世纪60年代初期。
负债管理理论的基本内容。过去人们考虑商业银行流动性时，注意力都放在资产方，即通过调整资产结构，将一种流动性较低的资产转换成另一种流动性较高的资产。负债管理理论则认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，而且可以通过负债管理提供。简言之，向外借钱也可以提供流动性。只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证，没有必要在资产方保持大量高流动性资产，而可以将资金投人到高盈利的贷款和投资中。流动性风险管理理论中的“资产负债管理理论”
资产负债管理理论产生于20世纪70年代末、80年代初。这一理论的出现标志着商业银行开始对资产和负债全面管理。不论是资产管理理论，还是负债管理理论，在保持安全性、流动性和盈利性的均衡方面都带有一定的偏向。
资产负债管理理论的内容。资产负债管理理论认为，商业银行单靠资产管理，或单靠负债管理，都难以达到安全性、流动性和盈利性的均衡。只有根据经济情况的变化，通过资产结构和负债结构的共同调整，资产和负债两方面的统一管理，才能实现三者的统一。如资金来源大于资金运用，应尽量扩大资产业务规模，或者调整资产结构；反之，如资金来源小于资金运用，则应设法寻找新的资金来源。这一理论主张，管理的基础是资金的流动性；管理的目标是在市场利率变化频繁的情况下，实现最大限度的盈利；应遵循的原则是：规模对称原则、结构对称原则、速度对称原则、目标互补原则和资产分散化原则。

第10题：

试述加涅的教学事项理论的主要内容。

正确答案:（1）引起学生注意。
（2）提示教学目标。
（3）唤起先前经验。
（4）呈现教学内容。
（5）提供学习指导。
（6）展现学习行为。
（7）适时给予反馈。
（8）评定学习结果。
（9）加强记忆与学习迁移。

试述流动性风险管理理论的主要内容。

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